银行固定资产贷款管理实施细则(试行)模版.docx

银行固定资产贷款管理实施细则（试行）第一章总则第一条为规范固定资产贷款管理及操作行为，有效防范信贷风险，促进业务健康、持续发展，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）和《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）及国家相关法规，结合本行《固定资产贷款管理暂行办法》及相关信贷业务管理制度，制定本《固定资产贷款管理实施细则》（以下简称‚细则‛）。第二条固定资产贷款，是指为满足借款人基于新建、扩建、开发、购买或更新改造等固定资产投资活动所产生的资金需求，以其未来综合效益作为还款来源而发放的贷款。第三条经营固定资产贷款要坚持安全性、效益型和流动性三原则。安全性是前提，只有保证信贷资金按期收回本息，才能产生效益和保持流动性；效益性是目标，通过信贷资金创造更多的收益，才能满足银行及与银行有关各方面的利益需要；流动性是条件，只有在对信贷资金不断运用的过程中，不断调整信贷结构，优化贷款质量，使他更具安全性和效益性。第四条固定资产贷款实行行长责任制。各支行、各部室在行长授权范围内分级管理，在授权范围内对贷款的发放、管理和收回负全部责任。第五条固定资产管理实行‚审贷分离、集体审议‛制度及分级管理制度。其基本操作流程：客户申请→支行受理与调查→项目评估与风险评价→支行审贷小组审议→支行行长批准→总部部室审查→主管行长审核→审贷会审议→行长审批→风险控制委员会审核。第二章受理第六条客户申请。可以是客户主动到我行申请信贷业务，也可以是我行主动向客户营销信贷业务，受理时，请客户向我行提出书面信贷申请，支行审查后，认为可进一步了解客户情况的，再将制式‚固定资产贷款业务申请书‛（见附件1）由客户填写并签字盖公章，原书面申请可作为‚固定资产贷款业务申请书‛附件。支行要设受理岗并指定固定资产贷款业务受理人员。受理后信贷人员要依据有关法律法规、规章制度及本行信贷政策审查客户资格及其提供的申请材料，受理人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍本行的有关信贷规定（贷款条件、业务流程、期限、利率、用途、违约处理等）。第七条资格审查。客户向本行申请信贷业务，应当具备诚实信用、产品有市场、经营有效益、不挤占挪用信贷资金、配合本行贷前调查等基本条件外，还应同时具备以下条件。（一）借款人具备的条件：1、依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。2、符合信用评级条件的，经本行评级信用级别在A级以上，新设项目法人为借款人，新建企业不具备信用评级条件的，可暂不评级。3、在银行融资无不良信用记录，无其他违约等重大不良记录。4、借款人和保证人生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力，具有代其偿债能力。5、在本行开立基本账户或一般账户。6、国家对固定资产投资有投资主体资格和经营资质要求的，借款人须提供相应的证照、许可证、批文等材料，并符合其要求。7、人民银行核发的年检合格的贷款卡。8、借款用途及还款来源明确、合理。9、贷款行要求的其他条件。（二）固定资产贷款项目应同时具备以下条件：1、投资的项目、产品、工艺、技术、装备等涉及国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策的，要符合其要求。2、贷款项目需经国家有权部门审批、核准或备案的，已完成相关手续。3、新设项目法人的，其所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的项目资本金比例；国家对该类固定资产投资有资本金比例要求的，符合其要求。4、符合本行信贷政策及相关制度要求。5、贷款行要求的其他条件。如借款人仅是单一的设备、建筑物、技术改造等投资，不需同时具备上述部分条件的，可作说明。（三）借款人申请固定资产贷款应提交以下书面材料（见附件2）：1、借款申请。2、借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡及贷款卡的延续决定书、验资报告、法定代表人和前二名大股东身份证明等。对需年检的，还应有最近年检证明。3、借款人近三年经审计的年度财务报表（主要指资产负债表、损益表、现金流量表等）、最近一期财务报表及财务报告。经营期不满三年的或新投资项目法人、依据实际经营期限提供财务报表。项目贷款同时由借款人大股东（可能是法人股东、自然人股东等）出资或承担还款责任的，股东应按上述要求提供财务资料、承诺函等。4、项目可行性研究报告、初步设计方案、施工许可、项目概算等资料及主要批复文件。5、国家有权部门对该项目的审批、核准或备案文件，项目建设与生产条件落实的有关资料等。6、国家有权部门对该项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的批文或核准文件。7、项目资本金和其他建设资金筹措方案及落实情况证明材料，项目各投资者出具的分年度资本金安排承诺函（董事会决议等）；项目长期负债和短期借款等落实的审批文件或证明材料。8、借款人、项目发起人出具的