一种欺诈风险评估方法、装置、设备及存储介质.pdf

(19)国家知识产权局(12)发明专利申请(10)申请公布号CN114943608A(43)申请公布日2022.08.26(21)申请号202210728621.6(22)申请日2022.06.24(71)申请人中国农业银行股份有限公司地址100005北京市东城区建国门内大街69号(72)发明人黄玉婷(74)专利代理机构北京品源专利代理有限公司11332专利代理师高艳红(51)Int.Cl.G06Q40/02(2012.01)G06Q10/06(2012.01)权利要求书2页说明书11页附图4页(54)发明名称一种欺诈风险评估方法、装置、设备及存储介质(57)摘要本申请公开了一种欺诈风险评估方法、装置、设备及存储介质，该方法包括：获取待评估用户；根据待评估用户确定至少一个待检验用户，以及待检验用户与待评估用户之间的关联概率；根据各待检验用户结合用户黑名单确定欺诈用户，并确定待评估用户与各欺诈用户的相似度；针对每个欺诈用户，根据用户路径长度对相似度及其对应关联概率进行加权运算得到用户风险值；根据各用户风险值确定风险评估值；解决了风险评估时仅对用户个体进行评估的问题，计算待评估用户与欺诈用户的关联概率和相似度，通过用户路径长度分配不同的权重，进而确定待评估用户的风险评估值，在对待评估用户进行欺诈风险评估时，考虑关系网中其他用户，提高风险识别的准确率。CN114943608ACN114943608A权利要求书1/2页1.一种欺诈风险评估方法，其特征在于，包括：获取待评估用户；根据所述待评估用户确定至少一个待检验用户，以及所述待检验用户与所述待评估用户之间的关联概率；根据各所述待检验用户结合用户黑名单确定欺诈用户，并确定所述待评估用户与各所述欺诈用户的相似度；针对每个欺诈用户，根据用户路径长度对所述相似度及其对应关联概率进行加权运算得到用户风险值；根据各所述用户风险值确定风险评估值。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述待评估用户确定至少一个待检验用户，以及所述待检验用户与所述待评估用户之间的关联概率，包括：根据所述待评估用户确定待评估子图，所述待评估子图中包括至少一个关联用户；根据所述待评估子图结合预确定的目标变分自编码器确定待评估用户与各所述关联用户的关联概率；根据各所述关联概率确定至少一个待检验用户。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述待评估用户确定待评估子图，包括：获取预先构建的用户知识图谱；以所述待评估用户为中心，遍历所述用户知识图谱并进行六度分割，确定所述待评估用户的待评估子图。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述待评估子图结合预确定的目标变分自编码器确定待评估用户与各所述关联用户的关联概率，包括：根据所述待评估子图确定邻接矩阵和节点特征矩阵；将所述邻接矩阵和节点特征矩阵输入至预确定的目标变分自编码器，得到输出的关联概率矩阵；根据所述关联概率矩阵确定待评估用户与各所述关联用户的关联概率。5.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据各所述关联概率确定至少一个待检验用户，包括：判断是否存在大于概率阈值的关联概率，若是，将所述大于概率阈值的关联概率所对应的关联用户确定为待检验用户；否则，将关联概率的最大值所对应的关联用户确定为待检验用户。6.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述目标变分自编码器的确定步骤包括：获取预先构建的用户知识图谱以及预设数量的目标用户；分别以各所述目标用户为中心，遍历所述用户知识图谱并进行六度分割，确定各所述目标用户的目标子图；按照预设规则去除各所述目标子图中的关联概率，形成待训练子图；根据各所述待训练子图对初始变分自编码器进行训练，得到目标变分自编码器。7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据用户路径长度对所述相似度及其对应关联概率进行加权运算得到用户风险值，包括：2CN114943608A权利要求书2/2页计算所述欺诈用户的相似度与所对应的用户路径长度的乘积，确定相似度风险值；根据所述欺诈用户的关联概率、待检验用户的用户数量结合对应的用户路径长度确定关联概率风险值；根据所述相似度风险值和关联概率风险值确定用户风险值。8.根据权利要求1‑7任一项所述的方法，其特征在于，还包括：当所述风险评估值大于预设风险阈值时，确定所述待检验用户为风险用户。9.一种欺诈风险评估装置，其特征在于，包括：用户获取模块，用于获取待评估用户；待检验用户确定模块，用于根据所述待评估用户确定至少一个待检验用户，以及所述待检验用户与所述待评估用户之间的关联概率；相似度确定模块，用于根据各所述待检验用户结合用户黑名单确定欺诈用户，并确定所述待评估用户与各所述欺诈用户的相似度；用户风险确定模块，用于针对每个欺诈用户，根据用户路径长度对所述相似度及其对应关联概率进行加