理财规划方案专项方案.doc

理财规划方案二号尊敬方先生、方太太：您们好！非常荣幸有这个机会为您家庭提供全方位理财规划服务。一方面请参阅如下声明:1.本理财规划报告书是依照您向我行提供财务资料和有关信息为您订制，目是协助您明确财务需求及目的，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在人生目的。您提供个人信息咱们会为您保密！2.本理财规划报告书是在您提供资料基本上，基于普通可接受假设、合理预计。综合考虑您资产负债状况、理财目的、钞票收支状况而制定。3.本理财规划报告书作出所有分析都是基于您当前家庭状况、财务状况、生活环境、将来目的和筹划以及对某些金融参数假设和当前所处经济形势，以上内容均有也许发生变化。建议您定期评估自己目的和筹划，特别是在人生阶段发生较大变化时候，如家庭构造转变或更换工作等。再次感谢您对我行及我本人信任，咱们一定会竭诚为您提供满意服务。目录第一某些案例简介第二某些家庭基本状况1、家庭基本资料2、当前家庭资产负债表3、家庭收支表第三某些家庭财务诊断1、资产负债状况诊断2、收支状况诊断3、其她财务诊断第四某些客户理财综合需求分析1、客户风险评估分析2、理财规划假设和参数设定3、客户理财目的初步确立和资金供求分析第五某些理财规划建议1、财务安全规划2、子女教诲金规划3、换房规划4、购车规划5、退休规划6、理财规划后家庭资产及运用状况7、进一步征询和意见第六某些投资组合和产品推荐1、当前重要理财产品2、资产配备表第七某些风险揭示第八某些后续服务第一某些：案例简介方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一种11岁女儿。方先生今年45岁，是一家小型外贸公司合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元，年终奖3万元）。方太太今年40岁，当前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障。三个人住在一套两室两厅房子里，尚有一套房子用于出租，每月可以收到1000元租金。一家三口每月基本生活开销2500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。当前方先生家庭有5万元活期存款，20万元定期存款，尚有2.5万美金储蓄。投资比例不高，分别为8万元股票和11万元基金。房子方面，自住现值35万元，出租那套现值50万元。保险方面，方太太有一份10万元保障额寿险和一份10万元意外险；女儿有一份5万元综合保险，方先生社保和商业保险都没上。方太太对于当前做全职太太还是挺安心，始终以为只要当前经济状况足够应付家家庭生活需求，就不是很想再出去工作了。近期方先生和方太太始终在考虑如下几项家庭规划：住房方面，想把35万元两室两厅住房出售，然后换一套更舒服某些价格在60万元左右三居室房子；此外方先生很想买一部15万元左右车子，加上牌照等预计需20多万元，届时汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。方太太有些紧张：若要实现换房买车筹划，继续做全职太太，当前家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年外资工作经验，再找一份薪水在3000元左右工作也不是太困难。方太太想请教理财专家是，她们家这样状况，她与否还需要拼命去做很辛苦工作吗？同步，但愿理财专家和顾问依照她们现状及目的需求，协助制定更适合家庭理财方案。第二某些：家庭基本状况家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业丈夫方先生45公司合伙人妻子方太太40赋闲在家女儿11小学当前家庭资产负债表资产项目金额负债项目金额净值项目金额人民币活期存款50000流动性资产50000消费负债0.00流动净值50000人民币定期存款00外币存款00（2.5万美元，按1：8折算为人民币）股票80000基金110000投资用房产500000投资性资产1090000投资负债0.00投资净值1090000自用房屋350000自用性资产350000自用性负债0.00自用净值350000总资产1490000总负债0.00总净值1490000家庭收支表每月收支状况（单位：人民币元）收入支出工资收入10000生活支出租金1000子女教诲费500医疗费200物业费300收入共计11000支出共计3000收支节余8000年度收支状况（单位：人民币元）收入支出年终奖金30000保费支出5200置装、旅游、人情客礼等其她开支0收入共计30000支出共计25200收支节余4800第三某些家庭财务诊断资产负债状况诊断从该家庭资产负债表可以看出，该家庭拥有净资产149万元，无任何负债，表白方先生家庭资产实力还是很强，也看出方先生家庭没有运用负债杠杆增值效用。从整个资产构造来看，流动性资产占总资产比例只有3.36%;投资性资产所占比重还是挺大，达73.15%,但咱们也明显地看到约一半生息资产都是收益率偏低银行定期存款，考虑到通货膨胀因素，资产不但不能增值，反而也许会缩水，同步接近另一半比重是流动性及变现能力较弱房产，基金和股票所占比重非常低。