16—初级—保险法案例解析.ppt

保险法案例解析课程目标课程大纲【案例】
2009年10月，高某所在单位为职工统一投保了“团
体人身意外伤害保险”，每个职工的保险金额为1万元，
保期为一年。单位领导在职代会上讲为职工投保了团体人
身意外伤害险，并宣布受益人为本单位。2009年11月，高
某不幸遇车祸身亡。投保单位和高某的妻子都要求领取保
险金，引发争议。
保险合同的主体【案例】
王某为自己向保险公司投保了一份终身死亡保险合同，保险金额为20万元，受益人为其邻居张某。在保险期间，王某因意外事故死亡。（经查，王某的妻子5年前已先于王某死亡，王某有一亲生儿子，但由于其亲生儿子常年在外工作，未能尽赡养义务，王某多年靠邻居张某供养。）保险合同的主体相关链接
《继承法》第33条：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”保险金应作为被保险人的遗产，给付给王某的亲生儿子。
《保险法》第42条规定：“受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先”。课程大纲【案例】
2009年9月29日，某公司为全体职工投保了团体人身意外伤害保险，保险公司收取了保险费并当即签发了保险单。在保险单上列明的保险期间是自2009年10月1日起至次年9月30日止。
2009年9月30日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡，事故发生后，王某的亲属向保险公司提出了索赔申请，但保险公司拒绝赔付，保险公司这么做合法吗?保险合同已经成立。
《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立”。课程大纲【案例】
2009年9月7日凌晨1时，黄某因交通事故死亡于离家两公里的105国道上。
就在黄某死亡前4个月，黄某到A保险公司投保某定期寿险（保险金额20万元）和意外伤害综合保险（保险金额30万元），两份保险的投保人、被保险人均为黄某，受益人均为妻子何某。在投保单的有关项目中，黄某填写的工作单位是“伦教建筑水电安装队”，职业是“负责人”，平均年收入为5万。
对于投保单询问“目前是否有已参加或正在申请参加的其他人身保险”，“过去两年内是否曾被保险公司解除合同或申请人身保险而被延期、拒保或附加条件承保”，“过去有无向保险公司索赔”等内容时，黄某均填写了“否”；而在意外伤害综合保险的投保单中，黄某没有在上面的问答表的空格中填上“是”或者“否”。
2009年10月7日，何某向A保险公司提出理赔申请，并提交了相关书面材料。
A公司在理赔调查时发现，黄某在2009年4月曾分别向其他保险公司购买了11份人身保险，加上前面提到的定期寿险和意外险，合计保险金额达223.8万元。此前黄某与妻子何某都曾在另一保险公司作过兼职的保险代理工作。
投保人存在未尽如实告知义务的事实。
按照《保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
由于在承保时存在弃权行为，A保险公司应按合同的约定向受益人何某支付意外伤害保险的保险金30万元
由于投保人在投保人寿保险时故意不履行如实告知义务，所以A保险公司有权依照保险法的有关规定解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任,并可以不退还保险费。告知义务与说明义务【案例】
2006年10月，陆某经人介绍，同意购买一份每年保费高达20万元、缴费年限为５年的人寿保险。11月４日，陆某在没有填写投保单的情况下缴纳了20万元的保险费，营销员代投保单人签名并完成了投保手续，保险合同如期签发。
不久，该营销员将投保单、健康问卷、保单文件等交给了陆某，并拿出一份确认书要他签名。出于信任，陆某在没有仔细阅读确认书的情况下签了字。
事后，陆某发现当时约定的缴费年限竟由5年变成了10年，而确认书的内容则是对他人代签行为的追认，并声明保险公司已经向他进行说明。感到受了骗的陆某向保险公司提出全额退保的要求。告知义务与说明义务

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