外资银行制度的对比及启示.docx

外资银行制度的对比及启示市场准入是指一国的监管当局对拟设立的金融机构采取限制性的措施是各国对外资银行进入的资格要求和其他限制是对外资银行进行监管的第一道屏障。国际上绝大多数国家对外资银行进入本国市场都有控制只是控制程度不同。大多数发达国家及一些自由贸易区和避税港型金融中心控制较松而大多数发展中国家和少数发达国家对外资银行的准入控制较严。至目前为止我国加入世贸组织已经6周年。按照我国政府的承诺我国将取消所有对外资银行的所有权、经营权的设立形式包括所有制的限制并且已经允许外资银行向中国客户提供人民币业务服务给予外资银行国民待遇。据此银行业迎来了国内银行与外资银行全面竞争的时代。这对我国经济发展、投资环境的改善、政府主管部门的监管、国内商业银行的竞争以及公众的投资安全是一个发展机遇。但是为了保护本国的经济利益对外资银行的进入也应该有一定限制而不是放任其与国内银行展开竞争。因此我们不妨借鉴其他国家外资银行市场准入制度的成功经验来更好地应对我国银行业的全面对外开放问题。一、外资银行市场准入制度的国际经验比较1．美国严格的外资银行准入制度美国的外资银行从上世纪60年代开始进入70年代初步发展90年代已经成为美国金融业的重要组成部分达到一个比较稳定的程度。相应的美国监管当局对外资银行的监管也经历了一个渐进的过程。1978年《国际银行法》得以通过其中关于外国银行准入的规定非常详尽。外资银行：一方面可以享受加入联邦存款保险等与美国国内银行平等的权利；另一方面对外资银行分支机构的注册、跨州开设机构等问题给予更严格的限制加强了对外资银行的市场准入限制。1991年美国国会通过《联邦存款保险公司改进法》其中第二部分即《外国银行监管强化法》针对美国境内外国银行的监管进一步得到加强。1995年美国开始实施《金融服务公平贸易法》作为美国银行监管机关给予外国银行市场准入的原则。此法同时规定如果财政部认定某外国银行母国拒绝给予美国银行国民待遇则联邦银行监管机关有权限制该外国银行进入美国市场。2．英国相对宽松的外资银行准入制度英国外资银行监管的集中体现是1987年《银行法案》所确定的RATE风险监管体系即对外资银行的监管主要集中在三个方面:风险测评、监管措施和价值评估。监管当局通过考察外资银行的CAMEL指标和COM指标将外资银行划分为A、B、C、D四个等级并可对C、D等级的外资银行实施一些额外的监管措施每年还会对整个监管体系进行一次价值评估以确保其有效性。总的来说英国对外资银行有比较全面的考察指标和定期的价值评估而一旦外资银行达到合格的标准监管措施也就会相对宽松一些这体现了英国的监管比较注重外资银行的自律。3．日本高门槛的外资银行准入制度与英国相比日本的外资银行的准入门槛比较高。即使是在战后依靠外资银行恢复国内经济的时期日本对外资银行业也是利用和限制并重。在20世纪90年代中期日本对外资银行的监管制定了严格的措施从准入、业务、退出等方面都进一步完善了监管并将其最终统一于《银行法》中。4．欧洲严厉的银行市场开放准则欧洲银行市场开放准则主要是由《2000年银行指令》所确立的。该指令详细规定了银行的业务范围、银行业市场准入的基本条件等内容是目前正在欧盟各成员国实施的银行法律。二、我国对外资银行市场开放的回顾外资银行在我国发展的不同阶段可分为起步发展(1979～1993年)、快速发展期(1994～1997年)、调整期(1998～2001年)、加速发展期(2002～2006年)和全面开放期(2007年至今)五个阶段。首先在其发展过程中机构数量增加规模也不断扩大外资银行营业性机构增加到254家平均每年增加近20家；在华外资银行资产总额增长了95%平均年增长率为24%；人民币业务发展迅速人民币资产总额达1860亿元。其次外资银行参股中资银行速度业在加快早在2001年底国内就兴起了一股外资金融机构参股国内银行的热潮随后在政策的指引下参股事件不断发生。2004年起中国银行﹑中国建设银行和中国工商银行的股份制改造正式启动其中一个内部治理机制上的要求就是要积极引入国际性的战略投资者这既是外资进入中国市场趋势的延续同时也使外资金融机构能够正式入股中国金融市场上最大的国有商业银行。此外在拓宽人民币业务开放和中间业务领域方面中国在入世时承诺加入5年内给予外资银行市场准入和国民待遇加入世贸的4年里外资银行已经在许多城市开展了人民币业务。外资银行还特别注重优先发展高附加值和高收益的中间业务主要有:零售银行业务﹑公司金融业务﹑证券投资和保险业务﹑金融衍生产品服务和银行卡业务等。三、国际经验对完善我国外资银行市场准入制度的启示通过对以上发达国家外资银行准入制度的分析中可以看出发达