《个人理财》-我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题 (3).pdf

装订处南开大学现代远程教育学院考试卷2020年度春季学期期末(2019.9)《个人理财》主讲教师：涂红一、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。1、请为一个家庭生命周期阶段处于“满巢期”的中等收入家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。2、请为一个家庭生命周期阶段处于“筑巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。3、请为一个家庭生命周期阶段处于“离巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。4、请为一个家庭生命周期阶段处于“空巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。5、请选择一家中资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。6、请选择一家外资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。7、请选择一家证券公司，对该公司近一年来发行的集合资产管理计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。8、请选择一家信托公司，对该公司发行的信托计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。9、请对我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题进行分析，并提出对策建议。10、请分别选择一家中资保险公司和一家外商投资保险公司，对两个公司提供的寿险产品进行总结和比较分析。二、论文写作要求装订处论文题目应为授课教师指定题目，论文要层次清晰、论点清楚、论据准确；论文写作要理论联系实际，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，含有一定案例，参考一定文献资料。三、论文写作格式要求：论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距；论文字数要控制在2000－2500字；论文标题书写顺序依次为一、（一）、1.。四、论文提交注意事项：1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。3、不接受纸质论文。4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题一、我国个人理财的现状1.个人理财的社会需求不断发展。伴随着新一代经济社会的不断发展和深化，国民经济平均水平日益提升，于此同时，我国经济也开始不断改革与完善，使得普通大众可积蓄的财富值日益增加，个人财富的管理和保值已经成为一个不可回避的问题。近年来，伴随着股市收益的不断下滑，投资炒股这种单一的方式已经不再被看好，取而代之的则是综合理财模式，各大银行及理财公司也纷纷推出不同风险下年化收益率不同的理财产品，令大众成功认识到风险承担和综合收益成正比，而传统的存储虽然零风险，但是微薄的利息早已不能保证货币的保值。在这种日趋成熟的理财观念下，越来越多的人趋于理性和思索，大家都在积极探索究竟可以采取怎样的综合方案来获取稳定的高收益。2.我国个人理财发展中存在的客观问题。面对我国繁重的人口数量及起步较晚的理财现况，大众的个人理财无论是风险承担意识还是专业素养，都存在很装订处大的进步空间，这些客观存在的问题难免会影响每个人个人理财的综合收益，以及制约这个行业的成熟稳定。（1）整体经济环境。①各理财业的间隔经营、分业经营金融政策的相互制约。跟据当前我国经济发展及对于理财产品的管控来看，现阶段对于理财经济方向履行的是不同行业间分业运营的金融政策和相对应的金融体制，与理财相干的行业都是严格分开经营的（类似银行、证券、保险等行业），业务与业务之间不能发生互相穿插的状况，针对于不同的市场阶段处于类似分隔的形态，行业之间都只能各自为各自的客户进行辅助理财，不能利用其他手段或者方式方法去做与自己本职工作无关的事，不同市场的当下阶段的增值情况可以说比较好。因此，当