固话支付业务的问题及对策.docx

固话支付业务的问题及对策固话支付业务是指在固定电话设备上集成刷卡器及相关设备并绑定客户的中国邮政储蓄银行绿卡借记卡（“绿卡”）为客户提供包括收本行账户款、向个人账户付款、向单位账户付款、向行外账户付款、定活互转、查询、代理缴费、信用卡还款、收外行账户款、邮政汇款、助农取款、活期互转等服务的一款自助金融及信息服务产品。固话支付业务作为邮储银行服务各类商贸市场内个体工商户、助农取款的重要产品越来越受到各方面的重视同时在运营过程中经办人员也面临着各种各样的新问题现对反映较为集中的一些问题进行解析、交流。一、申办客户所需资质。固话支付业务的发展对象应是从事商品经营活动的个体工商户、农村地区提供助农取款服务的服务点商户、有人值守的便民点及村邮站、邮政报刊亭商户等。固话支付业务申请人须具备以下条件：（一）具备工商行政管理部门核发的营业执照或其他证明合法经营资格的材料；（二）申请人有固定经营场所具备良好的业务基础和信誉；（三）中国邮政储蓄银行规定的其他条件。二、客户申请固话支付业务需要提供的材料。客户申请固话支付业务应由本人到其绿卡账户开户的同一县（市）网点办理填写《中国邮政储蓄银行固话支付业务申请（修改、撤销）表》（储1127）并提供以下材料：本人居民身份证及复印件；本人个体工商营业执照原件及复印件或能够证明本人合法经营资格的其他材料；本人申领的中国邮政储蓄银行绿卡借记卡；所绑定电话前三个月内任一月份缴费单或能够证明绑定电话正常使用的其他材料；如申请开通外行账户收款业务必须提供本人个体工商营业执照原件及复印件还需提供税务登记证；申请开通助农取款服务还需提供税务登记证或土地使用证、户口簿、村委会出具的加盖公章的经营证明等替代材料。三、固话支付客户的日常风险管理。（一）对固话支付客户开展定期或不定期业务培训并保留培训记录以备核查。（二）加强对固话支付客户的交易监控密切关注固话系统监控报表中预警的低交易强度、大额交易、高频次交易账户对可疑客户及时进行实地调查并以书面形式向上级机构报告调查结果对于确实存在交易风险的客户县（市）支行应及时在系统内办理撤销手续并收回话机设备与密钥卡。（三）加强对固话支付休眠客户的管理休眠客户是指签约后连续三个月内没有发生交易的客户。休眠客户的存在会给银行增加不必要的管理成本应对休眠客户进行监控和关注防止潜在的风险。四、“华商联盟”高端账户与普通账户的区别。高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在30万元（含）以上普通“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在5万元（含）与30万元之间。“华商联盟”高端账户与普通账户享有不同的资费政策；普通“华商联盟”账户满足高端“华商联盟”账户准入条件次月系统自动将普通“华商联盟”账户升级为高端“华商联盟”账户；对于高端“华商联盟”账户如单季日均余额在30万元（不含）以下系统将于次季将其降级为普通“华商联盟”账户；如该账户连续两个季度日均余额在5万元（不含）以下系统将自动取消其“华商联盟”资格。五、“华商联盟”账户交易限额。普通“华商联盟”账户和普通商易通账户单笔转出交易金额上限为人民币20万元（含）客户可在20万元以内自行设定单笔交易上限；高端“华商联盟”账户单笔转出交易金额上限为人民币50万元（含）客户可在50万元以内自行设定单笔交易上限；客户从固话支付设备办理的转账业务每日每账户累计金额上限为人民币500万元（含）。六、办理助农取款业务注意事项。通过固话支付设备可办理本行及外行借记卡的助农取款业务外行借记卡必须为具有银联标识的标准借记卡助农取款单笔取款金额不得低于10元（含）每卡每日累计取款金额不得超过1000元（含）。要注意以下问题：首先要对取款人身份进行确认逐笔登记“银行卡助农取款服务台账”准确记录取款日期、取款人身份信息、取款金额等内容取款人或代理人需签字（指纹）确认；服务点办理助农取款业务交付现金时服务点商户与取款客户需通过验钞机确认现金真伪杜绝假币交易如服务点没有配备验钞机则必须在台账中登记交付钞票的编号；“银行卡助农取款服务”手续费从取款方（即转出方）账户扣收服务点不得以现金方式收取费用；“助农取款”交易成功后打印交易凭条一联交客户一联由服务点保管保管期限不得少于一个月。服务点每日营业结束时需将固话支付设备汇总统计的金额及笔数与交易凭条、“银行卡助农取款服务台账”、服务点主卡账户余额进行核对如发现异常应及时与客户经理联系查明原因。七、固话支付设备客户经理回访时需注意的问题。客户经理应每月至少现场回访每位客户一次填写《固话支付业务客户回访记录表》交县（市）支行回访时要特别注意