银行信用卡(标准卡)授信与进件工作指引模版.docx

银行股份有限公司*信用卡（标准卡）授信与进件工作指引为推动我行信用卡业务发展，帮助营销工作人员提高工作效率和准确度，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《银行信用卡业务管理办法》，结合本行实际情况，制定本工作指引。第一部分目标客户群一、公务卡公务卡是我行为省市区级预算单位在职工作人员发放，主要用于公务活动开支的一种信用卡。发卡对象为预算单位在编在岗的工作人员。二、标准卡（含标准卡、喜卡、香港旅游卡）（一）个人卡主卡的申领基本条件：凡年龄在18周岁至65周岁之间，具有完全民事行为能力，工作单位或固定住所在发卡机构所在地，收入稳定且在当地平均水平以上的个人。（二）个人卡主卡目标客户：年龄在22—55岁之间、未持有多张（8张以上）他行信用卡，有消费能力、消费需求旺盛、有一定消费理念，在分支行所在地拥有当地户口或固定住所的客户。包括：公务员、中高级管理人员、绩优企业职员、职业资格证持有人、商品房或车辆所有人、我行存量客户等优质个人客户。其中，申请人在当地拥有固定住所的标准包括：房产权证、购房合同、缴纳水电煤气费证明或其它能证明申请人在本地居住超过6个月的文件。第二部分标准卡授信指引一、授信额度授信额度最高100万元，最低2,000元。初次授予授信额度实行低限原则，即按其信用分值对应的授信额度区间最低额执行。（一）个人钻石卡人民币账户信用额度最低为100,000元（含），最高为1,000,000元（含）。（二）个人金卡人民币账户信用额度最低为10,000元（含），最高为100,000元（不含）。（三）个人普通卡人民币账户信用额度最低为2,000元（含），最高为10,000元（不含）。二、初始额度相关政策及核定方式（一）公务卡公务卡按以下原则予以授信：1．国家正式在编在岗公务员授信起点为3万元，科级公务员授信起点为4万元，处级公务员授信起点为5万元，厅级公务员授信起点为10万元；2．单位要求必须按其确认的额度予以授信的，由单位出具公函，参照单位确认的额度授信。（二）标准卡1．国家正式在编在岗公务员授信起点为3万元，科级公务员授信起点为4万元，处级公务员授信起点为5万元，厅级公务员授信起点为10万元；2．国有大中型企业、上市公司、本地知名企业中级管理人员授信起点为3万元；高级管理人员授信起点为5万元；3．银行、农村信用社、邮政银行、证券、保险公司等金融行业正式员工授信起点为2万元；高级管理人员授信起点为5万元；劳务派遣人员起点为1万元；4．移动、电信、邮政、电力生产及供电公司正式员工授信起点为2万元；5．医院、学校等公益事业单位正式员工授信起点为2万元；6．具有国家认定资格且从事相应工作的特定人员授信起点为2万元；7．提供个人或配偶名下的房产权证且不低于70m2，授信起点为2万元；8．提供个人或配偶名下的家用车辆行驶证且车辆价值不低于8万元，授信起点为1万元；9．申请人单位依法为其缴纳社会保险、公积金，授信起点为1万元；10．我行工资代发月收入超过4000元以上的申请人，授信起点为其月工资5倍；11．根据总行零售业务部《银行股份有限公司个人客户分层管理办法（试行）》文件规定的我行个人客户分层，大众客户授信起点为1万元，潜力客户授信起点为5万元，成长客户授信起点为10万元，卓越客户授信起点为20万元，财富客户授信起点为30万元，私人银行客户授信起点为50万元；12．注册资本50万元至100万元的公司或企业法定代表人、股东，公司经营情况正常，授信起点为2万元；注册资本100万元至300万元的公司或企业法定代表人、股东，公司经营情况正常，授信起点为3万元；注册资本300万元至500万元的公司或企业法定代表人、股东，公司经营情况正常，授信起点为5万元；注册资本500万元至1000万元以上的公司或企业法定代表人、股东，公司经营情况正常，授信起点为10万元；13．已有我行信用卡客户新申请其他品种，授信额度原则上与原卡一致，但可参考原卡片使用情况、客户资产情况适当调高授信额度；14．本行正式一般员工授信起点为5万元，中层副职授信起点为10万元，中层正职授信起点为20万元；派遣制员工授信起点为2万元；15．具备分、支行征信信用卡推荐人资格的人员为分行或总行直属支行正副行长、行长助理、零售业务部负责人、下设一级支行行长，终审需为分行、总行直属支行行长或主管副行长，推荐人和终审承担所征信信用卡的第一责任人责任。总行信用卡和消费金融事业部可根据客户资信情况调低授信额度，但不可调高；16．本行个人信贷客户正常类贷款余额10（含）-50万元的，授信起点1万元，正常类贷款余额50（含）-100万元的，授信起点3万元，正常类贷款100万元（含）以上的，授信起点5万元；17．对本行对公信贷客户法人代表给予一定授信额度，正常类贷款余额50（含）-100万元的，授信起点3