外资银行监管对比及启发.docx

外资银行监管对比及启发一、中新外资银行发展概况截至2009年底外资银行在华设立229家代表处、33家独资银行、2家合资银行、2家独资财务公司、95家分行。在华外资银行业金融机构资产总额13492.29亿元占全国银行业金融机构资产总额的1.71%。［1］新加坡较早确立了金融立国政策和金融国际化战略目前已成为成熟的区域性国际金融中心。2010年伦敦金融城政府发布的最新全球金融中心指数显示新加坡成为全球第四大国际金融中心。［2］截至2007年5月新加坡共有105家外资银行其中全面银行24家批发银行37家离岸银行44家。二、中新外资银行监管的比较(一)立法结构和立法模式1．相同之处:(1)中新均缺少一部统一外资银行基本法两国立法散见于相关各种法律、法规。新加坡主要有《银行法》《外汇管理法》《金融管理局法》及《新加坡规定银行之执照核发及规章之条例》等;中国主要有《人民银行法》《商业银行法》《外资银行管理条例》及其实施细则等;(2)存在既适用于本国银行又适用于外资银行的单项立法。2．不同之处:(1)立法体系完备程度不同。新加坡已基本形成外资银行监管框架;中国相关立法起于改革开放后远不完备。(2)立法协调程度不同。新加坡较早推行门户开放政策无专门外资银行立法外资内资银行基本一视同仁。而中国银行监管法内外有别中资银行由《商业银行法》调整而外资银行由《外资银行管理条例》调整一是法律等级过低二是内容繁杂、稳定性差无法适应全面开放要求未能体现国际规则应有监管框架法律之间衔接性差且多有空白操作性不强适用不明确。(二)外资银行体系1．相同点:(1)两国均许可外资银行设立合资银行、独资银行和外资银行分行。(2)在两国注册的合资银行和独资银行都具有东道国法人资格。2．不同点:银行类型不同。新加坡商业银行分三类:全能型银行(QualifyingFullBank)、限制性银行(RestrictedBank)、离岸银行(OffshoreBank)业务范围依次缩小。新加坡为保护本国银行一般全能型银行主要准许本国银行设立而倾向于引导外资银行设立限制性银行与离岸银行。中国纳入在华外资银行业金融机构统计口径的有:外资银行代表处、独资银行、合资银行、外资银行分行、独资财务公司五种形式。此外新加坡鼓励外资银行设立分行而中国则更愿意外资银行设立子行。(三)外资银行监管体制与监管机构新加坡实行“集中混业监管”监管主体为金融监管局(代号MAS)其监管由MAS最大的组团———“金融机构监管组团”实施。中国实行“分业经营分业监管”远未建立集中统一、整体协调的监管体系而面对外资银行混业经营的事实未实现综合并表监管极可能出现监管真空难以抑制跨市场、跨行业风险。新加坡MAS组团监管统一监管标准实现跨部门沟通协调能提高监管的专业性和有效性。(四)外资银行的准入监管开业条件、业务范围准入、准入审批是外资准入的管制的三大方面。两国管制有相同之处亦存重要差别。开业条件方面中国规定外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额且为实缴资本并规定外国分行应由总行无偿拨给营运资金。新加坡对外资银行的市场准入更加具体、严格主要规定如下:1.最低资本金。因新加坡一直倾向于外资银行在新设立分行而不是具有法人资格的子行故对最低资本金要求主要集中在总行资本金、净总行资本金。2.准备金。主要由境外总行决定并提取其在新加坡发放的各类贷款的共同呆账准备金。3.管理者资格。外资银行主要负责人的任命必须首先得到金管局的批准;负责人应保证对银行的审慎和专业化经营并对包括建立充分的风险管理体系和健全的内控制度、授权制度等合规制度负责。［3］为了既保护本国银行利益又提高金融业整体安全两国都对外资银行的业务范围进行限制。限制主要在居民业务与本币业务、非银行业务两方面新加坡主要根据三类银行持有的不同牌照来限制其业务中国主要根据银监会的审批来限制。(五)市场运营监管1.资本充足率监管。新加坡为维护国际金融中心的地位规定了较高的最低资本金要求。其资本充足率为10%要求一级资本(Tier1Capital)7%以上二级资本(Tier2Capital)为3%且二级资本的定义比国际清算银行严格。中国规定的资本充足率达到了巴塞尔协议的要求但较新加坡低。［4］2.贷款集中度监管。新加坡规定对单一客户的贷款不得超过其资本金的25%否则经监管当局批准。中国规定大额风险集中度单一客户10%和集团客户15%的授信上限任何机构不得逾越。3.流动性监管。由于外资银行分行、子行与母行天然存在利益联系资产转移便捷为确保控制境内子行或分行资产安全性及流动性金管局制定资产流动性最低水平要求并限制其居民零售存款业务与同业拆借业务限制利润转移或发