代理营业机构代理保险业务制度手册.doc

代理营业机构代理保险业务制度手册目录第一章总则-1-第二章代理营业机构及人员职责-3-第三章营业前准备-6-第四章新契约投保-9-第一节新保承保-9-第二节非实时保单录入-14-第三节卡式保单录入-15-第四节手工记账-16-第五章代办保全-18-第一节踌躇期撤单-18-第二节退保-19-第三节满期给付（以分红型保险产品为例）-20-第四节信息变更-22-第六章续期缴费-25-第七章辅助理赔-27-第八章特殊解决-28-第一节重打单据-28-第二节收据重打-28-第三节卡/折加办查询-29-第四节营销员业绩补录-29-第九章日终解决-30-第十章单证管理-33-第一节基本规定-33-第二节解决流程-34-第十一章营销管理-37-第一节宣传管理-37-第二节销售管理-38-第三节客户信息管理-40-第十二章客户投诉及危机事件解决-41-第十三章监督检查-45-第十四章附则-48-附件一：代理保险大集中系统键盘功能键列表-49-附件二：代理保险大集中系统常用交易代码表-50-附件三：代理保险大集中系统常见交易流程图-51-附件四：常用代理保险业务单证样本（以中邮人寿凭证为例）-66-附件五：中邮人寿保险股份有限公司简介及业务解决要点-74-第一部分公司简介-74-第二部分业务解决要点-75-附件六：监管文献-81-第一章总则为加强代理营业机构代理保险业务管理，防范经营风险，促进邮政代理保险业务健康、可连续发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）等监管部门有关规定，参照中国邮政储蓄银行及中邮人寿保险股份有限公司（以下简称中邮人寿）有关业务规章，制定本业务制度手册。代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准，取得金融许可证，在邮政储蓄银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政公司营业机构。代理营业机构开办代理保险业务是指代理营业机构在上级机构的授权下，销售保险产品、代收保险费、代付保险金、代办保全等保险代理服务。代理营业机构开办代理保险业务的权限按照《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》（银监发〔2023〕9号）和《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法实行细则》（邮银发〔2023〕594号）等有关规定执行。代理营业机构开办代理保险业务应持有银监会颁发的《金融业务许可证》和保监会颁发的《保险兼业代理业务许可证》；代理保险销售人员应持有保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。代理营业机构开办代理保险业务必须纳入代理保险大集中系统进行统一管理，建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督管理，保证资金安全，保证代理保险业务规范开展。柜员是指代理保险大集中系统前台操作系统（P平台）中注册的操作人员，涉及：支局（行）长、综合柜员、普通柜员。第二章代理营业机构及人员职责代理营业机构职责一、贯彻执行国家的法律、法规、金融政策和监管规定；二、执行上级机构制定的各项代理保险业务管理制度；三、执行上级机构制定的业务发展计划；四、准时营业，保证代理保险业务的正常办理；五、负责代理保险业务的宣传、公告以及保险产品的介绍、营销等；六、负责代理保险业务凭证的管理及与上级机构的交接；七、组织人员参与相关培训并取得相应资格；八、受理代理保险业务的征询及投诉；九、配合上级部门监督检查。代理营业机构应设立支局（行）长、综合柜员、普通柜员岗位；有条件的代理营业机构应配置专职代理保险销售人员。一、支局（行）长的重要职责（一）负责代理营业机构代理保险业务的经营与管理；（二）负责代理营业机构代理保险业务的监督检查；（三）负责代理营业机构人员的管理；（四）负责代理保险大集中系统本级权限的操作及授权；（五）负责受理代理保险业务的投诉。二、综合柜员的重要职责（一）负责代理营业机构代理保险业务的监督检查；（二）负责代理营业机构普通柜员的管理；（三）负责代理保险大集中系统本级权限的操作及授权；（四）负责保管、请领、接受、下发、上缴重要单证；（五）负责日终有关资料的登记、整理和上交；（六）负责受理代理保险业务的投诉。三、普通柜员的重要职责（一）负责代理保险大集中系统本级权限操作；（二）负责请领、使用、上缴重要单证；（三）负责当天有关资料的登记、整理和上交；（四）负责受理代理保险业务的投诉。四、代理保险销售人员的重要职责（一）负责开展代理保险产品的宣传与营销，根据客户需求，为客户制定保险规划；（二）负责提醒客户认真阅读产品说明书、协议条款及《人身保险投保提醒书》；（三）负责指导客户在投保单上填写真实完整信息，由客户准确抄录有关声明并署名确认；（四）负责对购买投资连结保险产品的客户进行风险承受能力评估；（五）负责客户资料的收集、整理；（六）负责客户资源的开发