高净值人群如何理财.docx

高净值人群如何理财高净值人群如何理财高净值人士作为“橄榄形”社会结构金字塔的上层，在信息获取、渠道选择、方向感知等各方面都优于普通投资者。这些不仅得益于专业财富管理机构的资产打理。而且更为理性和全面，伴随着经济的快速发展，高净值群体不断壮大，资产配置的需求与日俱增。那高净值人群如何理财？何为高净值人群？即可投资资产大于600万元人民币(100万美元)资产以上人群,其中可投资资产包括离岸资产,但不包括房地产等。他们也是金融资产和投资性房地产等可投资资产较高的社会群体。【理财案例】张先生，54岁，三口之家。一家房地产公司董事长，家庭投资集中在房地产、股票、保险三大领域。房产过10套。股票和保险的金融资产有近七百万，负债率不高。高净值人群如何理财另有700万元左右的闲置资金，准备再干五年就退休，如何有效实现财富传承，既能享受安逸舒适的退休生活，又能在退休后有更多的安排国外旅游。如何进行家庭资产配置？理财师建议：一、配置一部分保险高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代，不妨考虑通过配置一部分保险，合理避债避税。通过为家人配置寿险及重疾类保险，既可以保障健康，还能有效实现家庭与公司资产的隔离，避免财务及税务方面的纠纷。二、分散风险调整资产结构降低存款类低风险品种的投资比例，配置随时申购赎回，T+0日到账的货币基金理财产品，“资金随进随出，满足家庭3~6个月的资金的需求即可。对于流动性要求不高的资金，可搭配固定期限类的理财产品。其中，以张先生家庭为例，期望5年后退休，享受较高品质的退休生活。据一份数据统计，目前，家庭金融资产在1400多万元，加上写字楼、公寓未来的租金收入，预计5年时间可增长至2200万~2300万元，这部分资金的40%~50%，可考虑配置固定收益类产品，以抵消物价上涨所带来的生活成本开支。有一定抗风险能力高净值人群，可选择一些前景较好的权益类私募产品，实现财富的稳步增长。如一些投资于资本市场大宗商品、贵金属、债券等领域的私募产品，300万~500万元起投，平均年化收益率在20%~50%之间，远远超过当前市场上普遍的大众理财产品。三、规划子女教育金在资金充足的情况下，拿出资产的10%左右，配置一部分实物黄金，以备不时之需。另外，子女有留学的需求，随时关注外汇市场，提早备足出国学费和生活费，充分应对子女的教育需求。高净值人群理财要注意分散风险，由于手上资金量较大，一定要合理规划理财方案。