银行个人外汇存款业务管理办法模版.docx

银行个人外汇存款业务管理办法总则第一条为规范银行(以下简称“我行”）个人外汇存款业务管理,依据有关《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等有关法规,特拟定本办法。第二条个人外汇账户按主体类别分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。（一）境内个人是指中国公民和在中华人民共和国境内连续居住满1年的外国人,外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外。（二）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、**居民来往大陆通行证的外国公民(包括无国籍人)以及港澳台同胞。(三)个人外汇存款管理遵循实名制管理有关规定。第三条个人外汇存款账户按交易性质分为外汇储蓄账户、外汇结算账户、资本项目账户,其中外汇储蓄账户、外汇结算账户属于经常项目账户。第四条存款银行对境内个人和境外个人的外汇存款负责保密。法律、行政法规另有要求的除外。第五条本办法适用于我行各经营机构。第二章职责分工第六条总行贸易金融部是我行个人外汇存款业务的统一管理部门，负责个人外汇存款业务有关规章制度的拟定和完善,负责个人外汇存款业务外管政策监管方面的检查，负责与外汇管理局的日常联系及沟通协调工作；负责组织有关外管政策培训；负责外汇账户及国际收支申报信息的打包报送。第七条总行会计运营部负责我行个人外汇存款业务的会计核算，负责会计业务处理方面的检查。第八条总行法律保所有负责对个人外汇存款业务有关文本的法律事项进行审查。第九条总行合规部负责对个人外汇存款业务有关规章制度的合规性进行审核。第十条总行审计部负责对个人外汇存款业务进行审计监督、检查和评估。第十一条各分支机构负责依照监管机构和总行的规章制度办理个人外汇存款业务;负责依据有关关于反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。第三章个人外汇储蓄账户存款业务第十二条个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户,所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。第十三条个人外汇储蓄账户分为现汇账户和现钞账户。(一）凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇,均可存入现汇账户或现钞账户。未能立即付款的外币票据，需经银行办理托收,受托后方可存入。(二）凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞,均可存入外币现钞账户或现汇账户,存入现汇账户需按钞转汇关于规定收取手续费。第十四条存款期限个人外汇存款分为活期存款、定时存款，以及其它经监管机关批准的存款。定时存款按时限分为七天通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年六个档次。第十五条存款币种个人外汇存款的币种为美元、英镑、港币、欧元、日元等我行可清算货币。第十六条起存金额外币储蓄存款活期账户和定时账户（除七天通知存款）的开户起存金额分别为人民币20元、50元的等值外币。七天通知存款起存金额为五万元人民币的等值外币，需一次性存入,可一次或分次支取，最低支取金额为五万元人民币的等值外币，留存部分不得小于起存金额。七天通知存款的其他存取、计息规则比照人民币个人通知存款的规定。第十七条账户开户（一)存款人开户时，凭本人有效身份证件由银行开立存折、存单或借记卡。银行应与客户以书面形式明确商定存款的支取方式，该方式可为凭密码支取、凭证件支取或其它。（二）依据有关存款人的意愿，银行可以为其办理定时存款到期自动转存业务。(三)如委托他人代办开户,还需同时提供代办人有效身份证件和复印件留存。第十八条存款计息(一）存款利息按我行公布的个人外币存款利率计付外币利息。（二）存款遇利率调整，活期存款按支取日或结息日活期存款利率计息,定时存款(除七天通知存款）按存入日定时存款利率计息。(三)活期存款结息日为每季度末的２０日,次日入账。(四）定时存款到期续存,按续存日的定时存款利率计息;到期未支取又未办理续存手续的，过期部分按支取当天的活期存款利率计息。(五）个人外币定时存款可以所有或部分提前支取,部分提前支取只能支取一次。１．所有提前支取的,按支取日挂牌公告的外币活期存款利率计息；2.部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的外币活期存款利率计息。留存部分如不低于起存金额的,按存入日的利率计息。留存部分低于起存金额,则予以销户,按支取日挂牌公告的外币活期存款利率计息。第十九条存款支取(一)存款支取需凭借记卡、存折或存单和开户时商定的支取方式办理。(二）无论现汇账户或现钞账户，支取外币现钞时，单位货币以下的辅币，按支取日外汇牌价折人民币支取。（三）未到期的定时存款，存款人需要提前支取的，可凭有效存款凭证和存款人有效身份证件，按开户时商定的支取方式办理。如委托他人代取的,还需同时提供代办人有效身份证件,银行需记录代办人和存款人的有效身份证号码。第二十条个人外汇存