银行公司信贷业务操作规程模版.doc

xx银行公司信贷业务操作规程（试行）第一章总则目的依据为确保分支行组织结构改革顺利实施，规范公司信贷业务操作，根据《全面风险管理体制改革方案》（xxx号）、《关于设立xx地区区域管理总部暨总行营业部、浦东分行机构调整的通知》（xx银行发〔2012〕19号）、《关于各地分行风险管理体制改革相关机构调整的通知》（上银人〔2012〕48号）、《流动资金贷款管理办法》（中国银监会2010年第1号）、《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银监会2009年第2号）等规章制度，特制订本规程。适用范围（一）本操作规程适用于全行一般公司信贷业务申请、受理、调查、评审、审批、审核、签约、落实担保、放款、支付、贷后管理、回收、处置等工作。（二）本操作规程不适用于以下标准化低风险业务：1、单笔5000万元以下的、全额保证金担保的银行承兑业务、保函业务（标准格式）。2、单笔5000万元以下的全额质押贷款业务，包括以我行签发的、借款人名下的存单质押贷款（质押率符合我行规定），以我行代理发行的、借款人名下的国债质押贷款（质押率符合我行规定）。3、单笔5000万以下的、我行认可的商业银行承兑汇票贴现业务。（三）小型微型企业（含小微企业）、贴现、承兑、外汇贸易融资等各类表内外业务产品管理办法、规定另有差异化操作流程安排的，从相关文件规定。第二章贷款申请、受理与调查受理申请客户经理受理客户向我行提出的授信申请，对照我行政策制度，检查是否符合受理条件。对于不符合受理条件的，终止业务申请，资料退回客户；对于符合受理条件的，收集授信业务资料并开展贷前调查。资料收集和信息输入（一）客户经理根据我行相关制度要求收集、整理授信业务申请的基础资料，待资料齐全后，交营销内勤。（二）营销内勤（或客户经理）在信贷风险管理信息系统（CRMS）内进行信息录入和各类系统测评工作。信息录入包括客户基本信息、关联信息、财务报表和评级信息等；测评工作包括现金流量测算、财务指标测算等。信息录入与测评完成后，有权人按规定查询和打印客户贷款卡、征信等信息。贷前调查公司信贷业务遵循贷前“双人调查”原则。（一）客户经理进行尽职调查，按规定撰写调查报告，根据我行相关制度要求收集、整理授信申请资料，并在《xx银行授信业务审查表》（附件1-3-1）上签署调查意见。（二）支行营销业务部门负责人应参与所在部门全部公司授信业务（不含低风险业务）的现场调查；支行分管营销行长或行长至少应参与上报区域管理总部贷审会和总行审批公司授信业务、风险敞口超过人民币5000万元（含）的公司授信业务的现场调查，其中，行长至少应参与风险敞口超过人民币5000万元（含）的公司授信业务的现场调查。总行营业部、分行直属营销部门（以下简称直属营销部门）负责人应参与所在营销部门全部公司授信客户（不含低风险业务）的现场调查。区域管理总部（分行、总行营业部）公司业务部/小企业金融部/外汇业务部等营销管理部门可根据需要，参与授信业务的贷前调查工作。上述管理人员参与贷前调查并承担相应责任，但不替代客户经理尽职调查的责任。业务审查支行公司业务部负责人（直属营销部门负责人）审阅客户经理送审资料，并在《xx银行授信业务审查表》上签署审查意见。支行申报的授信业务中，属于区域管理总部贷审会权限或总行权限的授信业务，由支行行长在授信业务审查表上就是否同意该笔业务进入审批程序签署意见；低风险及风险敞口5000万元以下的授信业务，支行行长可授权营销分管副行长签署意见。信用评级（一）客户经理在进行贷前调查、撰写调查报告的同时，应对首贷客户进行客户信用评级初评（存量客户每年定期、批量开展评级工作），评级范围及具体要求按总行客户信用评级相关规定执行。（二）客户经理将初评结果和相关材料提交所在部门负责人并经其审核通过后，将信用等级测评表、财务报表、客户信用调查报告等材料报送区域管理总部（分行、总行营业部）风险监控部。（三）区域管理总部（分行、总行营业部）风险监控部监测岗对评级信息的真实准确性进行校验，对评级结果进行复评。（四）信用评级的认定小企业评级A级以下（不含）且不涉及信用等级上调、大中型企业评级AA级以下（不含）且不涉及信用等级上调，以区域管理总部（分行、总行营业部）风险监控部负责人的审核意见作为最终评级认定结果。AA级（含）以上大中企业客户、A级小企业客户、信用等级上调的情形，应由风险监控部牵头成立的评级认定小组（风险监控部负责人主持，小组成员包括风险监控部、风险管理部、公司业务部/小企业金融部相关负责人或业务骨干等）集体审议，经小组成员签字确认后提交区域管理总部（分行、总行营业部）风险分管负责人审核确认。其中，评级结果在AA级（含）以上的大中企业客户，应报总行风险监控部进行最终认定。（五）信用评级结果应及时录入CRMS系统，风险监控部监测