保险法案例解析赵江课件.ppt

保险法案例解析案例1讨论
境内投保境外出险能否拒赔？

2007年11月25日，杨某投保两份保险，一份为意外险，保额为1万元；另一份为住院医疗保险，保额为2万元。保险期限均为1年。
2008年2月11日晚，杨某驾车送货至哈萨克斯坦境内，因天黑路滑，与对面驶来的货车相撞，造成杨某骨折。
杨某被紧急送至当地医院救治，住院十余天后被转送到境内医院治疗。出院后，杨某持相关单据提出索赔，该寿险公司以被保险人在境外受伤为由，作出拒赔。法理分析案例2讨论
非孩子生母为孩子买保险，孩子出险能否获得赔偿？

李某与妻子马某于2000年离婚，约定8岁的儿子随马某
一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。后来李某与赵某
再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵某不能生育，所以
赵某特别喜欢李某的儿子。
2002年5月，赵某以母亲的身份为孩子买了人身保险，受益人为李某。2003年6月，孩子在游泳时溺水身亡。李某提出索赔，保险公司以赵某对保险标不具有保险利益为由，拒绝支付保险金。法理分析法院判决案例3讨论
指定受益人的必要性？
朱先生在2005年单身时投了10万元终身寿险和30万元意外险，在“受益人”栏目中填写的是“法定”。2008年11月，他意外身故，保险公司认定属于保险责任并支付了40万元的保险金。但此时他已婚，新婚妻子和母亲为这笔40万元的赔偿金闹得反目。
争议焦点：母亲认为儿子投保时是单身，其当时写“法定”本意是要母亲作为受益人。妻子则认为丈夫出事时自己才是法定受益人。
法院判决2.指定受益人有哪些限制

受益人资格一般没有任何限制，自然人、法人均可为受益人。
法理分析法院判决3.受益人应由谁指定，由谁变更

人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定和变更受益人时须经被保险人同意。

案例5研讨
被保险人、受益人都死亡，保险金该如何处理？
林某，女，38岁，2004年10月通过银行投保分红保险，趸交保费10000元；指定儿子王小军为身故受益人。2005年2月14日晚上，林某、丈夫王某、儿子王小军一家三口煤气中毒，全部死亡。亲属们整理林某的遗物时发现了保险单，于是持保险单申请身故保险金理赔。
保险公司接到理赔申请后经审理，确认林某的死亡属于意外伤害，按照规定赔付21880元。但林某的父母和公公、婆婆却为保险金发生了争议。
争议焦点：
林某父母认为，保险金应由他们全部领取，因为保险是林某投保的，丈夫和儿子也均已死亡，理应作为被保险人的遗产处理，只有其父母才有继承权
公公婆婆则认为，他们也应领取保险金的一半
关键点：死亡顺序
法院判决如此事发生在2009年10月后法院判决（2009年10月后）案例6讨论
被保险人被受益人故意杀害，保险人应否赔付？
2003年11月7日，周某购买了20万福禄寿(97版)人寿保险，并交纳保费10780元。受益人为其妻叶某和弟弟。两年后，周某与受益人叶某发生夫妻纠纷，叶某趁周某熟睡之机释放煤气，致使两人一同死亡。经公安机关调查确认，周某系受益人叶某谋害，受益人叶某系自杀。讨论：
1、按照原保险法，本案应如何处理？
2、按照新保险法，本案应如何处理？
3、如果2009年10月1日前签定的寿险合同，
在2009年10月1日后发生受益人故意杀害
被保险人的情况，应当如何处理？法理分析（2006年）法院判决（2006年）法院判决（2006年）新《保险法》第四十三条：受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权.结论案例7研讨故意隐瞒，后果严重吗？寿险投保单询问“目前是否有已参加或正在申请参加的其他人身保险？如有，请告知承保公司、保险险种名称、保险金额、保单生效时间”黄某填写了“否”；
意外伤害综合保险的投保单中，黄某没有在上面的问答表的空格中填上“是”或者“否”。黄某生前除投保该两份总额为50万元的保险外，还在当年分别向其他保险公司购买了11份不同种类的人身保险，合计保额达173.8万元。此前，黄某与妻子何某都曾在另一家保险公司做过兼职的保险代理人。
2005年8月27日，何某向该保险公司提出理赔申请，保险公司以黄某故意违反如实告知义务、保险人有权解除合同等为由拒绝赔付。同年8月30日，保险公司曾向当地公安分局控告何某涉嫌保险诈骗罪，公安分局作出不予立案的决定。
何某遂向人民法院提起诉讼，请求判令保险公司支付保险赔偿金50万元及利息，并承担本案诉讼费。

法理分析法理分析投保意外险时，黄某对“是否向多家保险公司投保”等询问未作回答，而接受了黄某的投保，并收取了保险费，保险公司的行为已构成弃权，无权就该事项继续主张权利。（禁止反言）
法院判决案例8讨论
《别让保单意外失效》
周太太几年前为丈夫投保了重大疾病保险，20年交费。06年秋周先生乔迁新居，忘了交费，年底时发现保单已失