银行国内信用证议付管理办法-模版.docx

银行国内信用证议付管理办法第一章总则第一条为进一步规范本行国内信用证议付业务，切实防范风险，提高运作质量，促进国内信用证议付业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》、《银行国内信用证管理办法》和本行信贷业务相关管理制度要求，特制定本管理办法。第二条本办法所称国内信用证议付是指本行作为国内信用证指定的议付行，在开证行已承兑的条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付。议付仅限于延期付款信用证。按支付银行的不同，国内信用证议付分为本行议付和他行代付。本行议付是指本行直接向申请人给付款项；他行代付是指本行指定代付行向申请人给付款项。按付息对象的不同，国内信用证议付分为卖方付息和买方付息。卖方付息是通常的付息方式，是指按承兑金额扣除议付利息后支付给受益人（卖方）；买方付息是指按承兑金额向受益人（卖方）支付全款，议付利息由开证申请人（买方）支付。第三条国内信用证议付业务纳入全行同业统一授信管理。第二章部门职责第四条总行国际业务部是本行国内信用证议付业务的统一管理部门，负责对国内信用证议付业务进行制度制定、业务指导、检查监督。第五条总行授信审批部负责国内信用证开证行同业授信额度的核定，负责本行各级经营机构授权范围之外国内信用证议付业务的审批。第六条本行各级经营机构在授权范围内，根据授权依本办法办理国内信用证议付业务。第三章国内信用证议付的对象和条件第七条国内信用证议付的对象国内信用证议付适用于经常性发生国内贸易，具备一定的国内销售规模，拥有良好的经营记录与资信状况，银企配合意愿强的客户。第八条除符合本行客户准入、信用评级、额度授信有关条件，申请国内信用证议付还应具备以下条件：依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；在本行开立人民币基本存款账户或一般存款账户；经营状况、财务状况良好；资信状况良好，贸易背景真实；与本行和其他银行的信贷业务往来状况良好；本行作为国内信用证指定的议付行，申请人将信用证项下的单据交本行，单证相符并且开证行已承兑；（七）用于议付的国内信用证的开证行在本行有同业授信额度；（八）本行规定的其它条件。第四章国内信用证议付的要素第九条实付金额与利息的计算议付利息=议付金额×议付月利率×（议付日至信用证承兑到期日实际天数-1）/30。卖方付息国内信用证议付的实付金额=议付金额―议付利息。买方付息国内信用证议付的实付金额=议付金额，议付利息由买方支付。议付金额为开证行实际承兑的金额。第十条国内信用证议付的利率：本行议付比照贴现利率，他行代付在代付行拆借利率基础上适当上浮。第十一条议付期限最长不得超过6个月。第五章国内信用证议付的办理流程第十二条国内信用证议付申请符合本办法规定对象和条件要求的申请人向本行提出国内信用证议付申请时，应提供以下资料：（一）国内信用证卖方议付业务申请书，或买方付息国内信用证议付业务申请书；（二）用于议付的国内信用证正本及国内信用证项下的单据；经年检的有效的法人营业执照、代码证、税务登记证复印件、贷款卡；加盖公章的公司章程；本行要求提供的其他资料。第十三条国内信用证议付受理经办行具备信贷从业资格的经办人员按照本办法及本行相关管理规定和要求，对国内信用证议付申请人申请及提交的相应资料进行初审。对于买方付息国内信用证议付，还应按照申请人提交的资料及时联系开证申请人（买方），与买方签署《买方付息国内信用证议付业务协议》，并确认受益人必须在《买方付息国内信用证议付供货方名单确认书》中列明的供货企业名单内。同时买方必须在经办行开立结算账户，用于扣划议付利息。经办行应将用于议付的国内信用证及国内信用证项下的单据立即交本行单证部门审核，单证部门应在一个工作日内将单证审核完成并向开证行寄单，单证部门收到开证行的是否承兑的电文后出具审单意见。经办行得到审单意见后，应在一个工作日内向申请人做出是否受理的正式答复。符合本行国内信用证议付条件的，正式受理其申请并转入调查阶段；不符合条件的，将资料退还申请人，并做好相关解释工作。如采用他行代付，经办行应在申请人提交申请资料的同时向总行国际业务部查询代付利率，总行国际业务部收到询价申请即向代付行查询代付利率，得到代付行报价后及时通知经办行，经办行在报价基础上上浮后及时通知申请人议付代付的执行利率，等待申请人的同意。第十四条国内信用证议付调查经办行受理国内信用证议付申请后，由调查人员按照本办法和本行信贷管理办法、授信工作尽职要求及其他相关管理规定，对申请人实施授信调查，经办行调查人员对调查资料的真实性、完整性、有效性负责。调查内容至少应包括：申请人的基本情况，包括：企业法人资格、营业场所或生产基地、社会知名度、历史沿革、商业信誉、企业规模、企业章程、资本构成、机构布局、环境保护、产品市场前景等；与本次国内