我国农村非正规金融成因及绩效研究的综述报告.docx

我国农村非正规金融成因及绩效研究的综述报告
随着经济发展和金融市场的不断完善，我国的金融体系日渐成熟。但是，在许多偏远地区和较为落后的农村地区，仍然存在非正规金融活动，如民间借贷、信用社、村镇银行等。这些非正规金融机构在满足农民资金需求的同时，也存在一定的风险和问题。本文将从成因和绩效两方面对我国农村非正规金融进行综述和分析。
一、农村非正规金融成因
1.农村金融市场发展不完善。由于农村地区相对落后，金融服务机构的覆盖率较低，很多农民无法获得正规金融服务。这就催生了民间借贷等非正规金融市场的诞生，满足了农民的资金需求。
2.农村居民消费行为的变化。随着农村居民生活水平的提高，他们的消费需求也越来越多元化，不再局限于农业生产的资金需求，而是包括居家生活、教育医疗等多个方面。这就催生了一系列非正规金融活动。
3.农村社会关系的影响。农村社会关系比城市更为紧密，相互之间也更为信任，这就催生了很多信用社、合作社等非正规金融机构，它们能够为农民提供更便利、更公平的服务。
4.农村金融监管体系不完善。农村非正规金融机构受到监管的程度相对较低，很多机构存在违规乱作为、暴力催收等行为，给农民带来了不良影响。
二、农村非正规金融绩效
1.贡献经济发展。农村非正规金融机构在某种程度上弥补了正规金融机构的不足，为农村经济的发展做出了实质性的贡献，促进了农村的现代化进程。
2.提供金融服务。农村非正规金融机构能够为农民提供灵活、便利的金融服务，满足了农民在生产经营和日常生活中的资金需求。更重要的是，这些机构相对于银行等正规机构，更了解农民的资金需求与风险。
3.存在风险。由于缺乏监管，农村非正规金融机构存在一定的风险。特别是在监管不力的情况下，这些机构可能会出现高利贷、暴力催收等问题，而且由于缺少统一的管理和监督，这些问题也很难得到解决。
4.道德风险。由于缺少监管和对外披露的规定，一些农村非正规金融机构存在严重的信息不对称问题。一些机构在借贷时可能存在诈骗、逃废债等行为，挫伤了农村社会的信用价值。
三、结论
农村非正规金融机构既有促进金融服务和经济发展的积极作用，也存在诸多的挑战和风险。为了充分发挥农村非正规金融的积极作用，应进一步完善金融监管体系、加强宣传和教育，促进机构透明化和信息公开，并推进金融服务乡村的建设与发展，让农村居民真正享受到金融改革发展的红利。