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提升黑龙江省农村金融服务体系运行效率的对策建议二、农村金融服务创新随着金融经济的多元化发展，农村金融业务的改革已经势在必行。我们的改革是以庄家的相关需要的相关业务为基础。首先，针对金融信贷业务方面的创新，一成不变的信用条件已经跟不上多种农业产业的推广，已经不能满足推广所需的客观条件。农业作物在生长方面，都有其特定的周期性以及特殊性，我们要严格遵守并在其基础上不断的做出相应的变化。不断的利用金融融资过程中的手段和方法，以此来扩大农民的本钱，保持供求平衡，并拓宽业务渠道。其次是，积极探索多项服务，建立大量的中间业务；其业务是多样化的，包括贷款承诺业务与贷款担保业务等。为了实现农村经济的增长，创新农业产品，我们可以把贷款承诺业务与贷款担保业务等与农村的经济结合在一起。除此之外，金融机构还可以在农村大力拓展其金融服务，号召广大农民积极主动地办理银行卡，并开展其他相关业务如：支付结算等。同时，我们还要在其他的金融领域内为农民提供便利的咨询服务，让广大人民群众了解投资理财观念以及信用卡贷款保险；与此同时，我们还要在其他业务如：金融租赁、保函等方面进行创新改革。在黑龙江省，目前还只有信用卡贷款等业务。我们要大力扶持新兴的农村发展中间业务，并积极的拓宽收支方式，使得我们能够尽快的迈入金融多元化市场，并以此来提高农民的经济水平。三、拓展互联网金融业务只要谈起农村金融，我们大多数人想到的一定是存款，取款和贷款。与银行想到的成本和风险相对立的是客户所追求的安全和方便。与此相伴的就是难以推广的农村金融业务。只有我们坚持并遵循由浅入深、层层递进的原则，才能使得互联网金融服务在农村得以推广。我们要尽力让客户使用这款产品，使得客户能够掌握这款产品的相关知识，在此基础上建立我们产品的信誉，让客户对这款产品的风险有一定的了解，再逐步的推广。我们能够看到现在的互联网金融产品是多种多样的，我们日常生活中所用到的有水费、电费、煤费、手机电话费以及有线电视的费用的缴纳。各种福利的发放和账号的查询；网上购物、网络销售以及各种保险、证券、理财等业务的咨询办理。这些有的是我们日常生活中所必不可少的，它们的推广成本低廉，安全性较高，我们应当先推进这类服务，让农民在使用这些增值类和服务类业务的同时还能够掌握充足的操作技巧和相关知识。培养农民的金融敏锐感，信用意识和风险评估水平，为他们使用我们的产品创造有利的条件。相对而言，借助互联网渠道可以迅速的扩大金融行业的覆盖面、大力推广现有的金融产品。在这个大数据时代，利用互联网的数据分析，我们可以精确的掌握客户的需求，创造出既适应多方需求又满足个性化条件的全新产品或者全新业务模式。通过互联网对数据的分析，我们可以根据客户之前使用的相关产品的相关信息，创造一个全新的模式，在金融建设新农村的发展路上另辟奇径。我们可以根据我们数据分析所得到的客户的相关信息，来了解客户的经济状况、支付能力等；更进一步的话，我们还可以根据客户的交友状况来判断客户的家庭背景、学历水平以及思想观念道德水准。这些数据的来源并不受主观因素的影响，且没有人为因素的干扰，其可信度更高、效率更快，成本更低。你可以这样理解，通过大数据分析，我们可以掌握每一个农民的收支情况、交易记录。在此基础上，我们可以建立有效的农村信用体系，创建一个全新的商业模式，从而提供更多样化、更全面的金融服务，满足生产和业务发展的需要。结论本文运用计量经济学原理，通过构建计量经济学模型，针对黑龙江省农村金融业务的发展现状进行分析，为黑龙江省农村金融经济业务的和谐发展创建相应的理论基础。严格遵循金融经济的可持续发展理论和协调发展的观念，运用系统性原理，理论与实证相结合的、定性与定量相结合的方法从金融功能效率和农村金融系统角度出发,以农村金融经济协调发展为基础，来揭示农村金融服务效率的内涵。由此得出以下三条结论：1.这16年来，黑龙江省农村金融体系的效率保持在0.18-0.33以内，相对而言，效率值并不算很高，但其随着时间的推移，大致是呈上升趋势；尽管如此黑龙江省农村金融实际容量与农村经济发展的需求仍然不平衡，供不应求，黑龙江省农村经济金融的容量仍然可以上升，即存在缺口，且这个缺口是在逐年的增大，这些结论都来自于缺口理论的应用；2.从21世纪的前16年来看，在此期间，黑龙江省的农村储蓄效率大致维持在0.49左右，这个数据的来源，来自于农村储蓄-农村投资的转化，由于金融体系供货渠道单一、装配效率低下，从农民的本钱到产出弹性系数的转化都维持在一个相对较低的水平；3.在2000年-2015年间，如果我们从黑龙江省经济与金融的相互作用角度来看，黑龙江省的农村金融对黑龙江省农村的经济水平的发展所起到的贡献是0.30，而农村经济发展反作用于农村金融的贡献是0.