如何投国外医保..docx

如何投国外医保

来源：《环球》杂志

《环球》杂志记者/柳丝（发自洛杉矶）

《环球》杂志记者/蓝建中（发自东京）

《环球》杂志记者/汪平（发自孟买）

《环球》杂志记者/李骥志张璇（发自赫尔辛基）

“你有医保吗?”

“没有。”

“那你要先交87美元挂号费，其他检查费再另交。”

……

最近，《环球》杂志记者的一个朋友来美国旅游，或许是由于水土不服，全身过敏起了红疹，刺痒难耐。记者带他去看医生，但最终却因囊中羞涩而作罢。

这似乎颠覆了一些人的想像。但事实是，即使在美国这样的世界头号经济大国，也有不少人会遇到看病难、看病贵的问题。如果没有加入医保，一个普通工人一个月的收入可能只够交一天的住院费。

综观全球，除少数经济富裕且人口有限的高福利国家外，国民医保对于各国政府来说依然是“烫手的山芋”。原因很简单，这是一个没有任何经济收益、只能一味砸钱的“无底洞”。

尽管如此，一些国家还是根据本国的具体国情对国民医保进行了不断的探索，当然，其中有有益的经验，也有需要解决的问题。

美国：没有医保可能倾家荡产

在美国的新移民、临时居住人群和低收入人群中，给自己当郎中的人不在少数。这是因为，如果没有加入医疗保险，他们根本负担不起昂贵的药费，一旦大病缠身，医疗账单甚至会令他们倾家荡产。例如，记者的一个朋友没有医保，在一次急诊中，只是做了心电图检查，就花去了800美元。

而如果有了医保，就不需要交钱。申请医保后，人们会得到一张医疗保险卡，医院则根据这张卡及号码与相关保险公司结账。

美国的医保是如何形成的，覆盖情况又如何呢?

1965年，美国国会通过了《医疗保障法案》，授权政府建立社会医疗保险。这主要是指联邦政府管理的，主要针对65岁以上老人和残疾人的“医疗照顾”保险（Medicare），以及州政府经营的、针对低收入居民的“医疗救济”保险（Medicaid）。此外，退伍军人还可以申请退伍军人医疗保险（VA）。

“医疗照顾”保险照顾的对象是退休老人、伤残人士和需要长期洗肾的肾病病人，家庭收入没有限制。2010年，“医疗照顾”保险为4800万美国人提供了看病保障，包括4000万年满65岁的老人和800万残疾人。平均而言，“医疗照顾”保险能够负担参保人约一半的医疗保健费用，但余下的一半费用得自掏腰包。

相比而言，“医疗救济”保险受益人可享受免费医疗服务，但他们的身份、年龄、收入和资产等需要符合规定的条件。这类保险在美国各州大同小异，主要照顾的对象是低收入的孕妇、未满19岁的儿童和青少年、65岁及以上的退休人士、盲人和需要住老人院的老人。但是，近年来美国经济一直没有好转，申请这类保险越来越困难。

除了社会医疗保险，美国还有私人医疗保险，后者由私人保险公司经营。私人医疗保险的好处是可以自由选择医生，但是保险费较贵，病人在看病时还需要自己负担一部分挂号费。

虽然美国的医疗保险种类不少，但自2000年以来，美国人购买医疗保险的比例逐步下降。到2010年，只有不到85%的美国人有某种形式的医疗保险，这意味着超过4900万人没有医保。

2010年3月23日，美国总统奥巴马在白宫签署了医疗保险改革法案，使美国打开了全民医保大门。医改法案实施后，将让全美大约3200万没有医保的人获保，医保覆盖率将从85%升至95%，距离全民医保只有一步之遥。这一法案将影响到几乎每个美国人的生活，可谓1960年代以来美国国内政策的最大转变。

不过，从2013年5月31日公布的医保年度报告来看，美国针对退休人群和残障人士的医疗保健项目信托基金只够偿付到2026年，政府社会保险项目信托基金将于2033年耗尽。超过这一期限后，政府将依靠薪资税收支付部分退休金和残疾人保险金。

日本：国民医保遭遇老龄化挑战

从理论上说，日本不存在没有医疗保险的人，一般来说，很少存在看不起病的情况。按照相关规定，未满3岁的婴儿只需支付20%的医疗费，3至69岁的人支付30%，70岁以上的老人只需支付10%。

这主要得益于日本的“国民皆保险”政策——从1961年起，日本就将国民健康保险制度完全普及。

中国通讯社营业部长姜德春告诉《环球》杂志记者，在日本加入健康保险是强制性的。日本的健康保险有两种，一种是面向企业职工的企业健康保险（含公务员，一般按行业协会加入，如自动车健康组合，公务员健康组合等），另一种是国民健康保险。在职职工的扶养亲属都要加入企业健康保险，个体户或无职业者（含退休者）等，则要加入国民健康保险。

其中，国民健康保险是日本医疗保险的核心险种，没有收入的人可以通过减免保险费来解决。虽然带有“国民”二字，但健康保险实际上由市町村管理，所以保险费在市町村之间存在差距。

企业的健康保险主要是适用于企业正式员工的医疗保险，该险种为被保险人及其家属提供了各种优惠，保