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国内保险的营销渠道诌议作者：李蛟单位：石家庄汇融农村合作银行个人消费者可以从中选择购买家财险、车险、意外险、寿险、投资理财险等各类产品保险经纪人通常了解多家保险公司的产品代表客户的利益是客户相对独立的保险购买咨询顾问。保险经纪公司凭借专业知识和经验结合自己的数据库系统可以为投保客户提供产品需求分析、保险额度测算、保险公司筛选和产品方案推介。通过保险代理公司和保险经纪人中介渠道业务大致占保险公司总业务的一半以上。国内近年出现的较新的保险营销渠道随着我国社会经济的快速发展传统的保险营销渠道逐渐不能满足消费者多样化的需求新的保险营销渠道层出不穷。保险公司必须积极拓展新的营销渠道不断适应市场发展和满足消费者对保险产品的个性化需求。以下介绍国内近年出现的较新的保险营销渠道。社区保险社区保险营销是指保险公司选择保险消费需求旺盛、保险来源充足的居民社区设立营销机构针对本社区和周围社区居民的保险需求提供直接的保险服务。随着我国社区建设步伐的加快营销社区保险是培育保险业新增长点的需要。社区保险营销具有很多优势。一是降低销售成本。社区营销的最大优势是业务成本和销售成本低。由于成本低保险公司就可以通过降低保险产品的价格或提高保险服务的价值增加产品竞争力从而赢得客户青睐。二是控制销售行为。保险公司对营销人员的销售行为可以进行直接控制减少了中间环节便于加强营销人员队伍建设确保诚信经营。三是改善客户关系。社区营销贴近市场有利于改善实际的、可察觉的客户服务质量及客户关系便于保险公司收集和整理客户的反馈意见及时提高服务质量。将保险服务直接延伸到居民社区建立社区业务拓展据点有利于提高保险公司的服务效能和稳定性。可以预见社区保险模式在我国具有广阔的发展前景。银行保险银行保险是银行与保险公司以共同客户为服务对象以兼备银行和保险特征的产品为销售标的通过共同销售渠道为客户提供产品的一体化营销和多元化金融服务的新型业务。例如存款保险、信贷保险、在途保险等将保险和金融产品以一体化的经营形式来满足客户多元化的服务需求。加快保险与银行等金融组织的混业经营实现保险、银行、证券业的交叉经营已成为国际潮流金融产品呈现复合化趋势越发明显。银行保险体现了保险营销的新方向具备很大的优越性。网络保险网络保险是以互联网为基本手段营造网上经营环境的一种保险营销新渠道。与传统的营销方式相比网络保险以计算机互联网为媒介、借助电子商务工具来支持保险的经营管理活动实现了24小时在线销售克服了时间和空间限制已经成为保险销售的一个重要渠道。网络营销减少了保险推销的中间环节有效地降低了保险公司运营成本提高企业运作效率。同时客户能够根据自己个性化的需求随时从网站获得大容星、高密度、多样化的保险产品信息轻点鼠标就可以选择和实现自己的投保意愿避免投保的盲目性、局限性和随意性实现理性投保。最近颁布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确提出“运用现代信息技术提高保险产品科技含量发展网上保险等新的服务方式全面提升服务水平”。电话保险电话保险营销作为新兴保险营销渠道具有很高的经济性、效率性受到行业和客户的普遍推崇。保险公司要强化电话销售渠道建设充实作业团队规范销售服务明确政策界线严格定价标准从战略高度和长远角度打造发展健康、服务规范、客户满意的电话营销品牌提高电话营销产能和效能充分发挥电话营销在提高保险销售业绩和推动保险行业快速发展中的作用。创新保险营销渠道的新模式创新个性化需求营销渠道新模式随着我国社会经济的发展人民生活水平不断提高中、高收入者数量增多。根据收入状况的不同对保险服务的需求层次也产生差异。同一家庭在不同阶段的需求也不尽相同。因此保险公司应该以客户为中心最大程度地满足客户的对不同类型保险产品的需求。产品设计和产品功能要实现差异化营销手段和营销渠道做到人性化最大限度地节约顾客在选择产品上花费的时间成本和精力成本提高保险产品的附加值增强产品的对市场细分客户的吸引力。挖掘新的客户资源保险公司应探索建立专门面向证券、基金、期货等金融机构的销售队伍。证券、基金、期货等金融机构的客户多为市场细分中的中高端客户保险公司可通过与该类机构建立合作关系来深度挖掘和共同开发客户资源。销售队伍可以采用代理人管理模式或员工化的管理模式。强化农村市场网络渠道建设随着我国社会主义新农村建设步伐的加快农村居民收入水平显著提高农村保险也受到越来越多的重视。农村保险的特点是资源丰富、客户量大且分布相对分散简单照搬城市保险销售模式不能适应农村保险市场的发展要求。农村保险营销渠道建设第一要完善销售网络。可在中心乡镇设置营销服务部负责管理、组织、培训、销售所辖农村地区业务发展。第二借助地方政府的作用。保险公司可以优化资源配置结合当地政府的一些惠农政策推出具有惠农