农村商业银行融资性担保公司评级管理办法模版.docx

农村商业银行融资性担保公司评级管理办法(试行）第一章总则第一条为加强对融资性担保公司（简称担保公司,下同)的风险防控,规范担保公司与我行的业务合作,依据有关《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保公司客户担保保证金管理的通知》及我行规定,拟定本办法。第二条本办法适用于已与我行签订《担保业务合作协议》的担保公司。第二章评级分类第三条我行对合作担保公司进行评级分类，实行最高担保额监控和差异化管理政策。对担保公司原则上每年评级一次。第四条依据有关定量指标（评分占90%)和定性指标（评分占10%)评分标准，将担保公司分为A、Ｂ、C、D四级，并采取相应的管理措施。第五条定量指标评分是指依据有关担保公司有效净资产、在我行存款占比、保证金管理情形、代偿率、损失率、提取筹备金等指标，依据有关标准计算出对应分值。分值加总即为定量指标评分得分。定性指标评分是指依据有关担保公司治理结构、风险监控水平、股东背景、业务开拓能力、担保业务的风险程度等指标,依据有关标准计算出对应分值。分值加总即为定性指标得分。第六条担保公司评级分类标准:（一)A级:综合评分在80分（含)以上;(二)B级：综合评分在70分（含）至79分；(三)C级:综合评分６0分（含）至6９分;（四）Ｄ级:综合评分在5９分以下。第三章评级程序第七条主办行（含总行营业部)客户经理收集担保公司评级以下资料文件资料,并逐户填写《*农村商业银行融资性担保公司评分评级表》（见附件1）按本办法对担保公司进行初评。（一)经年检有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证;(二）经年审合格的贷款卡；(三）政府关于部门的批复资料文件和许可证;（四)最新公司章程、股东名册、验资报告；（五）管理制度和风险监控制度、担保业务审批流程、未到期责任筹备金和担保赔偿筹备金计提规定;（六)经会计师事务所审计的近2年财务报表和最近一期财务报表及报表附注，设立不到一年的提供近期的财务报表;（七）截止申请日前6个月的银行对账单;（八)累计担保金额及在保余额情形,最大十户客户担保余额明细表，与其他银行等金融机构合作协议;（九）需提供的其他资料文件资料。第八条各支行评级审查流程:二级支行客户经理初评→二级支行行长签署建议或意见→支行授信管理部审查→支行授信管理部负责人签署建议或意见→支行授信分管领导签署建议或意见→支行信审会评估→支行行长签署建议或意见→总行授信审批部审查。第九条总行营业部评级审查流程：业务发展部客户经理初评→业务发展部负责人签署建议或意见→授信分管领导签署建议或意见→信审会评估→总经理签署建议或意见→总行授信审批部审查。第十条总行审查审批流程授信审批部审查人员审查→授信审批部负责人签署建议或意见→授信分管领导签署建议或意见→信审会评估→行长审定→董事长签发。第十一条总行授信审批部依据有关信审会评估结果，填制《*农村商业银行融资性担保公司等级评定表》（见附件2)交行长审定和董事长签发，评定结果在我行内部进行通报。第十二条对有以下情形之一的担保公司直接评定为Ｃ级:(一）签订担保合作协议后,一年内未发生担保业务或担保业务余额不足实收资本3０％的;(二)在我行的保证金(包括资格／资质保证金和业务保证金)比例低于商定比例的；(三）违反担保政策限制将资本金违规投入资本*场或其他高风险领域的;(四)未及时提供真实的担保数据,致使担保余额超过我行商定放大倍数或担保额度的；（五）出现重大经营失误，对公司经营效益造成或产生重大影响；或财务指标异常,出现不利于我行贷款资金安全的重大变更；（六)担保公司组织结构、股权或主要领导人发生重大不利变更的;或公司内部管理混乱存在较大风险隐患的,或难以监控经营风险的；（七)连续两次或累计三次不按我行要求提供公司财务报表、公司对外担保额及明细表等资料文件资料的;(八）在银行等金融机构(银行、证券、保险等)、监管部门、司法部门及工商、税务等行政管理部门有严重不良记录的；（九）其他违反国家有关政策和我行管理制度规定的。第十三条对有以下情形之一的融资性担保公司可以直接评定为D级：(一)担保公司逾期代偿率超过5%,或担保损失率高于1%的;(二)发生担保代偿责任，逾期3个月以上未代偿的;(三)主要股东、法定代表人或实际监控人违法违纪被国家关于部门追究刑事、行政责任的；(四)故意不按我行要求提供公司财务报表、公司对外担保额及明细表等资料文件资料,且隐瞒真实财务数据的；（五)提供虚假担保资料文件资料，骗取本行合作资格／资质或评定等级的；(七)向本行推荐的贷款人存在提供虚假资料文件资料骗取贷款或与借款人合谋套取本行信贷资金的；（八)担保贷款资金所有或部分为担保公司(含股东、高管、实际监控人)或其他第三方使用,转移贷款用途的；(九)其他严重违反有关政策和管理制度规定的。第十四条