银行贸易融资业务监控管理暂行办法.docx

银行贸易融资业务监控管理暂行办法第一章总则第一条目的为规范和加强我行贸易融资业务监控管理，切实防范业务风险，根据•合同法‣、担保法‣、•物权法‣等法律法规及•银行贸易融资业务管理办法（试行）‣等我行有关制度规定，特制定本办法。第二条定义本办法所称监控是指为有效控制贸易融资业务风险，通过一系列具体措施对资金流、物流、信息流进行动态监督管理，实行事前防范、事中控制和事后监督的有效控制，保证该项业务稳健高效发展。第三条监控核心贸易融资业务监控的核心是对资金流、物流、信息流的监控，重点监控三者的合法合规性和三者之间的匹配性。在业务开展中，我行应对抵（质）押物实施全程控制，对资金实行封闭式监控，并通过多种手段降低信息不对称性，保证商品实物或权利流转的回笼资金优先用于清偿我行债务。第四条监控方式贸易融资业务监控采取专业化监控的方式。开展此类业务的分行（含宿州、宣城支行及总行营业部，下同），应依据我行相关规定设立货押监管中心，实施专业化监控。第二章资金流监控第一节资金流监控的一般要求第五条资金流贸易融资业务资金流是指在业务各个环节中与商品实物权利不断流转相匹配的货币资金周转，核心内容是信贷资金发放及企业资金回流。第六条资金流监控对象贸易融资业务资金流监控的对象包括预付账款类、存货类、应收账款类融资业务项下的资金流。第七条融资用途监控融资用途须严格按照我行与受信人所签订的授信额度合同或其项下的具体业务合同中的有关规定，用于以贸易项下商品实物或权利为核心的经济交易行为。第八条票据的送达方式融资以银行承兑汇票方式发放的，银行承兑汇票上记载的收款人应为融资用途或授信审批通知书中限定的交易对手；以商业承兑汇票保贴方式发放的，要求同承兑方式。办理首笔业务时，银行承兑汇票的送达必须由我行员工双人（分行货押监管中心人员、经办客户经理）完成，并对送达地址、签收人等事项进行双人核实。后续业务的，除前述方式外，还可采取以下送达方式：（一）邮政特快专递方式，但应由货押监管中心先期电话告知收票人，并要求经办客户经理于10个工作日内取得收款回执；（二）直接交付收票人指定授权人，并取得其签字确认的回执。第九条贷款使用的监控融资以贷款方式发放的，贷款连同受信人自有资金（如有）应按审批要求或合同约定付给供货方，并在划款批注中注明“为编号为•××合同‣（融资类协议）和编号为•购销合同‣项下货款”，或者开具以供货方为收款人的银行汇票或支票。以汇票、支票形式支付的，一般应注明“不得背书转让”。第十条账户管理要求使用我行贸易融资授信的客户应在我行设立贸易融资回款专用账户。贸易融资授信项下产生的现金收入应全部进入我行贸易融资回款专用账户，对应的销售收入归行率不得低于我行对客户授信额度占所有商业银行给予的授信额度的比例。客户对销售收入归行率须给出书面承诺，如客户不执行，我行有权提前终止额度使用。贸易融资回款专用账户的资金应当优先用于偿还我行贸易融资授信。第二节预付账款类业务资金流监控第十一条监控要点（一）预付账款和预付账款项下的商品监控（如供货阶段货物在途风险的控制，货物应按我行要求发运至指定地点并落实抵押）。（二）为方便我行资金监控，我行、受信人及供货方应签订相关协议，约定按我行指定要求发货，协议供货方（收款人）必须是与借款人签订以拟出质物为标的的采购合同的销售方。（三）受信人按合同约定存入保证金以签发票据进行采购，在所采购的货物全部发运前以追加保证金方式覆盖我行对应授信敞口的，可不要求落实采购货物的抵（质）押。但采购合同的销售方应按照我行的指令发货或者提供回购、保证等责任捆绑设计。（四）供货阶段货物在途风险的控制可以采用不同方式控制，包括购买以我行为第一收益人的保险、供货方负责运输到我行指定地点或提供在途阶段的担保等。（五）合理设臵赎货期限，有效引导或控制客户未抵（质）押或已出库商品销售款回款资金流流回我行回款账户。第十二条预付账款资金流监控（一）采购资金流监控：供货方在收到银行承兑汇票或款项后应及时出具收款证明，一般应在10个工作日内交付我行。首笔业务采取银行承兑汇票方式的，收款证明直接交付我行工作人员，并由其交回分行货押监管中心归档保管。分行货押监管中心应加强对在途票据的监控，注意核对收款证明。（二）销售款资金流监控：销售款资金流主要为客户未抵（质）押或释放出库商品销售款。应通过合理约定赎货期限来引导回款资金流，或通过协议约定来控制回款资金流。优先将回款资金流作为追加保证金覆盖授信敞口，或进入我行回款专用账户作为还款储备。第十三条先票后货标准模式监控具体要求先票后货标准模式项下货物运抵我行指定仓库、码头、港口、车站等地点后，受信人采取一次性赎货提货的，应在提货前追加剩余保证金或全额偿还我行授信，分行货押监管中心凭支行保证金转入证明或授信结清证明，向受信人出具“提货通知书”。受信