银行-年小微金融业务指引模版.doc

2０16年小微金融业务指引工作思路*年我行小微金融业务以“小额化、分散化、标准化、便利化”为指导思想,统筹布局、优化结构、突出特色、流程管理、防控风险，稳步推进全行小微金融业务发展,积极培育对公基础客户群体。工作目标依据有关以上工作思路，*年我行小微金融业务详细工作目标为：有效增加小微企业信贷规模：实现国标小微贷款“三个不低于”监管目标。确保小微企业贷款增速不低于全行贷款平均增速；小微企业客户数不低于去年同期客户数;小微企业申贷率不低于去年同期水平。当年实现行标小微贷款新增100亿元。（二)夯实行标小微授信客户基础：加大客户结构调整力度，努力实现行标小微企业客户有效增长，当年行标小微授信客户新增*户。(三）防控对公小微企业授信风险:确保对公小微企业不良贷款率监控在不高于全行对公不良贷款率２个百分点以内。发展策略为实现上述发展目标，总行将进一步完善小微业务六项机制建设，通过明确*场与客户定位，拓宽营销推广渠道,优化业务流程,构建相对独立的风险管控体系，加强小微金融有关体机制建设，合理配置信贷资源和财务资源等等发展策略,有效推进小微业务发展。详细发展策略如下：(一)客户策略以“配套型、集聚型、科技创新型”小微企业为基本*场定位,加大对“科技型、绿色型”小微企业客户的培育力度,重点推进单户授信额度不超过500万元的小微企业信贷业务。１、行业政策方面:(1)积极支持符合国家产业政策和转型升级方向的小微企业。支持新能源、新材料、信息技术、节能环保、高端装备等新兴产业的发展。(2）加大对服务业的支持，包括:消费服务、现代农业、医疗卫生、文化教育等民生领域的小微企业客户。（３）积极支持“一带一路”、“三大经济带”等国家战略的有关配套产业的小微企业。(4)限制进入国家不鼓励或不良率高、潜在风险大的行业。（５）严格监控不符合我行信贷投向政策的行业企业,以及与之产业关联度、紧密度较高的小微企业。2、*场定位方面：（1）围绕优势行业的大型企业、我行现有战略客户、上＊公司以及其他优质大中型企业的上下游小微企业，依照供应链的思路选择与开拓客户。（2）围绕衣食住行等民生工程的优质商圈,选择优质小微企业。(３）围绕“大众创业、万众创新”积极支持国家级高新技术园区的优质小微企业。3、客户准入方面:(1)对于单户授信额度不超过50０万元的小微企业客户,在符合总行下发的“小额融易贷”系列产品管理办法的前提下,可不受我行授信政策关于资产规模、销售规模、产能、产量等规模性指标及我行内部评级要求的限制。（2）对于单户授信额度在５０0万元-30０0万元（含)的小微企业客户，基于“强抵押、强担保(仅限于保险公司提供的履约保证)”类客户，在符合总行“融易贷”产品管理办法的基础上,可比照单户授信额度不超过500万元的小微客户进行准入和管理。４、客户培育方面:(1)推行小微客户“千户成长计划”,完善我行小微企业千户成长计划项下客户的筛选标准，加快客户培育。（2）提升客户综合服务,加强与银行内部各业务部门、集团各子公司开展有效联动,为成长型客户提供包括“投贷联动、高端理财、福利计划和阳光沙龙”等增值服务。此外,完善小微企业网上银行、手机银行和电话银行功能，增强小微信贷便利化的客户体验。(二)产品策略针对小微企业生产和经营特点,以客户为中心，构建我行具备较强＊场竞争力的小微企业金融产品和特色服务。1.加强产品分类与差异化管理。（１)对于单户授信额度在５00万元-３000万元(含)之间的小微客户,围绕企业生产特点和行业特征,配置“融易贷”系列产品,满足企业差异化融资需求。“融易贷”系列产品包括:“抵押融易贷、银保融易贷、政采融易贷、节能融易贷、设备融易贷、商票融易贷、股权融易贷、支票易、税贷易、医健通”等产品；（2）对单户授信额度在500万元（含)以下的小微客户，配置“小额融易贷”系列标准化产品，与重点目标客户结合,加大＊场开发、营销推广和推广力度。“小额融易贷”系列产品是在“融易贷”系列产品的基础上，更加突出“小额化、标准化、便利化”的产品特点,包括“抵押类、担保类、结算类”系列小额产品。2.加快产品创新与升级。借鉴银行同业经验，结合不同的担保方式进行产品升级换代，提升我行对授信风险的监控力。详细工作重点如下：（1)资产抵押类融资产品。该类产品可依据有关区域信用环境、小微信贷经营能力、特定业务场景等适度扩大抵押率、抵押物应用范围。可优化的小微信贷产品包括：抵押融易贷、商票融易贷、存单质押贷款、股权质押贷款及其他流动性较好的理财、有价证券质押等。(2)保证担保类融资产品。该类产品可适度扩大保险公司、担保公司、核心企业等第三方增信机构范围,此类小微信贷产品包括:政府助保金贷款、银保融易贷、设备融易贷、商票融易贷、渠道类产品等。（3）互联网和电子类融资产品。依据有关小微企业经营特点,依托