银行小额支付系统业务处理办法.docx

银行小额支付系统业务处理办法第一章总则第一条为规范小额支付系统的业务处理，保障小额支付系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据〈〈中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。第二条小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。第三条经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内通过小额支付系统办理支付业务的系统参与者和系统运行者，适用本办法。第四条小额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行业金融机构以及中国人民银行地（市）以上中心、支行（库）。间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。特许参与者，是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定支付业务的机构。第五条小额支付系统和大额支付系统共享清算账户清算资金。清算账户，是指直接参与者在中国人民银行开立的、用于资金清算的存款账户。第六条小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。同城业务，是指同一城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。异地业务，是指不同城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。第七条小额支付系统直接参与者、特许参与者与城市处理中心之间发送和接收的支付信息，应当采取联机方式。出现联机中断或其他特殊情况的，可以采取磁介质方式。第八条小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经付款清算行、城市处理中心、收款清算行，至收款行止。小额支付系统处理的异地贷记支付业务，其信息从付款行发起，经付款清算行、付款行城市处理中心、国家处理中心、收款行城市处理中心、收款清算行，至收款行止。第九条小额支付系统处理的同城借记支付业务，其信息从收款行发起，经收款清算行、城市处理中心、付款清算行、付款行后，付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。小额支付系统处理的异地借记支付业务，其信息从收款行发起，经收款清算行、收款行城市处理中心、国家处理中心、付款行城市处理中心、付款清算行、付款行后，付款行按规定时限发出回执信息路径返回至收款行止。第十条本办法所称付款清算行，是指向小额支付系统提交贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息的直接参与者。本办法所称收款清算行，是指向小额支付系统提交借记支付业务信息，并接收借记支付业务回执信息或贷记支付业务信息的直接参与者。本办法所称付款城市处理中心，是指付款所属的城市处理中心。本办法所称收款城市处理中心，是指收款行所属的城市处理中心。第十一条小额支付系统处理的支付业务一经轧差具有支付最终性，不可撤销。银行业金融机构收到已轧差的贷记支付信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当贷记确定收款人账户。第十二条支付业务信息在小额支付系统中以批量包的形式传输和处理。支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，或电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。第十三条支付业务信息经过确认产生支付效力。支付业务信息经小额支付系统传输过程的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。第十四条支付业务信息的密押分为全国密押和地方密押。（一）汇兑；（二）委托收款（划回）；（三）托收承付（划回）；（四）国库贷记汇划业务；（五）网银贷记支付业务；（六）中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务。第二十一条定期贷记支付业务，是提付款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务。包括下列业务种类：（一）代付工资业务；（二）代付保险金、养老金业务；（三）中国人民银行规定的其他定期贷记支付业务。第二十二条实时贷记支付业务，是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。包括下列业务种类:（一）个人储蓄通存业务；（二）中国人民银行规定的其他实时贷记支付业务。第二十三条普通贷记支付业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务。包括下列业务种类：（一）中国人民银行机构间的借记业务；（二）国库借记汇划业务；（三）中国人民银行规定的其他普通借记支付业务。第二十四条定期借记支付业务，是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。包括下列业务种类：（一）代收水、电、煤气等公用事业费业务；（二）国库批量扣税业务；（三）中国人民银行规定的其他定期借记支付业务。第二十五条实时借记支付业务，是指收款行接受收款人委托发