农村商业银行固定资产贷款管理实施细则模版.doc

xx农村商业银行固定资产贷款管理实施细则第一章总则第一条本细则所称固定资产贷款，是指xx农村商业银行（以下简称“本行”）向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。第二条固定资产贷款主要用于下列各项用途：（一）基本建设投资。指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及相关工作。（二）更新改造投资。指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和相关工作(不包括大修理和维护工程)。（三）房地产开发投资。指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的包括统代建、拆迁还建的住宅、厂房、仓库、饭店、宾馆、度假村、写字楼、办公楼等房屋建筑物和配套的服务设施，土地开发工程（如道路、给水、排水、供电、供热、通讯、平整场地等基础设施工程）的投资，不包括单纯的土地交易活动。（四）其他固定资产投资。指未列入基本建设、更新改造和房地产开发投资的建造和购置固定资产的活动。第三条本行叙做固定资产贷款业务，应执行国家产业政策和本行信贷政策，确保资金用途依法合规，防止挪用，并落实以下要求：（一）不得向国家限制、禁止支持或重复建设的项目发放贷款；（二）不得将贷款资金用于项目资本金、注册验资和增资扩股；（三）不得用于其他违反国家法律法规和政策的用途。第四条本行的固定资产贷款应纳入对借款人及借款人所在集团客户，进行统一授信额度管理。第二章贷款对象与授信条件第五条固定资产贷款借款人应具备以下基本条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家政府部门的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）本行要求的其他条件。第六条固定资产贷款金额应按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和本行资本金、自身风险承受能力等因素，合理确定。第七条固定资产贷款期限是指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定还清全部贷款本息之日止的时间。具体期限应根据项目情况、借款人还款能力和本行资金供给能力等情况确定，原则上基本建设贷款最长不超过25年，其他固定资产贷款最长不超过10年。第八条固定资产贷款利率，应按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则合理确定。第九条本行叙做固定资产贷款应优先采用抵押、质押、保证贷款方式，对于信用贷款须审慎把握。第十条应争取借款人在本行开立资本金账户，落实对项目资本金来源的真实性及实际到位情况的审查，并提供相应证明资料（可根据项目情况要求借款人提供验资报告、审计报告或入帐凭证、发票、支付和缴纳凭证等）。第三章贷款受理与调查第十一条固定资产贷款业务由本行一级支行（含总行营业部，下同）客户部（或公司业务部，下同）、经授权的二级支行受理。本行由具备授信业务资格的客户经理受理借款人直接提交的贷款申请，本行各级经营单位不得受理中介机构（个人）代理的贷款申请。第十二条客户经理受理申请时，应要求借款人恪守诚实守信原则，如实提供以下申请材料，并书面承诺所提供材料真实、完整、有效。（一）借款人的法律证明文件，包括法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告（项目公司适用）、贷款卡等，有年检要求的应在年检有效期内；（二）法定代表人的有效身份证件及签字样本，法定代表人授权委托书及授权代理人的有效身份证件及签字样本；（三）借款人有权机构出具的贷款申请决议；（三）经审计的至少一个年度财务报表和近期的财务报表。如为新建企业，只需提供最近一期财务报表；（四）需报批的项目，项目报批材料应符合政府部门分类管理、分级审批有关规定，由有权审批部门出具；（五）特殊行业的企业提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书；（六）项目可行性研究报告、建设施工合同、工程监理合同等衡量评估项目建设期风险、投资回收期等相关问题的资料；（七）资本金和其他建设资金、生产流动资金筹措方案及落实资金来源的证明材料；（八）贷款资金使用进度和具体时间要求；（九）客户对受托支付的承诺，项目建设有关收款方账户信息；（十）其他配套条件落实的证明文件，包括原辅材料来源、水电气、土地征用、运输条件的落实证明；（十一）产品销售协议或意向，设备采购合同或意向；（十二）担保的有关资料；（十三）本行认为需要提供的其他文件或资料。