金融业如何更好地服务实体经济发展（三）.doc

本资料来源搜集与网络和投稿如有侵权牵扯利益关系请告知上传人联系删除。金融业如何更好地服务实体经济发展实体经济直接创造物质财富是社会生产力的集中体现。发达稳健的实体经济是增加社会财富、增强区域综合实力的基础也是改善人民生活、发展各项事业的保障。但实体经济的发展也离不开虚拟经济特别是作为现代经济核心的金融业的有力支持服务。近年来金融业在支持服务实体经济发展中发挥了不可替代的作用。主要体现在金融服务体系不断健全金融服务机制不断完善金融产品和服务方式不断创新金融运行环境不断改善。然而综观金融业在支持服务实体经济发展的实践中也存在着诸多的不适应性。特别是2021年金融危机以来中小企业的经营出现了较明显的波动面临各种困难少数企业甚至陷入困境其中不少中小企业资金短缺融资难、融资贵、融资繁问题十分突出。在此背景下如何更好地引导推动金融业提升支持服务能力改善服务状况切实加强金融产品创新突破中小企业融资困境更好地支持服务实体经济发展成为我们必须面对的一个重要课题。对此我们围绕本区金融业如何更好地支持服务实体经济发展这一内容深入各银行机构、小贷公司、担保公司、保险公司及相关企业进行了专题调查研究对改善金融生态环境使金融业更好地支持服务实体经济发展作了一些思考与探索。一、金融业支持服务实体经济发展的现状分析近年来金融机构把支持服务实体经济发展作为工作重点不断加大对实体经济信贷投放力度优化实体经济信贷投放结构满足余杭实体经济发展和转型升级的需要。据统计2021年9月末金融机构投放实体经济人民币贷款余额658.7亿元比年初增加66.8亿元同比多增22.2亿元。新增实体经济贷款占全部贷款增量的比重达77.9%占比同比上升27.5个百分点。从实体经济贷款投向看中小企业贷款和“三农”贷款保持较快增长其他贷款占比也明显扩大。9月末中小企业贷款余额576.4亿元比年初增加48.6亿元同比多增11.5亿元。余额同比增长16.7%增速同比上升5.4个百分点又比6月末上升4.9个百分点并高于各项贷款增速6.8个百分点；涉农贷款余额65.7亿元比年初增加8.7亿元同比多增2.1亿元。余额同比增长18.4%增速同比上升4.2个百分点比6月末上升1.9个百分点高于各项贷款增速8.5个百分点；与此同时金融支持产业结构优化步伐加快贷款支持比例与三产产值比例的融合度越来越高2021年末三产产值比例为5.9：52.5：41.6对应的银行和小贷公司资金支持比例为6.7：53.9：39.4。总体来看余杭区实体经济金融支持工作主要呈现出以下四个特点：（一）金融服务体系不断健全近年来余杭区通过不断引进新设银行机构、现有银行机构增加营业网点数等方式使得支持实体经济服务平台进一步拓展。目前余杭区共有银行业金融机构31家其中政策性银行1家农村合作金融机构1家商业银行29家。支行级银行机构主要集中在临平160个营业网点已遍布于各个镇街网点覆盖率达100%促进了信贷资金供给的均衡化和金融服务的全覆盖。此外设有保险机构网点30余个证券期货机构6家融资性担保机构14家小额贷款公司4家尚有两家小贷公司正在筹备中风险投资、创业投资等机构也开始发展。金融体系的持续完善有效扩张了融资规模和渠道有利于促进辖区金融市场的有序竞争从而更好地满足实体经济主体不同层次的融资需求和金融服务。（二）金融服务机制不断完善辖区内银行机构进一步完善金融服务机制将支持服务实体经济发展作为战略重点。一是设立实体经济金融服务专业团队。为确保金融支持实体经济发展工作落到实处各银行机构纷纷设立了金融支持“实体经济工作领导小组”、“中小企业服务中心”、“小企业金融中心”、“小微金融服务中心”等各种形式的专业服务团队并走村入企开展走访调查掌握实体经济多元化、个性化、差异化的金融服务需求通过设计特色的服务方案切实解决实体经济资金问题提升金融服务对实体经济的融合度。二是明确实体经济领域的信贷工作目标。各金融机构根据“存量调整、新增优化”的原则明确了支持实体经济信贷导向政策对新增实体企业客户数和授信规模都做了下限要求。如余杭农村合作银行明确2021年在满足“三农”资金需求的基础上新拓展小微企业客户数200家新增小微企业贷款25亿元。部分银行明确对贷款金额500万元以下的小微企业不列入信贷规模控制范围。大部分银行表示计划将新增信贷额度的90%以上投向实体经济。三是完善考核机制。将小微企业信贷投放纳入个人业绩考核引导信贷客户经理转变热衷于做大做强的经营理念鼓励其投身于支持小微企业和“三农”信贷中部分银行在业绩考核中增加了对小微企业和“三农”信贷投放的考核内容并占据了一定权重进一步激发客户经理支持实体经济的主动性、积极性。（三）金融产品和服务方式不断创新