客户贷款风险等级确定方法、装置、电子设备和存储介质.pdf

(19)国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN114529397A(43)申请公布日2022.05.24(21)申请号202210148610.0(22)申请日2022.02.17(71)申请人平安普惠企业管理有限公司地址518000广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(72)发明人刘恺(74)专利代理机构广州三环专利商标代理有限公司44202专利代理师陈燕(51)Int.Cl.G06Q40/02(2012.01)权利要求书2页说明书12页附图6页(54)发明名称客户贷款风险等级确定方法、装置、电子设备和存储介质(57)摘要本申请涉及客户贷款风险等级确定技术领域，具体涉及种客户贷款风险等级确定方法、装置、电子设备和存储介质，其特征在于，方法包括：根据客户的客户类型信息、产品的类型信息、产品的有效时间以及产品的多个期次，确定用于标识客户要求还款的比例率的多个预测率值，其中，每个预测率值与产品的每个期次一一对应；根据预测率值，确定流失率值、累计流失率值以及留存率值；根据预测率值、流失率值、累计流失率值以及留存率值，分别确定客户的预测率值曲线、流失率值曲线、累计流失率值曲线以及留存率值曲线；对客户的预测率值曲线、流失率值曲线、累计流失率值曲线以及留存率值曲线进行分析，得到客户对应的产品的贷款风险等级。CN114529397ACN114529397A权利要求书1/2页1.一种客户贷款风险等级确定方法，其特征在于，所述方法包括：根据客户的客户类型信息、产品的类型信息、所述产品的有效时间以及所述产品的多个期次，确定用于标识客户要求还款的比例率的多个预测率值，其中，每个预测率值与所述产品的每个期次一一对应；根据所述预测率值，确定流失率值、累计流失率值以及留存率值；根据所述预测率值、流失率值、累计流失率值以及留存率值，分别确定所述客户的预测率值曲线、流失率值曲线、累计流失率值曲线以及留存率值曲线；对所述客户的预测率值曲线、流失率值曲线、累计流失率值曲线以及留存率值曲线进行分析，得到所述客户对应的产品的贷款风险等级。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述多个预测率值，分别确定多个流失率值、多个累计流失率值以及多个留存率值，包括：对所述客户的预测率值进行流失率计算，得到所述客户的流失率值；对所述客户的流失率值进行累计流失率计算，得到所述客户的累计流失率值；对所述客户的累计流失率值进行留存率计算，得到所述客户的留存率值。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述客户的流失率值，满足以下公式：其中，n为产品的多个期次，且n为大于或者等于1的整数，TnMobn为流失率值。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述客户的累计流失率值，满足以下公式：其中，Ak为累计流失率值，k为大于或者等于1，且小于或者等于n的整数，n为产品的多个期次。5.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述客户的留存率值，满足以下公式：其中，Yk为留存率值。6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述对所述客户的预测率值曲线、流失率值曲线、累计流失率值曲线以及留存率值曲线进行分析，得到所述客户对应的产品的贷款风险等级，包括：计算所述第一曲线的起点至所述第一曲线的第一个波峰或者波谷间的第一斜率值；针对第一曲线，计算所述第一曲线的第一个波峰或者波谷至所述第一曲线的最后一个波谷或者波峰之间相邻两个波峰与波谷之间的多个第二斜率值；针对第一曲线，计算所述第一曲线的最后一个波峰或者波谷至所述第一曲线的终点的第三斜率值；计算所述第一曲线的第一斜率值、多个第二斜率值、第三斜率值的均值，得到所述第一曲线的平均斜率值；根据所述第一曲线的平均斜率值，得到所述预测率值曲线的平均斜率值、所述流失率值曲线的平均斜率值、所述累计流失率值曲线的平均斜率值以及所述留存率值曲线的平均2CN114529397A权利要求书2/2页斜率值；根据所述预测率值曲线的平均斜率值、所述流失率值曲线的平均斜率值、所述累计流失率值曲线的平均斜率值以及所述留存率值曲线的平均斜率值与预设贷款风险等级表进行比对，得到所述客户对应的所述产品的贷款风险等级；其中，所述第一曲线为所述预测率值曲线、流失率值曲线、累计流失率值曲线以及留存率值曲线中的任意一个。7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据客户的客户类型信息、产品的类型信息、所述产品的有效时间以及所述产品的多个期次，确定用于标识客户要求还款的比例率的多个预测率值，包括：根据预设的产品信息表中的客户类型与产品类型之间的对应关系，以及所述产品类型信息，确定所述产品类型信息所对应的所有客户类型；根据预设的产品信息表中的客户类型与产品有效时间之间的对应关系，以及所述客户类型信息，确定所述客户类型信息所对应的所有产品有效时间；根据预