银行国内信用证业务管理办法模版.doc

国内信用证业务管理办法编制部门：版次号：生效日期：xx年06月01日目录TOC\o"1-3"\h\z\uHYPERLINK\l"_Toc372794050"修改与审批记录PAGEREF_Toc372794050\h4HYPERLINK\l"_Toc372794051"第一章总则PAGEREF_Toc372794051\h5HYPERLINK\l"_Toc372794052"第二章职责与分工PAGEREF_Toc372794052\h6HYPERLINK\l"_Toc372794053"第三章业务准入条件PAGEREF_Toc372794053\h6HYPERLINK\l"_Toc372794054"第四章额度管理PAGEREF_Toc372794054\h7HYPERLINK\l"_Toc372794055"第五章开立信用证业务流程管理PAGEREF_Toc372794055\h9HYPERLINK\l"_Toc372794056"第六章付款融资业务流程管理PAGEREF_Toc372794056\h12HYPERLINK\l"_Toc372794057"第七章打包放款业务流程管理PAGEREF_Toc372794057\h13HYPERLINK\l"_Toc372794058"第八章议付业务管理流程PAGEREF_Toc372794058\h16HYPERLINK\l"_Toc372794059"第九章寄单融资业务流程管理PAGEREF_Toc372794059\h17HYPERLINK\l"_Toc372794060"第十章附则PAGEREF_Toc372794060\h18HYPERLINK\l"_Toc372794061"附件：PAGEREF_Toc372794061\h19HYPERLINK\l"_Toc372794062"附件1.《国内信用证项下付款融资申请书》PAGEREF_Toc372794062\h20HYPERLINK\l"_Toc372794063"附件2.《国内信用证项下打包放款申请书》PAGEREF_Toc372794063\h23HYPERLINK\l"_Toc372794064"附件3.《国内信用证议付申请书》PAGEREF_Toc372794064\h26HYPERLINK\l"_Toc372794065"附件4.《议付凭证》PAGEREF_Toc372794065\h29HYPERLINK\l"_Toc372794066"附件5.《国内信用证委托收款申请书》PAGEREF_Toc372794066\h34HYPERLINK\l"_Toc372794067"附件6.《国内信用证寄单融资申请书》PAGEREF_Toc372794067\h36总则为加强银行（以下简称“本行”）国内信用证业务管理，规范国内信用证业务操作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《国内信用证结算办法》以及本行有关规定，制定本办法。本办法所称国内信用证业务，包括开立信用证、付款融资、打包放款、议付、寄单融资等。国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，适用于国内企业之间商品交易的结算。信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，只限于转账结算，不得支取现金；付款融资，是指国内信用证付款到期日，本行凭贸易单据给予开证申请人短期资金融通的业务；打包放款，是指本行凭正本国内信用证，给予受益人一定比例的融资，用于其备货销售。打包放款的第一还款来源为该笔信用证项下的收款；议付，是指本行作为信用证指定的受益人账户行，在单证相符的条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价，若单据项下货款不能收回，本行对信用证受益人有追索权。议付仅限于延期付款信用证；寄单融资，是指本行作为信用证受益人开户行，信用证由本行通知、受益人通过本行寄单收款时，若信用证不符合中国人民银行规定的议付要求或单据有不符点不能办理议付，信用证受益人凭提交的全套正本单据向本行申请融资，本行根据发票金额的一定比例向信用证受益人提供资金融通。若单据项下货款不能收回，本行对信用证受益人有追索权。职责与分工董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导等有权审批人负责国内信用证业务的审议、审批。负责对经办行提交的国内信用证业务的审查、权限内审批，超权限的上报有权审批人审批；负责对经办行提交的综合授信业务中的国内信用证业务部分进行专业性审查，并出具专业性审查意见；负责国内信用证业务出账前的