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我国农村正规金融与非正规金融合作的社会绩效研究
一、背景介绍
中国是一个农业大国，农村经济占国民经济的比重较高，但在农村地区，金融服务的覆盖率较低，金融服务的形式也比较单一。正规金融的服务对象一般是大企业和城市居民，贷款、存款等金融服务对于农村地区的小企业、农户、农村妇女和残障人士等不是很适用，而非正规金融在农村地区却有比较广泛的应用。自从改革开放以来，中国农村出现了大量金融合作社、村镇银行、农民合作社、小额信贷公司、担保公司等非正规金融机构。
正规金融和非正规金融在农村地区的形式和服务方式不同，但两者可以相互合作，取长补短，提高金融服务的覆盖面和服务质量。正规金融机构具有规模大、信誉高、风险低等优点，可以为非正规金融机构提供贷款、担保等支持，而非正规金融机构则可以为正规金融机构提供更加灵活、便捷的金融服务，使得正规金融机构更好地服务农村地区。
本文将介绍农村正规金融与非正规金融合作的社会绩效，主要包括社会经济效益、金融服务创新、农村居民金融知识水平的提高等方面。
二、社会经济效益
农村正规金融与非正规金融合作，可以提高金融服务的效率和质量，促进农村经济发展。一方面，正规金融机构可以为农村非正规金融机构提供贷款支持，降低其融资成本，使其更好地发挥出资金的作用。另一方面，非正规金融机构可以为农村当地居民提供更加便捷的金融服务，增强他们的金融信用，进而获得更多的金融支持。
例如，在江苏省淮安市，建行与当地村镇银行合作设立微型金融服务站，提供小额贷款、保险、存款等服务。通过借助建行的品牌优势和风险控制能力，村镇银行在该地区的业务经营更为稳健，借贷风险得到有效控制，安全性较高的贷款产品进一步增强了吸引力，为当地居民提供更多、更优质的金融服务，有效推动当地经济的快速增长。
三、金融服务创新
农村正规金融与非正规金融合作可以促进金融服务的创新。传统的金融业务主要包括信贷、存款和保险等，而新型的金融业务则包括移动支付、互联网金融等。正规金融机构在技术和行业知识方面具备优势，而非正规金融机构则更加灵活、敏捷，这种合作形式可以促进传统金融和新型金融的融合，从而在金融服务的推广和应用上取得更好的效果。
例如，在融资方面，中国农业银行与易联众数码科技有限公司合作，采用电子商务贷款模式，让申请人在互联网上通过电子签名和身份认证即可完成贷款手续，较大地提高了农村居民的借款效率和贷款成功率，也同时减轻了银行员工的贷款审批工作，这种银行与第三方金融机构的合作创新模式可以实现银行之间的业务创新，助力金融普惠。
四、农村居民金融素养的提高
农村正规金融与非正规金融机构合作还可以促进当地居民的金融知识和金融素养的提高，使他们更加了解金融产品和金融服务，提高他们的金融意识和风险防范意识。通过开展金融知识培训、宣传和普及金融工具等方法，使居民更好地了解到金融产品的真正作用和风险，从而更好地保护自己的财产和资金。
例如，在重庆市万州区，当地政府联合真人金融科技公司推出“爱心保”计划，针对困难农户、贫困妇女等人群，让其中的一位家庭成员免费缴纳寿险保费，达到一定条件后可获得50万元的保险赔偿，使得这些人群的保险保障得到了提高，同时也提高了他们的金融知识和素养。
五、结论
在农村地区，正规金融和非正规金融的合作可以提高金融服务的质量和效率，促进当地经济的发展。这种合作可以促进金融服务的创新和普及，同时提高居民的金融知识和素养。但是，这种合作也存在一定的风险和挑战，需要进行有效的监管和风险防范。只有通过合作，共同发展，才能实现农村地区金融服务的普及和提升，不断推动农村经济的发展。