高净值客户经营.ppt

高净值人士系列课题高净值人士概述高净值人士概述基本概念2013年中国私人财富市场概览与走势中国高净值人群的基本特征本科学历人士占42.3%的比例其次则是专科学历占20.4%的份额。76.8%的高净值人士来自民营企业。其次为外资企业及国有企业。64.1%的高净值人士是民营企业主。排在其后的依次为企业高层经理人一般职员。地理分布财富来源中国高净值人群的消费方式精神化高净值人群的消费特征高净值人群的相关榜单高净值人群的相关榜单高净值人士概述1、中国传统观念中财不外露以及自身安全的考虑使高净值人群很多时候非常谨慎对于金融机构的私密性要求高对个人信息安全的重视度也非常高对于金融机构资质及理财经理的信赖感要求更高。而且不愿意将资金集中于某家金融机构而是分散在多家机构对于理财机构的选择很多时候也来自于圈子中朋友的推荐。而可投资资产超过1亿元以上的超高净值人群对商业银行私人银行提供的产品和服务缺乏依赖度。2、高净值人士对财富的控制欲望较强对商业银行和财富管理机构管理财富的能力缺乏全面深入的了解期望值较低。高净值人士群体的结构仍不稳定资产规模波动较大他们对投资和理财的需求具有短期性和单一性取向的特点这向财富管理机构进行长期和全面的投资规划和资产管理提出了挑战。3、在不同资产规模下高净值人群对其资产的配置表现出不同的风险承受能力。整体来看高净值人群以中等风险投资为主追求收益和风险的平衡。但随着资产规模的逐步扩大其对中等风险的投资倾向略有分流一方面注重调节低风险资产配置以保值为基础；另一方面在可投资资产达到一定规模后其对风险的承受能力相应提升表现为对高风险资产配置的偏好。4、当前我国高净值人群的资产配置仍以现金及存款为主其次是投资性房地产和股票。目前现金及存款的比重在负利率的市场环境下逐步降低；而投资性房地产在房地产调控政策背景下投资风险日趋增大；同时股票市场持续低迷市场信心有待重振高净值人群迫切需要寻找新的投资渠道。因此虽然此类传统的投资领域目前仍处于高净值人群资产组合的多数地位但其占比将不断减少与此对应其他类别投资将以其投资回报的竞争力在高净值人群的资产组合中不断丰富高净值人群的投资领域将日趋多元化。创造更多财富和对生活品质的追求仍然是中国高净值人群的主要财富目标财富安全成为中国高净值人群的一个主要关注点随着创富第一代年纪增长财富传承和子女教育的关注程度有所提高部分企业主还是将主要精力放在企业发展上调研结果显示除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外中国高净值人群对家族信托、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融安排兴趣较高。但在目前实际安排中现有的财富保障和风险分散手段主要依赖保险和跨境资产配置-保险：有将近50%的受访高净值人士表示已经购买各种保险产品以期规避风险给家人提供保障。资产规模与风险偏好遗产税政策信号刺激、财富保障、子女成年以及家族企业进入移交阶段是中国高净值人群开始考虑财富传承的主要驱动因素现阶段中国高净值人群的年龄层比较集中约70%的受访者年龄处于40-60岁之间。随着事业逐步进入巅峰期和稳定期部分高净值人士的子女即将成年“财富传承”的需求开始显现。对财富的掌控权成为两代人关注的核心问题提及比例均达到40%左右。创富一代希望财富成为子女人生的助推力而不是负担。因此他们希望可以通过一定的财富安排在子女成年后分批次交予子女同时在子女达到一定年龄以前只让他们成为受益人而父辈保留一定的财富掌控权。二代财富继承人希望在接管财富、特别是接管企业经营的同时应获得掌控权权力和责任相匹配获得充分的信任和发挥的空间保单无效的风险。根据港澳保险监管机构的有关规定保险公司向非港澳居民签发的保单应当由其本人到香港澳门当地办理投保手续否则可能影响保单的法律效力。但是如果没有特别的约定境外保单的争议很可能无法适用内地的法律。因此内地居民在内地购买境外投保单当发生保险事故后索赔时有可能会遭受到境外保险公司以没有保险合同的效力为由的拒赔。受骗上当的风险。内地投保人缴纳保费后很难鉴别所收到的保单和保费收据的真伪这对内地投保人来说有相当大的风险。索赔诉讼的风险。销售地下保单的境外保险公司在内地均没有设立合法的营业机构投保人一般是通过电话与原来的推销人员联系很难保证及时有效的服务。诉讼方面内地居民就境外保单的法律效力赔款金额等与境外保险公司发生争议就要适用港澳或其他国家地区的法律判决结果往往不利于内地投保人。汇率风险。境外保单均以外汇标价如果汇率发生变动投保人将面临汇率变动风险。保险公司的经营风险。境外保险公司的资信是否可靠经营状况是否良好管理制度是否健全这些信息对国内投保人的人士来说都不好掌握。万一发生重大风险难以做出快速反应而使利益受损。中欧富裕阶层理财观存三大差异：中国