我国农村金融排斥的区域差异与影响因素_基于省际数据的实证分析.pdf

农业技术经济2011年第4期

我国农村金融排斥的区域差异与影响因素*
基于省际数据的实证分析

高沛星(中国人民大学财政金融学院北京100872)
王修华(湖南大学金融与统计学院长沙410079)

内容提要本文基于省际数据,采用变异系数法定量分析了我国农村金融排斥的区域
差异,并利用皮尔逊相关系数法分析了形成我国农村金融排斥区域差异的主要影响因素。
研究结果表明,我国农村金融排斥指数从091跨度到039,区域差异明显;形成我国农村
金融排斥区域差异的主要影响因素包括收入因素、金融效率因素、就业因素和农业化水平;
缓释我国农村金融排斥及其区域差异应从成因及影响因素切入,因地制宜地采取相关措施。
关键词农村金融排斥区域差异变异系数法皮尔逊相关系数法

近年来,我国农村金融发展在深度方面取得较大进步的同时,金融宽度却没有得到相应的改观,
2010年中央一号文件明确我国农村金融改革的目标就是要提高农村金融服务质量。据银监会官方
网站公布的农村金融服务分布图集显示,2008年末金融服务严重不足(机构网点1)的乡镇有
11885个,占全国乡镇总数的39%,获得贷款的农户比例仅为农户总数的28%(王修华,2010)。理论
界将大多数国家面临的这一共同难题归结于农村地区存在严重的金融排斥(FinancialExclusion)阻遏
了金融服务的可得性(Fuller,1998;FSA,2000)。因此,中国农村金融改革的着眼点在于通过解决农
村金融排斥问题来提高农村金融服务质量。对农村金融排斥的区域差异的研究实质上也是在关注更
广泛意义上的地区金融发展差异乃至地区经济差异,因此具有重要的理论价值和现实意义。

一、文献综述

国外对于金融排斥的研究始于20世纪90年代初(Leyshon、Thrif,t1993,1994,1995)。关于金融
排斥的内涵,国内外普遍认可的观点是金融排斥是社会排斥的一个子集,金融排斥是社会排斥在
经济层面上的一个表现,其产生往往伴随着社会排斥的存在和加剧。金融排斥是一个多维度的动态
复合概念,包含了六个维度的因素:地理排斥、评估排斥、条件排斥、价格排斥、营销排斥和自我排斥
(Kempson等,1999),欧美国家对于金融排斥问题的研究比较深入,其鉴别的金融排斥群体的共同特
征主要由收入、就业、居住条件、种族信仰以及婚姻状况等因素决定。除此之外,Mayo(1997)观察到
了金融排除的区域差异,但他并没有对区位特征和区位差异作进一步分析。
国内对于金融排斥的研究起步较晚,最早引入金融排斥概念的是田霖和武巍(2005),但均没有
就金融排斥理念进行深入剖析,更多的研究重点是在金融地理学和区域金融学。目前国内的研究主

*项目来源:本文系教育部人文社科基金中国农村金融排斥:形成机理、区域差异与破解机制(编号:10YJC790261)的阶段性
成果。王修华系本文通讯作者
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要集中在讨论我国农村金融排斥的形成原因和影响因素(徐少君、金雪军,2008,2009),或者从金融
排斥的角度解释现有的农村金融问题(何德旭、饶明,2007),而对于农村金融排斥区域差异程度的考
察却很少,尤其是定量的分析极其匮乏。许圣道、田霖(2008)注意到了农村金融排斥程度的区域差
异问题,田霖(2007)从地区角度对中国金融排除空间差异的影响因素进行了分析,但该研究是通过
因子分析、排序选择模型等间接反映地区金融排除程度,并未直接显示各地区具体的金融排除程度。
我国地域辽阔,农村经济、社会发展具有显著的地域差异,这样的差异必然会反映在农村金融排斥的
区域差异上,对于我国农村金融排斥区域差异的定量分析,不仅是当前研究领域的一个凹地,也是
因地制宜制定农村金融排斥缓释政策的重要参考。
本文以2008年我国各省农村经济、金融相关数据为基础,依据经典的六维度理论建立农村金
融排斥指数这一指标以考察我国各省农村金融排斥的区域差异程度,利用皮尔逊相关系数法探讨形
成我国农村金融排斥的区域差异,进而提出相关的政策建议。

二、我国农村金融排斥的区域差异分析

(一)指标设计
1数据筛选。首先,鉴于我国农村地区金融机构种类较少,本文以银行类金融机构相关指标和
数据进行近似替代;其次,区域划分采用我国的行政区域划分,由于我国政治、经济、文化政策的制定
和发展多以行政区划为单位进行,省际数据比较能够反映我国农村金融排斥的区域差异。本文所采
用的数据主要来自于中国统计年鉴、国泰安研究数据库、中国银行业监督管理会网站中国农村金融服
务分布图集、国家统计局网站、中国农业信息网,获得的样本数据包括31个省份(不含港澳台地区)。
2指标的选择。目前