巴中市融资性担保行业分析报告.doc

巴中市融资性担保行业风险状况分析报告一、巴中市融资性担保行业发展现状巴中市融资性担保机构起步于2005年，近年来取得长足发展。截止2011年10月末，全市融资性担保机构达6家，担保资本金总额达6540亿元，其中，省级担保分支机构2家，市级担保法人机构4家，从出资来源看，政府参股性担保公司3家，民营全资型担保公司3家。另外，四川瀚华融资担保有限公司在巴中设立了办事处。从担保资本金规模看，全市担保机构资本金均在3000元以下，最低的巴中市秦川农民专业合作社互助式融资担保有限公司资本金为540万元。到2011年10月底，全市共有5家担保机构（含办事处）开展了担保业务，累计担保总额18084万元，其中融资性担保累计金额12747万元，非融资性担保累计金额5337万元，融资性担保在保户数34户，担保代偿率、损失率均为0。我市融资担保机构成立以来，展业的6家担保机构共吸纳就业人员50人。除开展融资担保外，还开展工程履约、民工工资担保等各项业务，基本建立起了覆盖全市的信用担保体系。二、我市融资性担保业发展的风险状况及有关问题（一）、稳定的补充资本金机制不健全，持续发展能力较弱。大多数担保机构在组建之初一次性注入资本金，没有根据经营情况和市场变化补充资本金，部分担保机构未提取两金，风险拨备不足，一旦代偿，其资金来源主要靠公司的原始资本，以资本抵御风险损失，影响持续发展。个别担保机构注册资本金不实，作为信用担保基础的抽逃问题时有发生，无法以资本提升信用能力。多数公司资本金规模偏小，融资性担保作用发挥甚小。（二）业务经营不规范，存在管理混乱。由于行业缺乏有效的监管和制度规范，部分担保机构违背审慎经营的原则，只顾追求短期利益，忽视基础建设和长远发展。《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定“对单个企业提供的担保责任金额不超过担保机构实收资本的10%”，但一些担保公司都远远超过这一指标，存在较大的客户和行业集中风险。（三）风险管理体系建设薄弱，创新能力不足。目前，部分担保机构存在风险管理意识薄弱，业务流程不完善，决策机制不健全，缺乏有效的识别、评估和防控风险的管理体系。创新能力不足，业务模式单一，对银行依赖性过强，不能适应市场的发展需要。非融资性担保公司监管存在空挡区。（四）银行业与担保业利益风险共担机制不健全，不利于长期合作发展。担保机构在与协作银行的合作中处于弱势地位，在担保风险的分摊上，协作银行只要求权利不愿承担义务，即要求担保机构承担100%的风险，而且要求的保证方式也是坚持有利于自身的保证方式，有违“平等互利，风险共担”的合作原则，严重影响了担保机构开展业务的积极性，不利于双方长期的合作发展。（五）担保公司业务发展不均衡，抗风险能力普遍较弱。截止2011年10月末，全市共有融资性担保机构6家，其中共有4家开展了担保业务，还有2家尚未开办业务。担保公司的主要收益来源为收取担保费，但由于全省大部分担保机构没有与银行签订担保合作协议，多数也未达到享受国家级省市风险补偿政策的条件，所以主要风险都集中在了担保机构自身。担保机构一旦发生代偿风险，仅仅依靠担保收费和保证金利息收入是无法弥补的。（六）担保机构专业人才匮乏，不适应市场发展需要。由于担保机构的迅速扩张以及没有相应的从业资格要求，部分从业人员素质不高。从人员学历情况来看，大部分仅具备大专学历。从人员从业经历来看，绝大多数仅具有公司财务从业经验，少部分人熟悉银行信贷业务和流程，复合型人才极少。（七）公司内部管理松弛，法人治理结构、各种规章制度不健全很多担保公司没有形成良好的内控机制，法人治理结构混乱，如行政人员兼任高管、内部监事会形同虚设等等；各项规章制度不到位，信息不透明，风险的预警和控制机制都没有真正建立起来。三、促进担保业稳健发展的措施及建议（一）强化政府的引导作用，促使融资性担保机构加强资本管理。要坚持把强化资本审慎监管作为有效监管的核心内容，充分发挥资本在担保业务发展中的约束功能和调节作用，促使行业发展的良性循环。要根据各项业务的规模和风险状况，及时知道担保机构制定切实可行的资本补充计划，积极帮助其拓宽资本募集和补充渠道。一方面通过加强管理，提升盈利水平以利润转增资本的方式来提升内生性资本补充能力；另一方面建立外源性融资渠道，统筹利用多种方式通过重组或引入战略投资者等方式，来形成动态资本补充体制。（二）切实加强自身建设和风险管理，提高管理和经营水平。一是要大力加强机构治理机制建设，要根据《公司法》及其他法律、法规的有关规定，完善法人治理结构和内部组织结构，建立规范的股东会、董事会、监事会等，实行政企分开、市场化运作、自主经营、自主决策、自担风险。二是要加强内部控制与风险管理，坚持审慎经营的原则，把防范风险放在第一位。提高专业化经营水平，建立科学的决策体系和覆盖经营管理全过程、各业务环