银行信用卡业务风险指引-模版.docx

银行信用卡业务风险指引第一章总则第一条为规范银行（以下简称“本行”）消费金融与信用卡中心（以下简称“中心”）信用卡业务行为，加强审慎经营管理，防范业务风险，根据《银行卡业务管理办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《中国银行卡行业自律公约》及本行相关制度规定，制定本指引。第二条中心负责本指引及相关管理细则的制定、解释和培训。第二章客户准入第三条向本行申请办理信用卡业务的客户应满足以下基本条件：开办梅花信用卡业务的本行各分支行所在地的中国大陆居民、港澳台同胞及境外人士，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请梅花信用卡；具有完全民事行为能力，主卡申请人龄为18-60周岁，副卡申请人龄为16-60周岁；在经办机构所在地长期工作和居住，并能够提供相应的证明文件；具有稳定合法的收入来源；具有良好的信用记录和还款意愿；本行要求的其它条件。第三章申请材料及相关证明材料的认定标准第四条符合上述申请条件的客户向本行申请办理信用卡业务时，中心认定的申请材料及相关证明材料标准如下：（一）个人身份证明：中华人民共和国公民提供居民身份证（不含第一代和临时身份证）；港澳台同胞提供《港澳居民来往内地通行证》；台湾同胞提供《台湾同胞来往内地通行证》；外籍人士提供护照；军官提供军官证和居民身份证。若客户提供《港澳居民来往内地通行证》、《台湾同胞来往内地通行证》或护照，须有1以上的长期签注记录。（二）收入证明：银行存折/对账单（写有工资转入记录的：至少含最近3个月的记录）；公司人事或财务部门提供的有效薪资证明/薪资密函；个人税单（现工作单位上一度税单或最近一份税单所对应的时段距离申请时不得超过3个月之久）。（三）居留证明（以下选一）：印有客户当地住址和姓名的房产证；印有客户当地住址和姓名的暂住证/居住证；印有客户当地住址和姓名的租房合同；印有客户当地住址和姓名的最近两个月的任意一期公用事业费（含水、电、煤和固定电话）或手机费账单；印有客户当地住址和姓名的最近两个月的任意一期银行、证券、保险、基金对账单（银行对账单不限卡类和开卡行）。（四）房产证明：本行认定的有效房产证明文件需满足以下条件：客户本人房产或共有房产；公务员客户可提供配偶或其他直系亲属名下的房产；作为财力证明用途的房产，房产证上列明房产面积应为50平方米（含）以上。第五条本指引第四条第（一）、（二）、（三）、（四）款中的申请及相关证明材料，销售人员须亲见原件并留存复印件。第四章目标客户与非目标客户的界定标准第六条目标客户是指本行信用卡业务的主要推广客户，本指引规定办理中心信用卡的客户在满足本指引第三条客户准入基本条件的同时，还须满足以下条件：职业稳定、收入较高；可以提供证明其收入的证明材料；良好的信用记录和还款意愿；在当地有稳定的住所，并能够提供足够的联系信息。第七条非目标客户是指本行信用卡业务禁止推广或限制推广的客户。中心认定非目标客户的标准如下：收入较低或工作不稳定的人群；自雇私营的企业主；海外人士；在当地无稳定居所的流动人口。第八条禁止类的客户。本指引规定，符合下述条件的客户，中心严禁为其申请办理信用卡业务：国家法律法规所禁止行业的从业人员。本指引规定的国家法律法规禁止的行业包括但不限于：非法赌博、非法传销、私家侦探、私人保镖、地下钱庄、三陪公关、无证诊所、兽医、宠物美容等。非正规经营行业的从业人员。本指引规定的非正规经营行业包括但不限于：非省市级的歌舞、戏剧、魔术、杂技、音乐等演出团体、演出公司及剧场；不具备正规办学资格的语言、升学、电脑、乐器、舞蹈、形体等培训班；流动商贩、无证摊贩。休闲娱乐行业的从业人员。本指引规定的休闲娱乐行业包括但不限于：夜总会、卡拉OK、歌舞厅、足浴按摩、浴场、游戏厅、网吧、棋牌室、球馆、美容院、理发店、健身会所等。小型餐饮、批发零售、服务行业的从业人员。本指引规定的小型餐饮、批发零售及服务行业包括但不限于：小型餐饮业：各类小型饭店、茶餐厅、咖啡店、酒家、珍珠奶茶店、面包店等小型餐饮门店；批发零售业：各类烟酒、食品、日用品、五金器材、建筑材料、劳防用品等小型零售及批发商店（店铺）；服务业：街边门店性质或办公场所位于居民楼、商住两用楼等非正规办公楼宇的中介、咨询、家政、票务、文印、婚庆、保洁、洗衣洗车、汽车美容、快递快运、家电维修、音像/图书/办公设备/汽车租赁、建筑装潢、工程监理、物业管理、园林绿化等服务机构。房地产中介及建筑周边行业的从业人员。本指引规定的房地产中介及建筑周边的行业包括但不限于：各类房地产中介公司经营门店内的全体人员；建筑装潢、工程监理、物业管理、园林绿化、建材等公司的基层销售人员。临时用工岗位人员。本指引规定的临时用工岗位包括但不限于：各行业中临时性质用工的勤杂工、护工、实习生、钟点工、学徒工、促销员、兼职人员、保安、经警、司机等。士兵。第九条