银行授信后管理办法模版.doc

银行授信后管理办法第一章总则第一条为有效防范授信风险，规范授信后管理，完善授信业务授信后监督管理机制，建立统一的授信后管理体系，提高授信后管理的有效性，依据相关金融法规和我行的相关规定，特制订本办法。第二条授信后管理是指从授信发放后直到本息或信用结束全过程管理行为的总和，包括账户监管、授信后检查、风险预警、到期处理、风险分类与不良贷款管理、授信档案管理等。第三条本办法所规范的业务范围包含各类表内、外授信业务。第四条授信后管理基本原则：（一）分类管理原则：结合行业状况、客户实力、授信产品、风险程度、银企合作、忠诚度、年限等因素，对授信业务和客户实施分类、差异化的授信后管理措施和频率；（二）专业管理原则：在总/分风险管理部、经营行设立专职的授信后管理岗，对授信后管理实施专业化、精细化的全方位监控和督导管理；（三）动态管理原则：通过对企业财务信息及内外部非财务信息的收集和综合分析，动态调整授信后管理策略及风险分类结果，并与客户开发/退出策略紧密结合；（四）强化问责原则：坚持“谁经办谁负责，谁管理谁负责”的原则，严格落实问责制度，强化对违规行为的问责力度。第二章职责和分工第五条授信业务经办人员作为授信后管理工作制度的主要执行者，是授信后管理的第一责任人，职责包括：（一）维护良好的客户关系，落实各项授信后管理要求，通过日常收本收息管理、授信用途检查、非现场及现场全面检查，完成检查报告，并对风险分类和预计损失进行初分和初步测算；（二）及时搜集客户的经营管理及财务信息，了解客户的非财务信息，并对上述信息加以分析应用；完成信贷管理系统授信后信息的录入和维护；（三）通过上述各项检查主动发现（或解除）各种预警信号，对存在潜在风险的客户应及时制定风险化解措施；（四）落实授信项目的风险控制和防范措施，并负责持续监控，规避、降低授信风险；（五）按照要求开展各项风险排查，负责落实检查发现问题的整改工作；（六）负责放款操作之前妥善整理、保管授信档案，并及时补充授信后管理的最新材料，按规定移交风险管理部；（七）配合风险管理部清收不良授信；（八）其他授信后管理工作。第六条经营行负责人主要职责：（一）组织实施授信后管理方案；（二）督促授信经办人员落实各项检查问题的整改工作；（三）对授信经办人员的风险分类结果进行审核；（四）及时发现预警信号，并向总/分行风险管理部报告；（五）对有风险预警信号的客户直接负责组织进行全面现场检查；（六）指导、督促授信经办人员其他授信后管理工作。第七条经营行前台人员（计财主管）主要职责：经营行前台人员（计财主管）与授信业务经办人员紧密配合，及时沟通信息，协助做好授信客户资金账户及资金的监测。具体工作职责包括：（一）协助授信业务经办人员监督借款人授信资金使用情况、借款人资金账户及其资金周转情况，按管理需要提供企业账户资金明细账以供查询；（二）根据经营行授信业务经办人员的书面扣款指令扣款，及时做好对授信资金的扣划，在结息日和授信到期前借款人账户资金不足的，应及时提示授信业务经办人员；结息日次日和每月初按要求向授信业务经办人员提供欠息客户明细账。第八条总/分行风险管理部工作职责：（一）总行风险管理部负责制定、修改全行授信后管理办法和相关制度；（二）负责管理和监督下设经营行的授信后管理工作，组织实施专项检查，并定期对各经营行的授信后管理工作质量进行考评；（三）负责督促、指导经营行及时整改各项内、外部检查中发现的授信后管理相关问题，落实各项授信后管理要求；（四）负责授信风险分类和预计损失的审定工作；（五）定期进行全行授信资产质量分析，参与重点项目的授信后检查，及时进行风险预警并发布预警信息，组织拟定、调整和发布全行不良信用客户名单。（六）承担不良授信业务的授信后管理及化解、处置，对不良或潜在不良进行授信后管理工作。（七）分行风险管理部负责定期向总行风险管理部上报分行授信后管理工作情况。第九条总/分行授信审批部在审查审批授信业务时，可根据客户实际情况及风险管理的需要，在审查报告中充分、客观地揭示风险，并在授信批复条件中明确授信后管理要求，就预防和控制风险提出具体管理意见。第十条审计部门在进行日常稽核检查时，应将稽核检查过程中发现的与业务相关的预警及其他信息及时通报给总/分行风险管理部。第三章授信后管理的风险监控及检查方式第十一条授信后管理的风险监控方式主要是通过定期监控和不定期监控完成，并在此基础上建立风险预警和主动退出机制、授信业务风险监控名单制。（一）定期监控是指经营行或总/分行风险管理部在根据不同授信客户所对应的监控频率定期对我行授信客户的生产经营及财务状况等进行全面了解的基础上，发现、识别、评价客户及授信业务风险，重新认定评价担保，并形成书面报告，在规定时间内上报进行审查审批的过程；（二）不定期监控是指授信业务经办人员或清收人员通过对授信客