[XX省农业保险发展状况、存在的问题及对策研究]农业保险助力精准扶贫的对策.docx

[XX省农业保险发展状况、存在的问题及对策研究]农业保险助力精准扶贫的对策【摘要】XX省是农业大省同时也是自然灾害频发的地区。如何利用农业保险规避农业风险保护农民利益对于本地区农业发展及新农村建设具有重要意义。本文对XX省农业保险发展现状进行了分析并对其在发展过程中存在的问题给出了对策和建议。【关键词】农业保险发展模式对策河南是我国的农业大省自然灾害对其农业生产有着巨大的影响。作为一种分散农业风险、补偿农业损失、提高农业综合生产能力和促进农民增收的农业保险在建设社会主义新农村中发挥着重要的作用。目前XX省农业保险的发展仍滞后于社会主义新农村建设和保险业发展的步伐在实践中还有许多问题值得研究和探讨。一、XX省农业保险发展现状XX省自1951年开始利用农业保险来分散农业风险1982年开始尝试商业化经营1984年全省种植业和养殖业保险业务开始全面发展。种植业除棉花、烟叶两个险种外还开办了林木火灾、水稻、花生、果木、塑料大棚以及小麦收获保险等险种；养殖业开办了生猪、养鸡、奶牛、养鱼、养兔、养鹿、养貂等牲畜保险业务。1998年后XX省农业保险和全国其他地区农业保险一样急剧萎缩。2003—2005年期间中国人保在南阳、商丘、周口和新乡等地区开展了小麦、棉花等农作物种植保险但因赔付率高达87%严重影响了其开拓农村保险市场的积极性。2006年年底全省人均保费0.83元农业保险收入呈负增长趋势除小麦火灾保险、农房保险以及列入农业保险的变压器保险外其他险种基本停办。2007年XX省人民政府批转了《XX省政策性农业保险试点方案》保障范围覆盖种养两业拉开了XX省农业保险发展的序幕。同年XX省农业保险的金额达到27.5亿元同比增长了28倍保费收入同比增长了177倍赔款支出同比增长了30倍呈现出快速增长的发展态势。2010年8月XX省推出了《2010年农业保险工作方案》对政策性农险承保品种、金额、责任、费率、范围、保险经营方式、财政补贴、风险控制、业务操作等都做出了具体规定。农业保险承保品种包括玉米、小麦、水稻、棉花、能繁母猪、奶牛、烟叶、肉鸡等在保险金额上水稻由每亩保额258元调整为263元每亩保费仍为15元玉米由每亩保额190元调整为192元每亩保费仍为11元棉花由每亩保额216元调整为26元每亩保费由13元调整为16元；在保险责任方面洪水、暴雨、旱灾、风灾、冻灾等巨灾风险都属于可保范围。养殖业的保险责任则包括自然灾害重、大病害和意外事故所引致的直接死亡。另外2010年XX省在洛阳和驻马店两市新增了小麦保险试点以后将在试点基础上逐步向全省推开。近几年XX省农业保险快速发展对农业和农村改革发展起到了重要的推动作用。但在发展的过程中由于其自身和外部因素的影响XX省农业保险的规模还远远跟不上农业发展的实际需求。二、XX省农业保险发展存在的问题1、供给和需求的双向不足使得农业保险发展艰难从供给上来看首先由于农业保险具有高风险、高赔付率的特点使得经营农业保险的公司很少。如2005年中国人保在部分地市开展了棉花、小麦和其他农作物种植保险但因赔付率达到87%使得商业性保险公司不愿开展农业保险。在河南承保农业保险的公司仅有人保财险和中华联合。其次险种不足。2010年XX省农业保险承保品种仅有小麦、水稻、玉米、棉花、能繁母猪、奶牛、烟叶、肉鸡等与XX省这个农业大省涉及的农作物品种相比农业保险的品种少责任范围小保额低。从需求上看农户对农业保险需求的积极性不高不少农民认为“入不入都可”。一项对XX省农业保险需求的调查显示：被调查的251户农户中28.3%的农户认为没必要仅12.4%的农户认为有必要购买农业保险还有59.4%的农户认为无所谓。这主要是因为农户普遍对保险公司的信任度不高对风险的防范意识不强。传统的农村救济与农业补贴让农民形成了一种对政府的依赖思想。他们认为当发生灾害事故时不参加农业保险同样可以得到政府给予的保障即使购买了农业保险产品从保险公司得到的赔偿也未必比未参保的人从政府获得的救济多这样农户对参与农业保险就没有了积极性。其次由于农业风险发生的概率高、损失大导致其参保费率也较高如一些地区农作物保险的费率高达10%。农民想参加保险但交不起保险费；农民能接受的保险价格保险公司又赔不起。这样参保的农户越少保险费率就越高。供给和需求的双向不足使得农业保险“投保越多、费用越低、保障越足”的保险原理难以正常发挥农业保险业务必然会日趋萎缩。2、无效的农业保险持续经营模式1991年XX省一度走在了国内农业保险的前列创造了农村互助统筹保险模式曾在国内很多省市推广但这种模式并没能延续下来。农村统筹保险互助会实