银行微贷批量营销授信业务模版.docx

银行微贷批量营销授信业务作业指导书第一章批量营销项目界定标准一、批量营销项目界定标准及分类批量营销项目是指经营单位通过搭建合作平台，针对目标集群的特定客户群，运用相对统一的产品、产品组合或业务模式来实现降低营销成本、控制信贷风险和批量化拓展小微客户等目的的整体授信项目。针对批量营销项目的信息维护内容、项目方案的申请审批模式、后续管控模式及项目项下业务的管理模式，项目分为链式项目、圈式项目、片式项目及其他项目。链式项目主要围绕核心企业和各级政府，批量拓展其上下游配套型小微企业；圈式项目主要围绕专业化市场、商圈等市场管理部门，批量拓展市场内或商圈内的小微企业；片式项目主要围绕产业集群、经济开发区、高新区等管理组织，批量拓展聚集区域内具有集聚特点的小微企业，企业以生产型、科技型企业为主。其他项目上述项目类型之外的项目。二、批量营销项目命名规则客户经理需新建批量营销项目后方可进行批量营销项目方案的申报，一个批量营销项目可对应多个方案，批量营销项目命名规则如下：圈式、片式项目命名规则为“关键特征描述信息+项目类型”；链式项目命名规则为“核心企业名称（简称）+项目类型”；其他项目命名规则为“项目关键特征描述信息+项目类型”。第二章批量营销项目方案调查基本规范一、资料收集及审核要点客户经理申报批量营销项目方案，根据不同类型的批量营销项目，需收集的基础资料及审核要点如下：链式项目1.1核心企业的营业执照、税务登记证正本及副本复印件、组织机构代码证-主要掌握与了解核心企业的真实性与合规性审核要求：审验营业执照、税务登记证、组织机构代码证书是否已经年检；审验营业执照有效期限；客户经理需与原件核对。1.2核心企业的验资报告、公司章程-主要了解核心企业资本与股权结构情况审核要求：审验验资报告、公司章程中的实收资本是否与营业执照上一致；审验公司章程与验资报告中出示的股东名称和出资额是否一致；审验企业章程与验资报告中的股东、注册资本是否有变化，对于企业股东、注册资本变化的，需要提供工商局变更登记资料；客户经理需与原件核对。若核心企业作为项目方案保证人的，需审验企业章程中对负责企业申请对外融资和对外担保的有权审批机构的要求，如无明确规定的，则要求企业向本行出具融资或担保的股东会决议（或董事会决议），以确保企业向本行的融资或担保行为符合《公司法》及其它国家法律法规的规定。1.3核心企业法定代表人、实际控制人的身份证-主要了解企业实际控制人情况审核要求：审核企业提供的法定代表人、实际控制人的身份证件的真实性，客户经理需与原件核对；了解经营主体实际控制人的教育程度、从业经历、资产负债、个人品行情况；以掌握实际控制人的经营管理能力、资产负债分布情况，以及有无不良嗜好或违法犯罪行为；1.4核心企业的财务会计报表和纳税证明文件-了解核心企业的财务及纳税情况审核要求：1、原则上要求收集近3年的年报及最近1期的月报，并加盖企业公章；2、审核企业年报各科目的连贯性，如本年的年初数与上年的期末数是否一致等，如不一致，需要向企业调查了解并需予以说明原因；3、收集企业的纳税申报表或者扣税凭证，加盖企业公章。1.5核心企业的贷款卡（证）、企业征信查询授权书-了解核心企业的融资情况审验核心企业的贷款卡是否经过人民银行年检并有效；查询公司企业授信情况，包括授信分布、担保方式、期限、风险分类等，并通过与企业财务报表、对外融资清单进行核对，了解企业真实的融资情况，以及授信质量。片式、圈式项目2.1管理方的营业执照、税务登记证正本及副本复印件、组织机构代码证（或有）-主要掌握与了解管理方的真实性与合规性审核要求：审验营业执照、税务登记证、组织机构代码证书是否已经年检；审验营业执照有效期限；客户经理需与原件核对。2.2管理方的验资报告、公司章程（或有）-主要了解管理方资本与股权结构情况审核要求：审验验资报告、公司章程中的实收资本是否与营业执照上一致；审验公司章程与验资报告中出示的股东名称和出资额是否一致；审验企业章程与验资报告中的股东、注册资本是否有变化，对于企业股东、注册资本变化的，需要提供工商局变更登记资料；客户经理需与原件核对。若管理方作为项目方案保证人的，需审验管理方章程中对负责申请对外融资和对外担保的有权审批机构的要求，如无明确规定的，则要求管理方向本行出具融资或担保的股东会决议（或董事会决议），以确保管理方向本行的融资或担保行为符合《公司法》及其它国家法律法规的规定。2.3管理方法定代表人身份证（或有）-主要了解管理方法人基本情况审核要求：审核管理方提供的法定代表人身份证件的真实性，客户经理需与原件核对；了解法定代表人的教育程度、从业经历、资产负债、个人品行情况；以掌握实际控制人的经营管理能力、资产负债分布情况，以及有无不良嗜好或违法犯罪行为；2.4管理方的财务会计报表和纳税证明文