银行授信后管理办法模版.docx

授信后管理办法第一章总则第一条为规范授信后信贷业务的管理工作，保证全行授信后信贷业务管理的有效实施，建立健全对授信客户风险预警、预报及快速反应机制，最大限度地减少和化解潜在风险与现实风险，最大程度地减少资产损失。同时，为了使授信后检查结果与本行信贷资产风险分类有机结合，现根据《商业银行法》、《贷款通则》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》及本行的有关信贷政策制度，制定本办法。第二条本办法所称“授信后管理”是指贷款责任人（指贷款第一责任人或接收管理责任贷款责任人）对授信后客户履行合同、生产经营状况、经营效益、抵（质）押物的完整性和安全性、客户资金回笼及归行率等情况进行的跟踪调查和检查。第三条本办法所称“授信后风险预警”是指本行在授信业务发生后，通过多种渠道搜集与客户信用风险、市场风险等相关的各类客户经营环境因素变动信息，及时评估风险程度及其发展趋势，研究制定应对方案并组织实施的动态过程。客户经营环境因素分为内部经营环境因素和外部经营环境因素。内部经营环境因素包括客户信誉程度、企业高层变动、经营管理及财务状况、重大诉讼事件等情况；外部经营环境因素是指国家宏观政策、产业政策、市场行情、自然灾害等情况。第四条本办法所称“低风险业务”是指抵质押物为现金类或我行认可的金融机构保证、担保能全额覆盖我行债权（包括本金、利息和手续费等）、担保不存在法律瑕疵和政策风险的各类表内外授信业务。具体包括：银行承兑汇票贴现（不含“先贴后查”模式）、本行国内信用证议付、全额保证金表外业务、全额质押业务（全额银行本票、本行存单、银行承兑汇票质押等；他行存单质押除外）、有借记条款的备用信用证质押、国债质押、银行保证授信、合格的出口信用证贴现、福费廷业务、合格的出口信用证押汇等授信业务。上述涉及银行信用的业务，开证行、承兑行或保兑行须在我行相关办法规定的银行名录内。第五条本办法所称“授信后检查结果与本行信贷资产风险分类有机结合”，即将授信后检查结果，通过本行自行开发的有关信贷业务管理系统的债项评级模块，与信贷资产风险分类基本特征自动核对，判断其差异性，并分析存在差异性的原因和产生风险危害程度，从而作出是否对信贷资产的风险形态作出调整，使本行信贷资产风险分类真正实现动态管理。第六条本行实行授信后检查重大事项与风险预警专题汇报制度。第七条本行实行授信后检查定期总结报告制度。每年年终各支行要对授信后检查与风险预警情况进行工作总结，并将总结报告于次年初20日内上报风险管理部。此项工作具体由各支行分管信贷业务副行长（助理）负责。第八条授信后检查与风险预警应遵循审慎、时效、协作、保密的原则。第九条本办法适用于本行各级机构办理的各类信贷业务。第二章岗位职责第十条调查岗（客户经理）的职责调查岗是授信后管理与风险预警的第一责任人，在日常信息收集和客户回访中，要客观、真实、全面、及时地反映真实的风险状况，并对贷后检查信息、资料的真实性、完整性、有效性、及时性负责。具体职责如下：按本行规定期限、频率和要求，对本人负责管理的信贷业务逐户、逐笔进行检查；根据对客户的现场检查和了解的信息，按要求在本行信贷业务系统中进行授信后检查记录和资金跟踪记录的维护，登记授信后检查台账，逐户形成授信后检查报告书，交分管信贷副行长（助理）或业务经理阅签后及时归入信贷档案保管存档。授信后检查报告书的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。如存在可能影响信贷资产安全的问题，必须对问题进行分析，提出风险防范和化解的书面处理建议，按本行有关规定向相关部门上报；（三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报支行分管信贷副行长或行长批准实施。第十一条审查岗（支行分管信贷副行长（助理））的职责审查岗应认真审阅调查岗的授信后检查报告是否真实、客观、全面地揭示了授信风险，签署审核意见，发现情况应及时组织业务人员复查，并按风险程度大小，向有关部门汇报。第十二条各支行行长是授信后管理与风险预警管理的总责任人。其主要职责为：（一）负责组织开展本单位的授信后检查与风险预警工作；（二）监督、检查管户客户经理是否按规定进行授信后检查。第十三条总行风险管理部职责（一）负责全行授信后管理制度、办法的制定；（二）监督、检查各支行授信后管理制度执行情况；（三）对重点客户、重点行业、重点项目实施现场检查；（四）负责全行授信后管理队伍的培训。第三章检查方式与时限要求第十四条授信后检查方式在授信业务有效期内，经办调查人或管户客户经理应按规定对授信客户进行授信后检查，采用的方式以现场检查为主，非现场检查为辅。对低风险业务以及按揭贷款的检查以非现场检查为主，即通过审查企业定期报送的财务报表、信贷业务系统的查询和电话联络等方式实施的检查。第十五条授信后检查的时限要求（自信贷