光大银行风险预警管理体系（四）.doc

书山有路勤为径学海无涯苦作舟。光大银行风险预警管理体系授信风险预警管理体系目录1、风险预警概述风险预警的含义风险预警的管理原则预警信号的分类2、风险预警管理体系组织架构政策制度工作流程技术支持预警文化预警信号的分类风险预警是指运用多种信息渠道和分析方法收集风险预警信号对预警信号进行识别、整理和衡量并采取适当措施以化解风险潜在的风险隐患。风险预警是授信后管理体系的重要组成部分是一项对授信客户进行主动、系统和动态的管理过程。管理原则全面预警原则。风险预警工作涉及从支行、分行到总行多个层面、多个岗位银行全员都有预警职责。及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号并尽快报告。快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动在紧急情况下可以本着有利于保全信贷资产原则采取紧急应对程序。预警信号的分类预警信号按涉及客户的数量划分为。系统性预警信号是指从行业、地区、产品等维度可能会对我行某组合层面客户的还款能力构成影响的预警信号。个案预警信号是指只会对我行单个客户或单个集团客户的还款能力构成影响的预警信号。预警信号按对客户还款能力的影响程度划分为：一级预警信号。情况非常紧急该客户对银行的风险已经基本确定而且非常高银行必须立即采取措施先控制风险再研究其他对策。二级预警信号。情况比较紧急要引起相关人员的高度重视尽快进行评估分析并根据评估结果采取相应措施。三级预警信号。情况不紧急但必须进一步调查分析了解预警信号的成因和客户风险状况。不同级别的系统性预警信号主要反映在国家、地区、行业等政策、环境以及发展趋势等发生变化导致某类客户还款能力的下降幅度。不同级别的个案预警信号主要反映单一客户或集团在公司治理、银企关系及履约能力、公司运营、财务指标等发生变化导致客户或集团还款能力的下降幅度。二、风险预警管理体系组织架构政策制度工作流程技术支持预警文化风险预警管理职责总行、分行风险预警委员会职责1、审议个案或系统性预警信号发现及处理情况的汇报；2、批准预警行动方案；批准跨区域集团客户预警行动方案（总行预警委员会）；3、有权指定某单位或个人开展专项预警调查或执行预警行动方案；4、有权批准或修改本办法；5、负责建立并维护全行风险预警体系。总行风险管理部职责1、负责发现在行业、客户、地区和产品等维度的系统性预警信号；2、协助发现全行法人客户的重大预警信号定期下发《授信客户风险预警名单》；3、负责发布总行预警委员会识别评估的预警信号；4、监督分行预警信号的发现和应对方案的执行情况；5、行使总行预警委员会办公室职能；6、负责全行预警体系的维护和管理。分行风险管理部职责1督促、指导辖内客户经理、风险经理和授信后管理岗开展风险预警的发现、评估工作；2、协助辖内经营单位落实预警行动方案;3、负责发现本行所在区域内系统性预警信号；4、监督、检查分行各层面风险预警工作开展情况；5、行使分行预警委员会办公室职能；6、向总行风险管理部汇报预警信号发现和处理情况、分行风险预警工作开展情况。总、分行公司管理部职责协助发现全行法人客户的预警信号和系统性预警信号；指导和协调分行重大预警客户和跨分行集团客户的预警工作；做好对系统性预警反应行动的组织协调工作；向总、分行风险预警委员会汇报发现的预警信号及处理情况。信贷审批部机构信贷审批部、风险总监和风险经理应在日常审查审批工作中关注预警信号评估预警信号对客户还款能力的影响科学合理地批准授信方案风险经理经核实后有权直接在cecm系统中录入生效预警信号或者使他人录入的提醒预警信号生效。战略管理部负责关注和研究宏观经济运行情况发现宏观经济运行方面的系统性预警信号。审计部通过审计检查发现个案预警信号或其他系统性预警信号负责对预警信号发现、处理流程的规范性进行审计。其他部门通过日常专业条线管理、研究分析、外部媒体等途径识别预警信号并录入cecm系统经客户经理或审查分析员确认后生效。风险预警管理主要岗位职责经营单位：（1）客户经理发现管辖客户预警信号的主要责任人其职责为：（一）通过各种渠道及时发现风险预警信号；（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；（三）将预警信号和行动方案及时录入cecm