银行国内信用证管理办法模版.doc

银行国内信用证管理办法为了加强我行国内信用证管理，规范国内信用证业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念(一)根据中国人民银行《国内信用证结算办法》及我行相关结算、贸易融资以及授信管理相关业务规定，特制订《银行国内信用证业务管理办法》（下称“本办法”）。（二）本办法中国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。国内信用证必须以人民币计价。（三）国内信用证适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景和交易关系。审慎开展关联企业间的国内信用证业务，在综合考查集团客户资信情况的前提下，对贸易背景和资金用途进行严格审核，严防利用关联交易套取银行资金。（四）国内信用证与作为其开立依据的基础交易合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受基础交易合同的约束。银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。（五）在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。（六）开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为买卖合同的卖方。信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。议付行是指接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构。委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。国内信用证银行付款方式分为即期付款、延期付款及议付三种。一切信用证均需明确表示其所适用的种类。其中，议付信用证属于延期付款信用证的一种，其指定议付行并授权其议付。二、管理要求（一）办理国内信用证业务必须使用总行统一制定的格式。（二）国内信用证可以通过信开和/或SWIFT方式开出。信开正本信用证和信用证修改正本需经我行有权人签字并加盖我行行章后对外签发，同时通过加押的SWIFT报文对外证实真实性。（三）国内信用证业务的会计核算手续、会计科目的使用，按我行外汇会计核算办法的有关规定办理。（四）国内信用证项下收费按照《银行股份有限公司国内信用证服务收费表》（具体见附件二）的有关规定执行。（五）本办法中涉及的国内信用证到期日或最迟交单日如适逢国内节假日，可顺延至下一工作日。（六）保证金的收取和管理1.对符合信用贷款条件的客户，可免收保证金、免除担保办理开证业务。2.对不符合信用贷款条件的客户，保证金比例应根据客户资信情况决定，保证金差额部分须按照规定落实相应担保后方可办理业务。3.开证申请人能够提供全额符合总行规定的低风险担保的，不受上述保证金要求的限制。4.保证金专户应实行封闭管理，严禁发生保证金专户与开证申请人结算户串用、各子账户之间相互挪用等行为；不得提前支取保证金。（七）国内信用证的授信管理1.国内信用证授信业务应纳入客户统一授信管理，占用客户在我行的总体授信额度。2.对经常办理信用证业务的申请人，可根据需要核定其在一定期限内的国内信用证授信额度，并办理最高额担保抵押。（八）国内信用证业务实行授权管理。域内支行的国内信用证业务由总行国际业务部经办管理；域外分行由总行每年根据分行经营管理水平、风险控制能力、市场需求等情况核定信用证业务经营管理权限。超业务管理规定权限的业务，需报总行审贷会审批。（九）国内信用证的分工1.国内信用证业务由总行国际业务部、公司业务部、风险管理部、法律事务部、业务运营部、内控合规部及各分、支行的营销部共同配合办理。2.国际业务部负责制定国内信用证业务管理办法，规范业务流程，负责国内信用证业务培训，国内信用证的集中操作、技术审查及产品管理等工作；3.各分支行的营销部及公司业务部负责国内信用证业务营销；开证、议付前的客户调查；并根据总行贷后管理有关规定，对开证申请人开证后的下列情况进行跟踪检查；（1）开证申请人经营状况和财务状况是否正常；（2）担保人经营状况和财务状况是否正常，抵押、质押物价值是否发生变化；（3）开证申请人、担保人发生的重大经营或财务状况变化，或抵押、质押物价值发生的重大变化的，我行要迅速作出反应，积极采取有效措施，化解风险等工作；4.风险管理部负责制定国内信用证及国内信用证项下融资业务的信贷政策；规范信贷业务流程；负责贷后监测分析和信贷档案管理工作；负责国内信用证办理过程中的信贷风险审查、具体业务审批；5.法律事务部负责贸易融资业务的各种协议、合同的合法、合规及有效性进行审查；6.业务