渤海银行代发工资业务操作流程正式版.doc

-代发业务操作流程版本0.5范围此流程涉及与代发业务相关的操作全过程，涉及代发前的批量开卡/折的操作过程。政策本地监管规定支付工资须在基本账户中办理指导原则代发项目涉及为公司代发的各种工资、奖金、分红、过节费等各种费用，涉及一次性代发及多次代发。公司申请办理代发业务须先按批量形式办理对私开户手续。同时申请办理批量开户和代发业务的公司只需签署《代发业务合作协议》一式两份即可，同时与银行签署并提供《渤海银行集体开户申请书》、《批量代发业务授权书》，加盖公司公章，并提交公司员工的有效身份证件复印件。《集体开户申请书》每一页须加盖公司公章，如有涂改，涂改地方必须有经办人签字并加盖公章确认。批量开户无起存金额。对批量开户的客户身份证件复印件进行联网核查，核算身份信息的真实性；对其中身份信息与联网核查不一致的应规定客户持原件来我行柜台办理开户。公司提供的代发清单上须加盖代发公司的财务章，且签章须与其在银行预留的印鉴内容相符。代发清单上如有涂改，涂改的地方必须经客户签字并加盖财务章确认。代发手续费为每笔0.5-1元，网点可根据代发公司的具体情况收取或免去。如已经与我行签约的代发公司不能到网点办理代发业务时，网点销售人员（规定双人，且其中一人为FC或RM）可上门核对代发公司的身份，并收取用于代发的转账支票、“代发清单”及清单的电子文献，同时做好双方的交接确认工作。代发完毕后，销售人员（规定双人）将代发回单及时送回代发公司，同时做好双方的交接确认工作。负责人员销售人员/柜员/客户服务经理/副行长/行长/营运部人员3．批量开户流程负责人员具体过程客户客户提出批量开户办理代发业务的需求。销售人员销售人员与公司联系，签订《代发业务合作协议》。客户公司填写《集体开户个人账户申请书》、《批量代发业务授权书》，并将公司员工身份证件复印件提交给我行。根据纸质申请书，公司还需提交一份电子文本；提供的电子文本中涉及：姓名（必填）、身份证件类型（必填）、身份证件号码（必填）、客户联系电话（一般应为手机，必填。假如开通个人网银服务应严格遵守我行网银账户开立的有关规定，手机号码将作为动态口令绑定号码使用。）、客户联系地址（必填）、邮政编码、证件签发日期和证件失效日期。销售人员核对身份证件复印件与提交的《集体开户个人账户申请书》上填写的证件号码是否一致。核算公司授权的经办人身份，如该经办人也在申请名单中，则无需另行提供身份证件复印件，但需在申请书的名单中加以标注。检查公司提交的《集体开户个人账户申请书》纸质文本和电子文本内容是否一致，如不符则规定公司更正后再提交。产品顾问由FC负责对申请人身份证件复印件进行联网核查，对其中身份信息与联网核查不一致的应规定客户持原件来我行柜台办理开户。柜员出纳员对公司提供的电子文本进行病毒查杀，避免通过电子文本将病毒带至我行系统。然后，再对电子文本按统一规则重新命名：BP_RQ_OPN_YYYYMMDDA0*00*.txt（其中A0*为网点编号，00*为文献序号），通过FTP方式，将该文献上传至服务器。（各营业网点的网点编号可从总行零售业务信息组获得）柜员在存款系统中先进行批量开户上传文献检查（127260），检查无错误提醒；再执行个人批开上传申请（127210），录入相关业务参数，上传文献。系统进行文献有效性检查及业务参数的有效性检查，检查成功后登记批量开户控制文献。10．柜员将批量开户业务编号（批次号）记载在《集体开户个人账户申请书》的右上角；同时，使用批量开户结果查询交易（127230）查看开户结果，查询依据批量开户业务编号（批次号）进行检索。11．公司如规定批量开立存折，批开结果显示成功后，通过执行批量开户打折交易（123200），打印存折。注：保证存折凭证库存充足，并依据批量开户业务编号（批次号）打印存折。出纳12．将内容完整的《集体开立个人账户申请书》及公司提供的有效身份证件复印件上交营运部。注：内容完整指账号/卡号、客户签字部分填写完整；申请书应复印一份，与签订的协议一起专夹保管。营运人员13．收到网点提交的《集体开户个人账户申请书》和身份证件复印件后，补录其他个人信息。销售人员批量开户后，销售人员将卡片/存折送交委托公司的有权人（即通过公司法人授权的人员），双方人员签字交接，由委托公司的财务人员负责将已开立的卡片/存折送交其储户手中。销售人员务必提醒公司财务人员告知员工妥善保管好银行卡/存折，提醒客户银行卡初始状态为止付状态，应立即（尽快）到柜台、POS或个人网上银行办理卡片激活手续。在柜台、POS做激活时，须核对客户提供的本人身份证件。柜台人员对开卡业务，批量开卡后，卡为“停用”状态。通过专用的改密码交易进行激活。修改卡密码同时也相应修改与卡关联的卡主账户密码，使两者保持一致。柜员在受理客户柜台卡激活业务时，核算客户身份