个人理财规划方案专项方案.doc

个人理财计划方案目录一、TOC\o"1-3"\h\z\uHYPERLINK\l"_Toc"关键提醒2HYPERLINK\l"_Toc"二、方案摘要2HYPERLINK\l"_Toc"三、家庭情况分析3HYPERLINK\l"_Toc"1.基础情况分析3HYPERLINK\l"_Toc"2.财务情况分析4HYPERLINK\l"_Toc"3.风险评定分析4HYPERLINK\l"_Toc"四、理财目标分析5HYPERLINK\l"_Toc"1.家庭理财目标分析5HYPERLINK\l"_Toc"2.家庭理财目标确定6HYPERLINK\l"_Toc"五、理财假设6HYPERLINK\l"_Toc"六、策略和提议6HYPERLINK\l"_Toc"1.现金收支计划6HYPERLINK\l"_Toc"2.风险管理计划7HYPERLINK\l"_Toc"3.不动产计划7HYPERLINK\l"_Toc"4.退休计划8HYPERLINK\l"_Toc"5.投资计划8HYPERLINK\l"_Toc"6.税收计划11HYPERLINK\l"_Toc"7.遗产计划11HYPERLINK\l"_Toc"七、理财效果估计11一、关键提醒尊敬李先生：您好！1.您向**银行所提供家庭基础信息、财务情况、投资意向和理财目标，是我们制订本理财方案基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不负担任何责任。2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托理财计划事务，如因误导或提供虚假信息造成用户损失，**银行将负担赔偿责任。3．理财计划师对于本理财方案中所提议投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利改变等原因造成损失，**银行不负担责任。4、本理财方案所依据部分数据是建立在估计基础之上，对未来估计不可能完全正确，所以依据宏观经济环境、用户事业发展、家庭情况、财务情况改变而对应修订理财方案。5、本理财方案仅用于指定用户，指定目标。未经方案确定人同意，第三方不得私自挪用，不然将追究法律责任。同时所以引发第三方损失，本人概不负担责任。二、方案摘要首先我对您资产负债情况、现金流情况、进行了系统分析，能够看出您家庭现在指标和理想指标有一定差距。以后我结合您家庭特殊情况，紧密联络您理财目标进行了一整套策略和提议,包含现金收支计划、风险管理计划、不动产计划、退休计划、投资计划、税收计划和遗产计划等等。最终为您进行了效果估计，相信我方案一定会大大提升您以后生活质量。三、家庭情况分析1．基础情况分析1）家庭组员概况：家庭组员性别年纪年收入工作稳定度健康情况李先生男3314万元稳定良好李太太女30稳定良好2）资产负债表：资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：60000长久负债：300000银行存款：60000住房贷款：300000个人资产：500000房屋不动产：500000负债总计：300000净资产：260000资产总计：560000负债和净资产总计：5600003）现金流量表：收入金额（元）占比支出金额（元）占比常常性收入：140365常常性支出：52200工资：1085.49%基础开支：2400045.98%分红：014.25%归还房屋贷款：2820054.02%利息：3650.26%收入总计：140365100%支出总计：52200100%结余：881652.财务情况分析：1）资产负债分析从您资产负债表中我们能够看出，您金融资产只占您总资产10.71%，而且全部为银行存款，即使安全性较高，但收益偏低。您现在负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行对应调整。2）收支情况分析从您现金流量表中我们能够看出，您关键收入是以工资为主。您现在收支节余百分比为62.81%较理想标准偏高，且您现在无任何风险管理计划，我们将在以下方案中为您进行全方面补充。3）财务比率分析考评项目比率用户情况理想标准结论净资产扩大能力结余比率88165/140365=62.81%>10%结余率很高,可利用投资资金充足投资/净资产比率0/260000=0%20-50%您现在家庭尚无任何投资支出能力强弱流动性比率60000/52200/12=9.58%3左右较正常略高，可进行对应调整还债能力即付率60000/300000=0.2%0.7左右购房后压力较大，致使即付率偏低清偿率260000/560000=46.43%60-70%购房后压力较大，致使清偿率偏低负债率300000/560000=53.57%<50%略高于正常指标，应做对应下调3.风险评定分析风险承受能力评分表年纪10分8分6分4分2分客戶得分33总分50分，25岁以下者50