邮储银行助推企业发展.doc

书山有路勤为径学海无涯苦作舟。邮储银行助推企业发展对邮储银行市场定位的再认识难点一：网点布局与发展高效业务的矛盾。难点二：赢利模式的拓展与创新。难点三：人力资源紧缺且配置不合理。难点四：人员劳动生产率偏低。求真务实研究邮储银行的市场定位面对邮储银行转型过程中的诸多矛盾和问题我们必须坚持发展是硬道理始终把发展作为第一要务这一科学发展观的基本观点在改革中求发展在发展中促改革使邮储银行尽快从传统的经营模式向现代商业银行转型。----选准市场的主攻方向邮储银行成立之初势必面临激烈的市场竞争因此在竞争战略的选择上作为信贷市场的新参与者由于人才和技术条件的限制加之经验的缺乏必将面临较高的经营成本。这就决定了邮储银行进入市场必须回避价格竞争而要采取迂回战术走差异化竞争的路线寻求市场细分地位依靠专业化发挥比较优势打造核心竞争力。相对于其他商业银行邮储银行最大的比较优势在于网点众多这在农村地区尤为突出。全国邮储营业网点已超过36000个汇兑网点达45000个县及县以下农村网点占2/3以上这是目前其他商业银行在为农村提供金融服务时所不具备的；同时依托广布的网点而形成的人脉优势也为邮储银行发展农村金融业务提供了客户资源和信息渠道。营销学的“长尾理论”指出：大规模的小客户群对于银行利润的贡献也是不可忽视的。因此乡镇一级邮储网点的存在使得邮储银行能够以渐进式的发展逐步深入广大农村利用网点和人员的广泛覆盖以较低的成本发展客户准确地了解贷款申请人的各方面信息在一定程度上也降低了审核和发放贷款的经营成本。因此在确定邮储银行的市场定位时必须牢牢把握我们的网络优势特别是在农村地区的网点优势。在当前党中央、国务院着力解决“三农”问题的大背景下邮储银行的市场定位首先应高度关注农村立足农村“主战场”利用邮政在农村地区的网络优势和对农村地区、农户情况比较熟悉的特长开展农村小额质押贷款、小额信贷、代理保险和各种代收付业务与其他商业银行实现错位竞争逐步形成“农村包围城市”的战略趋向。----找准邮储银行的价值点在促进农村经济发展深化农村金融体制改革与消除城乡二元金融结构的进程中邮储银行应当找准自己的角色做出其应有的贡献。从现阶段农村金融发展的现状来看金融服务远远不能适应建设社会主义新农村的要求主要表现在：农村金融组织单一、业务商业化和垄断化、服务不到位供给与需求严重不平衡。在国有商业银行普遍撤出农村市场而新农村建设迫切需要金融支持的今天邮储银行正好可以弥补农村金融服务主体单一、业务垄断化和服务不到位的“缺口”充当服务“三农”的一支主力军。邮储银行是目前国内银行中覆盖城乡二元经济面最广、营业网点最多的金融机构。党中央提出要“建立城乡统筹发展长效机制”其中就要求金融机构不断改善服务加强对“三农”的支持。这将对加快建立以工促农、以城带乡的长效机制起到关键作用而邮政金融自身的网络体系正符合城乡“二元结构”的现实。中国银监会在邮储银行开业的批复中明确邮储银行要大力支持社会主义新农村建设。这样定位于为城市社区和农村居民提供金融服务的邮储银行将填补我国银行县域金融服务的空白地带。同时邮储银行可以改善城市、农村金融发展不平衡的现象有利于城市、农村金融业的协调发展。因此在农村地区的网络布局以及监管部门的支持都是邮储银行将来占领农村金融市场制高点的有利条件邮储银行应该而且必将为促进农村经济发展和城乡二元经济互动协调发展发挥重要作用。----与优势相匹配的业务定位与其他商业银行特别是股份制商业银行相比较资金较为充裕是邮储银行的又一个比较优势。目前邮储银行已成为国内重要的货币供应商（2万多亿元）。市场的巨大需求和资金上的优势为邮储银行在大额协议存款、银团贷款、财政专项融资、信托产品等方面塑造自身特色提供了条件。因此邮储银行的一个战略定位是通过办理集中批发性信贷业务成为政策性银行和中小金融机构包括大型银行的资金供应商。在分析邮储银行的比较优势时应该清醒地看到我们面临的机会是客观存在的是难得的。在我国银行业务中中间业务市场仍是有待开拓的领域农村金融市场的中间业务更是一片空白。再者中间业务的开展如支付结算、代理发行、代收代付等也是以网点为基础的。在这种背景下邮储银行完全可以充分发挥自己的网络优势大力挺进中间业务减少对利差收入的依赖性降低经营风险提高经营效益与其他商业银行“共舞”中间业务市场。诚然与其他商业银行相比邮储银行的劣势也非常明显如多数网点狭小陈旧科技方面比较落后人员素质较低业务种类偏少自我创新能力不足营销体系尚未建立激励机制不够灵活内控制度有待完善。这些劣势决定了我们目前尚不具备对企业贷款风险的识别、控制能力因此还不宜大规模从事对企业的贷款业务而更适宜将资金批发给其他金融机