国内农保对森林保险的借鉴诌议.docx

国内农保对森林保险的借鉴诌议作者：杨雅琳单位：北京林业大学经济管理学院我国农业保险与森林保险的相似性与差异性由于我国的农林业发展存在相互影响、相互促进的关系因此农业保险的稳健推进对我国森林保险的发展有重要的借鉴意义。（一）农业保险与森林保险的相似性1．政策支持农业是我国的第一产业是人类生存的基础在社会发展中具有独特的地位而农业由于容易受到自然灾害的影响具有经营风险大费用率和赔付率高的特点因而农业保险制度的运行不仅需要政府在政策上予以支持更需要政府在财政上给予激励。森林保险也需要国家政策的大力扶持。森林保险不仅风险大且保源不够集中需求不明显保险公司投入开发的成本高而且森林保险的宣传承保签约定损理赔等工作强度大使得开展森林保险的费用远高于其他险种而且森林保险存在过多的逆向选择现象森林保险市场的“供需双冷”特征决定了必须有政府介入。因此我国应建立以广大林业经营者积极参与为依托以合作保险组织为基础以再保险机制为支撑以国家财政税收为支持的政策性森林保险机制。2．自然的限制具有不可控性农业与林业都是受自然灾害破坏很严重的产业其风险性很强。在广阔复杂的空间范围和漫长的生产周期内资源随时可能遭受火、风、雪、洪水、病虫害、滥伐等各种自然灾害的侵袭风险的发生具有不可控性严重影响了林业与农业生产的稳定性和连续性。（二）农业保险与森林保险的差异性1．法制建设1995年10月1日开始实施的《中华人民共和国保险法》规定：“国家支持为农业服务的保险事业保险立法由法律法规另行规定”根据农民实际情况利用其强制力就农业保险应遵循的原则、主要内容及形式、管理体制、资金筹集与支付等方面做出明确规定、形成法规对农业保险中各个行为主体的行为、责任和义务加以细化使他们在这个体系范围内有效地从事活动以使各主体行为规范有序有章可循。同时政府还充分利用其在政治力量和资源配置权力上的独特优势改善和扩大农业保险。然而我国森林保险的组织体系、经营范围、积极管理、费率制度、赔付标准等均缺乏法律规范由于缺乏森林保险的相应法规在实际工作中林险经营机构的行为表现出随意性和盲目性。我国除了1982年颁布的《森林保险条款》对森林保险有简单规定外有关森林保险的具体法律和行政法规至今尚未出台。因此森林保险急需加强法制建设法制建设是森林保险的前提和保障只有制定了相关的法律法规森林保险才能依法经营。2．保险机制目前我国农业保险属于政策性保险相比而言我国森林保险的保险机制还很不完善。自20世纪90年代中期随着保险业向市场化发展保险公司逐步转向商业化经营竞争加剧各保险公司越来越注重自身的经济利益。森林保险也由原来事实上的政策性保险业务转变为商业性保险业务。由于森林保险的特殊性难以满足市场化经营的条件造成我国林保险发展长期严重滞后的状况。3．保险标的森林保险标的自身的特点使其与农业保险存在一定差异性。农业保险按保险对象分为：（1）以处于生长期的小麦、玉米等粮食作为棉花、烟叶等经济作为级其他植物为保险标的生长期农作物保险。（2）以处于收获期或收割后的粮食作物以及经济作物为保险标的的收获期农作物保险。（3）以役用、乳用、肉用、种用的大牲畜为保险标的的牲畜保险。以猪、羊、鸭、鹅等为保险标的的家畜、家禽保险。森林保险的标的按起源不同可分为天然林和人工林；按所有制形式不同可分为国家所有林、集体所有林和个人所有林；按规模不同可分为片林、四旁林和林木；按功能不同可分为防护林、用材林、经济林、薪炭林、特种用途林。森林保险拥有以下自身的特点：（1）灾后的观察期长相对于农业保险小麦、水稻等保险标的在森林保险中林木发生保险责任范围内的火灾后一时难以确定是否死亡的需要设立观察期以观察期后的定损结论为依据。比如在长江流域由于林木的火灾发生旺季是秋冬干旱期树木火烧后是否死亡当时测定不出来必须到春暖花开时观察火烧迹的树木是否萌发新的枝叶其观察期持续几个月左右。（2）费率制定不同森林保险费率因与保险标的及其生产特点密切相关因此费率制定不同于农业保险。①序列林价与费率：林业生产的劳动和资金投入往往要十几年或几十年才见效益的。采种、育苗、整地、造林阶段投入的50％以上其后是幼林抚育阶段经营者投入逐渐减少并维持一定水平。而林价（立木价值）与生产者的阶段投入缺乏相关性林木价值在不同生长期有不同价值。序列林价是指林业这个自然再生产和经济再生产相结合的过程中前期、中期和后期自然力的作用随时间的推移而渐渐增多立木价值不断增大而经济的投入则与此相反林木生长期越长投入越少即“以林养林”。②损失率与费率区：森林灾害的损失程度与森林特征、地形、气象因素、社会经济条件密切相关我国林区规模和气象分布具有明显的地域差异规律这就说明我国各林区灾害损失率不同。要根据当地森林特征灾害频率和社会经济条件因地制宜的估算损失率划