银行大信贷平台信息修改操作规程模版.docx

大信贷平台信息修改操作规程第一条为规范xx联合农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）大信贷平台中有关信贷业务信息修改的管理，防范系统操作风险，进一步明确信息修改的条件、需要提供的资料、修改程序、修改权限，确保本行信贷业务有序合规开展，切实防范因信息修改而带来的信贷风险，制定本规程。第二条信息修改种类、流程及职责分工大信贷平台中信贷业务信息修改主要包括用户信息修改、用户审批额度开通、客户授信额度开通、信贷多头开户管理、通知书业务等。大信贷平台中信贷业务信息修改由分支行、各部室通过《信贷系统信息修改OA审批流程》发起申请，经机构有权人审批，必要时提交相关部门审核同意后提交风险管理部修改。发起机构对申请内容的真实性、机构权限审批的修改操作的合规性和机构修改操作的准确性负责，总行相关部门对修改申请的合规性以及总行修改操作的准确性负责。第三条用户信息修改（一）新用户建立分支行、总行各部室需要在大信贷平台建立用户时，首先向总行运营管理部申请将新增用户在核心系统中的角色变更为信贷员；再通过《信贷系统信息修改OA审批流程》提交总行风险管理部。在申请内容中注明为新用户开通大信贷平台系统权限，具体信息包括：新增用户的姓名、柜员号、机构号、入行时间、手机号码、身份证号码、岗位、客户经理类型。新准入客户经理将业务部门准入的简复单作为附件，客户经理以外的信贷人员将任职信息作为附件。风险管理部根据相关简复单或任职信息开通相应权限。（二）岗位调整后用户权限变动1、信贷岗位转信贷岗位岗位变更后大信贷平台中的权限也应作相应调整，在岗位发生变动后各机构通过《信贷系统信息修改OA审批流程》发起申请，在申请内容中注明用户姓名、柜员号、OA号、原岗位、变更后岗位、机构号、相关部门简复单或准入文件。由风险管理部相关岗位人员根据简复单或准入文件批准岗位设置权限。在办理实际业务时，分支行有权审批人需对客户经理的类型与业务是否符合进行审核。2、信贷岗位转非信贷岗位岗位变更后由人力资源部及时提供信贷岗位转非信贷岗位的清单，考虑移交时间，风险管理部自收到清单后2个月内进行系统权限注销。3、信贷非审批岗位转为信贷审批岗位因人事调动，信贷非审批岗位转为审批岗位的，人力资源部提供清单，风险管理部自收到清单后3个工作日启动转授权书制作或收集工作，再根据转授权书在系统中设置相应权限，同时将转授权书发送后台作业中心。4、信贷审批岗位转为非信贷审批岗位因人事调动，信贷审批岗位转为非审批岗位的，由人力资源部提供清单，风险管理部自收到清单当日终止相关人员的审批权限。（三）建立大信贷平台用户AB角机制大信贷平台系统中具有审查审批权限的用户实行AB角制度。在A角阶段性外出时，B角才可履行A角的职责。分支行应通过转授权书等书面形式确定相应的B角并提前报备风险管理部。A角必须于外出之前在OA系统中发起《信贷系统信息修改OA审批流程》，经B角及分支行行长同意后提交风险管理部修改。流程中注明外出原因、时间、A岗及B岗姓名、机构号、柜员号。AB角制度不适用于可以作系统委托授权的情况。（四）委托管理大信贷平台系统中的“委托管理”操作适用于受托人按照委托人的真实意思进行代理操作的情况，由委托人承担相应责任。第四条审批额度开通（一）用信审批额度总行风险管理部根据总行行长转授权书、分支行或部门书面报备的转授权书等在大信贷平台中设置各用信审批有权人的用信审批额度。一个层级的机构同等权限设置原则上只能为唯一一人。总行用信审批人用信审批额度设置不超过当年监管部门设置的监管分层监测预警指标限额。分支行在发起用信额度和低风险业务较多的客户的合同审批流程前，必须确认将该客户的到期合同在信贷大平台中注销，避免占用有权人的用信审批额度。存单质押、国债质押和保证金部分以及银监规定的其他可剔除的用信额度可申请追加用信审批额度突破预警指标限额。风险管理部将申请流程加签给总行用信审批人，经总行用信审批人审核同意后，给予临时放大用信额度。业务结束次日后再调整为限额值。（二）部分超分支行审批额度业务操作流程分支行用信审批人的审批额度是按照授权额度进行设置，如遇续贷通业务、大额低风险业务、既有普通贷款又有整体授信项目下贷款的客户业务等往往会超过系统中设置的审批额度。分支行在审批上述业务出现超审批人审批额度情形时，提交上一级审批人审批。超分支行审批额度时，提交总行用信审批人进行审批，并在审批意见中注明“该笔业务为分支行用信审批权限业务”。总行用信审批人审核该业务是否为分支行审批权限的业务，如属于分支行审批权限的业务，则直接审批通过，不对业务合规性等进行审查。如属于总行审批权限的业务，则按照用信审批要求对业务进行审批。（三）授信审批额度开通按照权限不同，授信额度由后台作业中心或分支行有权审批人开通。分支行有权审批人的授信额度由风险管理部相关岗位人