金融服务外包及其风险研究.pdf

东北财经大学硕士学位论文金融服务外包及其风险研究姓名：刘倩申请学位级别：硕士专业：国际贸易学指导教师：邓立立20071201摘要为实现战略目标及节约成本全球金融服务业中越来越多的业务活动正在从自行承担转由外包服务商负责。金融服务外包是金融领域的新兴业务它是指受监管实体持续地利用外包商来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务蛞滴竦囊徊糠从受监管实体转交给服务商操作或由服务商进一步转移给另一服务商。其是近年来发展迅猛。近年来我国的一些金融机构也开始了这方面的尝试。金融服务外包有利于强化金融机构的核心竞争力、规避经营风险和降低经营成本；但也会带来合同问题、退出外包、人员流失、人才匮乏、失误或欺诈等风险。这对金融机构的内部风险控制机制和外部金融监管都带来了新的挑战。在本文首先阐述了金融服务外包的内涵并从经济、管理、社会三个方面详细总结了外包的理论基础。接着考察金融服务外包的现状和发展趋势识别金融服务外包的风险事件并进一步度量风险。通过构建风险评价指标体系再利用风险矩阵分析法和波尔达序值法对风险事件的重要性进行评价和排序为风险控制提供依据。接着本文利用多因素层次分析法计算出外包战略的总风险指数为外包战略的制定提供参考。金融服务外包风险纷繁复杂对风险控制需按步骤、分角色进行。对外包过程的风险控制主要包括内部控制和外部监督内部控制包括金融机构对外包过程的控制、对外包商的监管与激励、对外包相关人员的考核和激励其中还包括各国政府以及国际组织的立法监督。为此文章介绍并比较了美国、英国、日本等十个国家金融服务外包的监管现状并着重分析了《金融服务外包文件》的内容和指导意义最后为我国金融服务外包业务的发展提出相应的政策建议从国际范围看金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期尤此背景下年拢园腿屑喙芪被嵛J椎牧:下厶彻ぷ髯楣ú了《金融服务外包文件》对金融服务外包监管提供指引。引用了国家开发银行的外包案例对外包过程的控制要点进行了强调。外部监督机构的权限与监管程序、规范金融机构选择外包商的基本程序和机制、要求金融机构和外包商建立应急机制并适度从严监管跨国金融服务外包等。希望本文的研究结果能够对我国制定金融服务外包指引提供值得借鉴的经验。关键词：金融服务外包现状趋势风险量度风险管理立法建议和具体立法建议如金融监管部门要合理限定金融服务外包的范围、规范监管摘要篹粤’；琣瑂．甌．甅·痠瑃“甊订．瞖血琺癘’’勰．．．—；琈篛．黜船琩瑆琓“瑃”琭．甌疭．甌：．‘籾．《仓散僦包强谚吧日期：肿胡卯到锗《命协茜瘟卦已忍复剿硌腥毒惰叮审匆乏东北财经大学研究生学位论文原创’声明东北财经大学研究生学位论文使用授权书日期：年／露┤日期：勿订年口月节目文的研究内容不得以其他单位的名义发表。本人完全了解东北财人授权东北财经大学可以采用影印、缩印或其他复制手段保存本人郑重声明：此处所提交的博士／硕士学位论文师指导下在东北财经大学攻读博士／硕士学位期间独立进行研究所取得的成果。据本人所知论文中除己注明部分外不包含他人已发表或撰写过的研究成果对本文的研究工作做出重要贡献的个人和集体均己注明。本声明的法律结果将完全由本人承担。作者签名》系本人在东北财经大学攻读博士／硕士学位期间在导师指导下完成的博士／硕士学位论文。本论文的研究成果归东北财经大学所有本论经大学关于保存、使用学位论文的规定同意学校保留并向有关部门送交论文的复印件和电子版本允许论文被查阅和借阅。本论文可以公布论文的全部或部分内容。》是本人在导导师签名：在外包风险的研究方面：目前国内外都比较成熟如瓾蚐前言从行业的角度看外包主要包括两类：制造业外包和服务业外包其中服务业外包又以