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客户信息与对公存款账户管理操作规程

1概述

1.1客户信息管理

客户信息包括客户名称、证明文件种类、行业分类、注册地址、电话号码等
基本信息，是银行管理客户的重要依据。系统中的客户信息以客户编号为标识符，
客户在系统中的客户编号是唯一的。系统通过客户编号将客户的账户归集在一个
客户编号下进行管理。客户首次来我行开户或者办理其它业务时，应按规定采集
客户的基本信息，用于建立客户信息档案。单位客户必须凭营业执照等有效证明
文件来建立客户信息。
本规程适用的业务包括：客户信息的建立、修改、查询及注销。主要描述客
户基本信息建立、客户基本信息修改、客户其他信息维护、客户基本信息及其他
信息查询、按客户名称查询客户编号、按证件查询客户编号、按客户编号查询账
号等交易实现的功能。

1.2对公存款账户管理

在中华人民共和国境内办理人民币单位存款业务的金融机构和参加人民币
存款业务的单位，必须遵守中国人民银行下发的《人民币银行结算账户管理办
法》、《人民币单位银行结算账户管理实施细则》、《中央预算单位银行账户管理暂
行办法》，以及《行政事业单位预算外资金银行账户管理规定》等文件规定。单
位银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规和反洗钱等相关制度规
定。
银行结算账户是银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款
账户。金融机构对单位活期存款实行账户管理，单位银行结算账户按用途分为基
本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。人民银行对结算账
户的管理方式分为核准制和备案制。

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2客户信息管理

2.1客户信息建立

2.1.1基本规定

1.单位客户在邮政储蓄银行首次办理各类公司业务前，应先申请客户编号，建
立客户信息。
2.客户编号是单位客户在邮政储蓄银行办理公司业务的基础，系统根据客户提
供的证明文件种类、证明文件编号和组织机构代码判别客户编号是否在系统中存
在，若不存在，系统随机生成10位客户编号，生成规则为：1位对公业务标识
号+8位顺序号+1位校验位。一个客户只有一个客户编号。
3.单位中文全称、证明文件种类、行业分类等系统经常调用的重要信息由柜员
调用[02001客户基本信息建立]完成系统登记，单位客户的其它信息的录入，在
客户建立基本信息后，系统联动[02003客户其他信息维护]，或由柜员直接调用
[02003客户其他信息维护]进行录入。
4.客户信息建立分为客户基本信息的建立和客户其他信息的建立，客户基本信

息建立由A/B级柜员办理，客户其他信息建立只能由客户基本信息维护机构的
A/B级柜员办理。客户信息建立需由业务主管授权。
2.1.2操作流程

1.客户提交资料
1)单位客户需提交营业执照、组织机构代码证、基本户开户许可证等相关证明
材料及复印件（详见开户相关文件资料）。尚未开立基本存款账户的单位，在建
立客户基本信息时可不提供基本户开户许可证，但开立完毕后应调用[02002客
户基本信息修改]进行补录。组织机构代码是判断客户信息存在唯一性的重要条
件，因此，有组织机构代码证的单位，应提供组织机构代码证。
2)单位客户的经办人应提供本人身份证原件及复印件。
2.审核
1)经办柜员收到申请人递交的营业执照、组织机构代码证等相关证明材料及复
印件，审核各类证明材料及复印件是否齐全、是否真实有效。
2)审核无误后在证明材料复印件上注明“与原件核对一致”后，交由业务主管
审核确认。

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3.系统录入
1)经办柜员调用[02101按客户名称查询客户编号]或[02102按证件查询客户编
号]交易，查询该客户编号是否存在，若存在，则核对单位名称等资料是否一致，
若不存在，方可办理在系统中为该客户建立基本信息。
2)经办柜员调用[02001客户基本信息建立]交易，根据客户提供的证明材料，
录入相关信息。
(1)“单位中文全称”栏录入营业执照或组织机构代码证上的客户全称。
(2)“基本账户开户行”、“基本账户号”、“基本账户开户许可证编号”、“基本
户开户许可证核准号”在单位未开立活期基本户前不输入，在活期基本户开户完
成后，开户行需办理[02002客户基本信息修改]交易，补录相关信息。
(3)“注册日期”录入证明文件上记载的注册日期。
(4)“地址”是联系客户和寄递对账单的基础，单位地址和注册地址应完整、准
确地录入。
(5)其他栏位根据系统提示录入相关信息。
(6)经办柜员录入完毕后，业务主管审核授权，提交主机。
(7)交易成功，系统回显客户编号。经办员根据系统提示打印内部通用凭证。
(8)客户基本信息打印成功后，系统联动[02003客户其他信息维护]交易对客户
其他信息进行新增。柜员也可以单独调用[02003客户其他信息维护]交易进行事
后补录，具体操作流程参考客户信息