银行国内信用证业务管理办法模版.docx

xx银行国内信用证业务管理办法第一章总则第一条为适应国内贸易活动需要，满足市场需求，规范国内信用证业务管理和操作，防范风险，根据x人民银行《国内信用证结算办法》等相关法规及总行信贷管理相关规定，特制定本办法。第二条本办法所称国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证业务必须具备真实贸易背景。第三条本办法所称国内信用证业务是指国内信用证和国内信用证项下贸易融资业务（包括开立国内信用证以及国内信用证项下买方押汇、卖方押汇、打包贷款、议付、福费廷、买方代付等）。第四条各一级分行应视辖内机构的业务及风险控制能力确定其办理国内信用证相关业务的权限。本办法适用于开办国内信用证业务的xx银行各级经营机构。第五条各级行应在授权范围内办理国内信用证业务，并纳入统一授信管理。办理国内信用证项下表内外融资业务须按相关规定录入ＣＭＳ系统。第二章业务对象及条件第六条申请办理国内信用证业务的客户应为工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、依法从事经营活动的企（事）业法人和其他经济组织。其中：其他经济组织包括依法登记领取经营执照但不具有法人资格的合伙企业、个人独资企业、联营企业、中外合作企业和乡镇（街道、村办）企业。第七条申请办理国内信用证项下贸易融资业务的客户除具备《xx银行信贷管理基本制度》中规定的客户基本条件外，还应具备以下条件：（一）客户信用等级应为ＡＡ级以上（含）。信贷管理前两类一级分行，可由一级分行视风险情况适当放宽客户信用等级，但不得低于Ａ级（含）。办理低信用风险国内信用证业务的客户可不受信用等级限制。（二）依法从事经营活动，具有真实合法的贸易背景。（三）在x银行开立人民币基本存款账户或一般存款账户，办理低信用风险国内信用证业务的客户也可只开立临时账户。（四）企业成立时间在２年以上（含）。第三章担保和保证金第八条国内信用证项下的开证申请人需缴纳不低于开证金额２０％的保证金，并需对保证金以外部分落实合法、足值、有效的担保。第九条对于符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，如需减免保证金开立国内信用证，比照商业汇票银行承兑业务减免保证金审批权限执行，总行另有规定的除外。第十条对于以《xx银行信贷业务授权管理办法》中关于低信用风险信贷业务规定的存单、国债、金融债券、外汇、票据、保函、保单等作为担保物的，可抵扣相应金额的保证金。第十一条保证金的管理应遵守以下原则：（一）按客户设立国内信用证保证金专户，保证金必须存入专户；（二）严禁发生保证金专户与其他结算户串用、挪用等行为。第四章授权授信管理第十二条国内信用证业务为法人客户授信项下短期信用业务。国内信用证业务审批权限比照商业汇票银行承兑业务审批权限执行，授权书另有规定的除外。第十三条国内信用证业务需占用客户授信额度的，应占用客户短期授信额度。国内信用证业务需占用金融机构授信额度的按照总行相关规定执行。第十四条开立国内信用证后叙作国内信用证项下买方押汇和买方代付业务的，可相应核减开立信用证时占用的授信额度，不重复占用。第五章业务办理流程第十五条国内信用证单笔业务的办理流程执行《xx银行法人客户信贷业务基本规程》中相关规定。第十六条受理与调查。客户部门受理客户申请时，应按照信贷管理规定，要求客户提交基本资料及其他业务审批所需资料，并对客户情况、担保情况及业务风险进行调查，重点调查内容：（一）贸易合同是否合法有效，是否具有真实的贸易背景，交易是否违背了公允的原则，交易商品定价是否合理。是否为无贸易背景而假借贸易融资之名申请融资，防范虚构贸易背景套取银行信贷资金。（二）贸易对手资信、生产经营情况，客户主要交易商品的供求状况、价格波动趋势，客户履约交货的能力，客户议价能力和回款能力等。（三）客户融资金额和融资期限是否合理，要根据客户贸易总量、资金周转期、季节性因素及自有资金情况分析。（四）客户是否具备办理国内信用证业务的条件。第十七条国际业务部门审核。客户部门调查后，将相关资料交国际业务部门，由国际业务部门按照相关业务操作规程进行技术审核，提出审核意见。第十八条业务审查与审批。信贷管理及审查审批部门对客户主体资格，客户基本资料是否齐备、业务是否按规定程序操作、内部运作资料是否齐备，客户部门对客户财务状况、经营能力、偿债能力的分析以及业务需求是否合理等进行审核。信贷管理及审查审批部门审查结束后，按照业务审批权限和程序报有权审批人审批。第十九条业务办理。审批同意后，客户部门与客户签订相关业务合同，办理相关业务。第二十条贷后管理。客户部门应密切关注客户生产经营活动和合同履行情况，加强对物流、单据流和资金流的跟踪监控，根据业务特点调整贷后跟踪检查的内容、时间和频率。第二十一条出现以下情况之一的，要及时采取增加保证金、补充担保、提前收回融资、暂停办理业