柜面业务操作及风险防范手册.doc

内部资料注意保密柜面业务操作及风险防范手册安徽省农村信用社联合社前言为进一步规范柜面业务操作流程，切实防范柜面业务操作风险，安徽省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）组织编制了《柜面业务操作及风险防范手册》（以下简称“手册”）。本手册贯穿了业务操作的实用性和风险防范的重要性两条主线，包含个人存款业务、单位存款业务、结算业务、中间业务、电子银行业务、理财业务、内部账管理、综合案例八个章节。前七章重要按照业务类型进行划分，从基本概述、业务操作流程、风险防范及提醒、监管制度要点等四个方面，分层分类地对全省农商银行柜面业务操作及风险防范进行了全面归纳、整合、提炼，便于柜面业务操作。第八章重要是通过对典型案例进行评析、总结，从中汲取教训，总结经验，突出对柜面员工的警醒警示。综观全书，既有实务讲解、知识介绍，又有案例分析，有助于柜面员工掌握运营知识和操作要点。既是全省农商银行系统柜面业务的操作指南，也是开展员工培训、强化专业技能学习的工具书。手册的编制，是全系统运营条线同志们辛勤劳动的结果。更要感谢合肥科技、通商、肥东、全椒、津盛、阜南等农商银行的大力支持。手册的编制，得到了省联社领导的高度重视。莫元法副主任亲自组织，为手册的编制提出了方向性和指导性意见。钟园主任批示指出：“《手册》对防范操作风险，规范柜面操作行为十分重要，运营管理部这项工作做的好”。陈鹏理事长批示规定:“运营管理部和培训学院要组织培训，纯熟掌握，严格考核”。参与本手册具体编写人员：刘敏、陈梅、朱练彬、梁会珍、王震辰、盛利平、孙碧波、童小燕、王志祥、刘源、梁京玲、朱长宝、方华、孙国军、杨文娟、张羽、韩晗。运营管理部吴晓波总经理和顾长梅副总经理对该手册进行了最终审稿。手册虽已印制，但由于业务的不断发展及风险管理规定的不断提高，本手册内容也需要不断更新、完善。此外，受编者水平局限，手册难免有局限性之处，恳请广大读者多提宝贵意见和建议。编者2023年12月目录第一章个人存款业务7第一节概述7第二节个人客户信息7一、个人客户信息建立7二、个人客户信息修改8第三节个人活期存款业务9一、个人活期账户开户（卡、折）业务9二、个人活期账户存款业务13三、个人活期账户取款业务15四、个人活期账户销户（卡）业务16第四节个人定期存款业务17一、整存整取/定活两便/活期储蓄存单开户18二、零存整取/教育储蓄开户业务19三、个人告知存款开户业务21四、定期一本通开户/存款业务23五、零存整取/教育储蓄续存25六、存单部分提前支取26七、个人告知存款告知手续27八、定期一本通取款业务29九、个人定期储蓄存款销户30十、定活两便销户32十一、零存整取/教育储蓄销户33十二、个人告知存款部提/销户35第五节个人存款转账业务36一、本系统内转账36二、个人存单转账开（销）户/定期一本通存（取）款转账39三、现代支付大（小）额跨行转账业务41四、农银信系统转账44第六节个人存款特殊业务46一、冲正业务46二、挂失48三、解挂51四、挂失补发/密码重置52五、客户查询53六、客户控制/解控54七、修改户名55八、修改证件信息57九、修改密码58十、修改支取控制方式58十一、换折59十二、换卡60十三、换UK61十四、补登存折业务62十五、自助设备柜面撤消转账62第七节个人存款协助冻结、扣划业务64一、协助查询65二、协助冻结/续冻/凭证冻结67三、协助轮候冻结70四、更改/取消轮候冻结73五、协助解冻/凭证解冻76六、协助扣划78第二章单位存款业务81第一节概述81第二节单位客户信息81一、建立单位客户信息81二、修改单位客户信息82第三节单位存款业务83一、单位活期存款开户83二、单位定期存款开户87三、保证金存款开户88四、财政子账户签约、开户89五、单位活期存款90六、单位活期取款90七、单位定期存款部分支取92八、单位活期存款销户93九、单位定期存款销户95十、财政子账户销户96第四节单位协定存款业务97一、协定存款开户97二、协定存款互转97三、协定存款销户98第五节单位告知存款业务99一、单位告知存款开户99二、单位告知存款告知取款登记100三、单位告知存款销户或部分提取100第六节单位转账业务101一、机构内转账101二、同城转账102三、现代支付系统转账104第七节单位特殊业务107一、冲正业务107二、印鉴挂失107三、印鉴解挂109四、单位定期存款挂失与解挂110五、客户查询、控制112第八节司法查询、冻结、扣划113一、查询113二、冻结116三、续冻118四、解冻119五、轮候冻结120六、更改轮候122七、取消轮候123八、司法扣划124第三章支付结算业务126第一节概述126第二节华东三省一市银行汇票业务126一、华东三省一市银行汇票签发126二、华东三省一市银行汇票到期解付1