渤海银行代发工资业务操作流程(正式版).docx

-代发业务操作流程版本0.5范围此流程涉及与代发业务相关的操作全过程包括代发前的批量开卡/折的操作过程。政策当地监管要求支付工资须在基本账户中办理指导原则代发项目包括为企业代发的各种工资、奖金、分红、过节费等各种费用包括一次性代发及多次代发。企业申请办理代发业务须先按批量形式办理对私开户手续。同时申请办理批量开户和代发业务的企业只需签署《代发业务合作协议》一式两份即可同时与银行签署并提供《渤海银行集体开户申请书》、《批量代发业务授权书》加盖企业公章并提交企业员工的有效身份证件复印件。《集体开户申请书》每一页须加盖企业公章如有涂改涂改地方必须有经办人签字并加盖公章确认。批量开户无起存金额。对批量开户的客户身份证件复印件进行联网核查核实身份信息的真实性；对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。企业提供的代发清单上须加盖代发企业的财务章且签章须与其在银行预留的印鉴内容相符。代发清单上如有涂改涂改的地方必须经客户签字并加盖财务章确认。代发手续费为每笔0.5-1元网点可根据代发企业的具体情况收取或免除。如已经与我行签约的代发企业不能到网点办理代发业务时网点销售人员（要求双人且其中一人为FC或RM）可上门核对代发企业的身份并收取用于代发的转账支票、“代发清单”及清单的电子文件同时做好双方的交接确认工作。代发完毕后销售人员（要求双人）将代发回单及时送回代发企业同时做好双方的交接确认工作。负责人员销售人员/柜员/客户服务经理/副行长/行长/营运部人员3．批量开户流程负责人员详细过程客户客户提出批量开户办理代发业务的需求。销售人员销售人员与企业联系签订《代发业务合作协议》。客户企业填写《集体开户个人账户申请书》、《批量代发业务授权书》并将企业员工身份证件复印件提交给我行。根据纸质申请书企业还需提交一份电子文本；提供的电子文本中包括：姓名（必填）、身份证件类型（必填）、身份证件号码（必填）、客户联系电话（一般应为手机必填。如果开通个人网银服务应严格遵守我行网银账户开立的有关规定手机号码将作为动态口令绑定号码使用。）、客户联系地址（必填）、邮政编码、证件签发日期和证件失效日期。销售人员核对身份证件复印件与提交的《集体开户个人账户申请书》上填写的证件号码是否一致。核实企业授权的经办人身份如该经办人也在申请名单中则无需另行提供身份证件复印件但需在申请书的名单中加以标注。检查企业提交的《集体开户个人账户申请书》纸质文本和电子文本内容是否一致如不符则要求企业更正后再提交。产品顾问由FC负责对申请人身份证件复印件进行联网核查对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。柜员出纳员对企业提供的电子文本进行病毒查杀避免通过电子文本将病毒带至我行系统。然后再对电子文本按统一规则重新命名：BP_RQ_OPN_YYYYMMDDA0*00*.txt（其中A0*为网点编号00*为文件序号）通过FTP方式将该文件上传至服务器。（各营业网点的网点编号可从总行零售业务信息组获得）柜员在存款系统中先进行批量开户上传文件检查（127260）检查无错误提示；再执行个人批开上传申请（127210）录入相关业务参数上传文件。系统进行文件有效性检查及业务参数的有效性检查检查成功后登记批量开户控制文件。10．柜员将批量开户业务编号（批次号）记载在《集体开户个人账户申请书》的右上角；同时使用批量开户结果查询交易（127230）查看开户结果查询依据批量开户业务编号（批次号）进行检索。11．企业如要求批量开立存折批开结果显示成功后通过执行批量开户打折交易（123200）打印存折。注：确保存折凭证库存充足并依据批量开户业务编号（批次号）打印存折。出纳12．将内容完整的《集体开立个人账户申请书》及企业提供的有效身份证件复印件上交营运部。注：内容完整指账号/卡号、客户签字部分填写完整；申请书应复印一份与签订的协议一起专夹保管。营运人员13．收到网点提交的《集体开户个人账户申请书》和身份证件复印件后补录其他个人信息。销售人员批量开户后销售人员将卡片/存折送交委托企业的有权人（即经过企业法人授权的人员）双方人员签字交接由委托企业的财务人员负责将已开立的卡片/存折送交其储户手中。销售人员务必提醒企业财务人员告知员工妥善保管好银行卡/存折提示客户银行卡初始状态为止付状态应立即（尽快）到柜台、POS或个人网上银行办理卡片激活手续。在柜台、POS做激活时须核对客户提供的本人身份证件。柜台人员对开卡业务批量开卡后卡为“停用”状态。通过专用的改密码交易进行激活。修改卡密码同时也相应修改与卡关联的卡主账户密码使两者保持一致。柜员在受理客户柜台卡激活业务时核实客户身份信息执行卡激活交易交易录入内容有：证件类