代理保险业务营业机构业务处理流程.docx

代理保险业务营业机构业务处理流程代理保险业务营业机构业务处理流程代理保险业务营业机构业务处理流程是怎样的你知道吗?下面是yjbys小编为大家带来的代理保险业务营业机构业务处理流程，欢迎阅读。第一节营业前准备第一条营业前，柜员在保险系统签到，在储蓄逻辑集中系统签到并领用凭证及尾箱，做好营业准备。如果是首次签到，签到后，柜员需先修改密码后，方可进行其他交易。第二条营业主管签到并联动机构签到，营业主管领用主尾箱后，普通柜员可领取各自尾箱，办理日常业务。第三条同一柜员不能重复签到。柜员签到后如需离开，可做临时签退。如由于系统故障等原因柜员无法再次签到的，普通柜员由营业主管做强制签退后再次签到，营业主管、支行(局)长由一级支行业务管理员强制签退后再次签到。第二节日间业务处理第四条在办理新契约投保时，投保人需填写投保单、《客户风险承受力评估报告》，客户和理财经理在《客户风险承受力评估报告》上签字，投保一年期以上(不含一年期)的个人人身保险产品还需根据保险公司要求填写《人身保险投保提示书》，投保期交产品，系统将打印《自动转账授权告知书》，客户在《自动转账授权告知书》签字确认;对于保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍、年(月)期交保费超过投保人家庭年收入的20%、保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%等情况的，投保人还应对投保声明进行签名确认。第五条代理保险销售人员应收齐投保人相关资料，并进行审核。审核主要内容如下：(一)投保人所提供的证件是否为本人有效证件，有效证件包括身份证、护照、军官证和户口本等保险公司认可的证件。其中，军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料;如投保人和被保险人不是同一人时，需出示双方有效身份证件。(二)投保人和被保险人的出生日期是否与所提供的身份证件一致。(三)确定投保人、被保险人的有效证件类型和号码，确定填写是否正确、完整。(四)投保人和被保险人的年龄是否在保险条款规定的范围之内。(五)投保扣款的个人结算账户号码是否填写正确。(六)投保人的通讯地址、邮政编码和联系方式填写是否完整、详细。(七)投保人与被保险人同属一人时，关系选择“本人”;不是同一人时，关系选择一定要准确;如果被保险人是未成年人，其投保人应为被保险人的法定监护人。(八)保险费、保额是否符合条款规定。(九)受益份额填写是否符合要求，受益人的资料填写是否完整。(十)保险金和红利领取方式、争议处理的选择是否符合要求。(十一)投保人、被保险人签名是否为本人签名。(十二)对于保险费金额人民币20万元以上(含20万元)或者外币等值2万美元以上(含2万美元)且以转账形式缴纳的保险合同，在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的.关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件2份，日终上交营业主管。(十三)向个人销售新型保险产品时，应确认投保人在投保单或投保提示书中亲笔抄录下列语句并签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。第六条投保人如需对投保单内涉及保费、保险金额和受益人等项目进行变动时，不得涂改，需由投保人重新填写投保单。第七条普通柜员审核投保单内容，根据投保人投保险种在代理保险系统内选择“新保承保”“非实时保单录入”“联机非实时”“卡式保单录入”或“手工记账录入”等操作。(一)新保承保1.能够实时出单的保险产品，可选择“新保承保”交易。2.普通柜员根据投保单内容，进行投保信息录入，录入时确保与投保单填写内容一致。3.保险公司核保通过后，在投保人提供的同名个人结算账户内扣款。代理保险系统实时打印保单、现金价值表、通用凭证等单证和营销员回执(如果柜员填写了有效的营销员号)。4.保险系统在投保单和通用凭证上加盖电子印章后，连同保单、现金价值表和保险条款等单证放入专用封套内交投保人。其中，通用凭证打印两联，一联投保人留存，一联上交营业主管。5.按照部分保险公司要求，投保人在保险公司“保险合同送达回执”上签名。6.日终，普通柜员将投保单(银行联)、投保单(保险公司联)、通用凭证(银行联)、一年期以上产品(不含一年期)“人身保险投保提示书”、“客户风险承受力评估报告”、“保险合同送达回执”(根据保险公司要求提供)和投保人、被保险人、受益人身份证明文件复印件[2份，根据《中国邮政储蓄银行客户身份