银行固定资产贷款管理实施细则模版.docx

银行固定资产贷款管理实施细则（年5月修订）第一章总则第一条为加强固定资产贷款的全流程管理，规范业务运作，有效防范风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《固定资产贷款管理暂行办法》等国家法律、法规及我行有关授信政策，制订本实施细则。第二条本细则所称固定资产贷款，是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于基本建设、更新改造、房地产开发及其他固定资产投资的本外币贷款。第三条固定资产贷款应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，执行国家土地、环保和产业政策及我行授信相关政策，实施贷款的全流程管理。第四条固定资产贷款禁止以下用途：国家限制、禁止支持或重复建设的项目；其他违反国家法律法规、监管规定和政策的用途。第二章贷款条件和基本要素第五条申请固定资产贷款借款人主体应符合《银行授信调查管理办法》第三章相关要求，项目还应具备以下基本条件:（一）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法审批及管理程序；（二）符合国家有关投资项目资本金制度的要求；（三）借款用途及还款来源明确、合法；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）我行要求的其他条件。第六条基本要素：（一）贷款期限：固定资产贷款期限是指从第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定还清全部贷款本息之日止的时间；我行固定资产贷款期限原则上不超过五年，对超过五年的贷款申请，应审慎决策；（二）贷款利率：固定资产贷款利率按中国人民银行的利率政策结合我行现行规定执行；（三）担保方式：固定资产贷款业务原则上采用抵押、质押或保证担保方式，审慎发放信用贷款。第三章贷款申请与调查第七条申请固定资产贷款除应按《银行授信调查管理办法》第三章相关要求提供基本资料外，还应提供以下资料：借款人资料：1.借款申请书（内容包括借款金额、期限，资金用途，项目情况简介，担保方式及还款计划等）；2.借款人和项目发起人的法律证明文件，包括经年检有效的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及公司章程、借款决议等；3.法定代表人身份证、授权委托书及授权代理人的身份证；4.新建企业须提供股东各方出资协议及近期财务报表；（二）项目资料：1.项目可行性研究报告；2.履行固定资产投资项目合法管理程序的证明文件，包括产业、土地、环保等方面的审批、核准或备案文件，相关证明文件应符合政府部门分类管理、分级审批有关规定，由有权审批部门出具；3.项目资本金和其他建设资金（包括配套的流动资金）筹措方案及资金来源落实情况的证明材料，资本金验资报告；4.项目配套条件落实的证明文件，包括设备购置合同或意向、原辅材料来源、水电气、土地征用、运输条件等落实证明；5.产品销售协议或意向；（三）我行要求的其他相关资料。第八条尽职调查。固定资产贷前尽职调查由经营行授信业务经办人员和行长负责，除应按《银行授信调查管理办法》第三章相关要求执行外，尽职调查还包括以下要点：（一）对借款人及担保情况的调查：1.借款人主体的合法性、主要股东和高级管理层的从业经历及信用记录、企业近期生产经营状况及主要产品的市场供求状况、近三年创造的经济效益和信用情况；2.借款人注册资本金的到位情况、拟建项目规模是否与企业目前的资产和经营规模相匹配；3、担保资格、能力等情况的了解，担保物是否符合我行要求。（二）对项目情况的调查：1.项目概况，包括项目名称、项目地理位置、项目性质、内容、规模及项目建设必要性等基本内容，项目前期工作和进展情况，重点核实项目有关批准文件；2.项目是否符合国家产业政策、环保政策和本行授信业务准入要求，是否符合区域经济发展规划；3.投资估算与资金来源情况，特别是资金缺口的依据及其他建设资金来源的可靠性；4.项目投产后所采取的工艺技术和设备与同行比较是否先进、可达到的产能、主要原材料及产成品市场供求情况；5.第一还款来源是否可靠，有无其他补充还款来源。第九条调查报告。结合上述调查内容和项目的相关情况，经营行形成书面的贷前调查报告，并就是否发放贷款、贷款的金额、条件、期限、利率等提出明确意见。调查报告的主要内容除应按《银行授信调查管理办法》第三章相关要求执行外，还应对项目情况进行分析：（一）项目基本情况描述，包括对项目名称、主要产品产、产量，经济效益和社会效益评价，项目投资人、总投资、资金构成及主要来源情况等；（二）项目合法性分析，包括对立项相关的各种批文及项目可行性报告批复主要内容的描述；（三）项目必要性分析，包括行业分析、产品市场情况、意向性商务合同等；（四）项目效益分析，括相关财务指标、盈亏平衡点分析、敏感性分析等；（五）资金情况分析：投资估算与资金筹措安排，主要包括项目资金及来源和使用，重点是资本金落实情况，申报本行及其他金融机构贷款情况，配套流动资